Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в декретном отпуске: ответы на популярные вопросы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.
Условия ипотеки для беременных в ВТБ
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 | Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
Если беременной сложно платить кредит
К примеру, такие крупные кредиторы, как ВТБ ипотеку беременной могут реструктурировать, то есть заморозить выплату на определенный срок. Обычно речь идет об отсрочке только основного долга, но и это поможет снизить ежемесячные выплаты. Кредитные каникулы – неплохой способ получить время на решение финансовых проблем.
При отказе платить банк имеет право обратиться в суд и добиться реализации купленной недвижимости. Даже в ситуации, когда это единственное жилье заемщика, и такие случаи в судебной практике уже имеются. Решений, когда ипотеку беременной аннулировали только по причине скорого появления ребенка, быть не может. Погасить долг все равно придется, и лучше это сделать в мирном порядке.
Как увеличить шансы на получение?
Сразу стоит сказать, что сокрытие факта беременности — не лучший вариант, если только большой срок не окажется вдруг большой неожиданностью для самой заемщицы.
Причин этому несколько:
- Во-первых, от момента одобрения кредита до самой сделки может пройти немало времени и
признаки беременности станут заметны даже невнимательному взгляду. - Во-вторых, факт нахождения в отпуске по беременности и родам отразится в документах о заработной плате, которые полагается подавать в банк регулярно.
Если обнаружение факта беременности до момента подписания договора ведет всего лишь к отказу в его выдаче, то снижение дохода может повлечь неприятные последствия.
Например, требование банка о досрочном возврате кредита. И если не получится найти на это средства, то можно лишиться квартиры, да еще и испортить свою кредитную историю.
И все же, возможности увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита в состоянии беременности существуют:
- представление банку поручителя, если удастся найти такого, чтобы полностью отвечал запросам банка.
- воспользоваться кредитом «по двум документам», так не придется подтверждать доход и занятость, но условия такого кредита значительно отличаются от обычных, в частности, по ним выше процентная ставка.
Условия ипотеки для беременных в ВТБ
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 | Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
Существует ли ипотека для беременных?
Нежели об ипотеке беременным женщинам задумываться не следует? Не совсем так, в каждой финансовой организации отыскивается выход из ситуации. Человеку достаточно обратиться к представителю, чтобы получить все условия, а потом уже искать обходные пути. Их количество велико, поэтому заранее расстраиваться не следует, наоборот, пора постараться во всем уточнить детали и поступить оптимальным способом.
Пусть во время беременности возрастают все риски невыплаты денежных средств, это не значит, что семья навсегда останется в своей старенькой квартире или продолжат снимать комнату. Если правильно оценить причины появления отказа, удастся справиться с такой проблемой. Главное, серьезно подходить к основным условиям перед подписанием договора ипотеки.
Что повлияет на решение банка?
Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.
Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.
Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.
Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
- Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
- Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
- Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
- Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
- Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.
Беременность – основание для отказа в выдаче ипотеки согласно законодательству?
На основании ст. 9.1. ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102), отношения заемщика и банка по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены залогом недвижимого имущества, регулируются 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).
В соответствии с ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, кредитор, принявший заявку заемщика о получении кредита, вправе отказать без объяснения причин (кроме случаев, когда федеральным законом регламентирована обязанность банка регламентировать отказ).
Судя по вышесказанному, Сбербанк и иной банк сам решает – выдавать ли ипотеку конкретному лицу или нет.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Льготы беременным по ипотеке
Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.
Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:
- потере работы;
- рождении ребенка;
- тяжелой болезни;
- призыве в армию;
- просрочке по оплатам.
Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.
Ипотечный займ под залог недвижимости дают:
- Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
- Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
- ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
- Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.
Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.
Существует ли ипотека для беременных?
Нежели об ипотеке беременным женщинам задумываться не следует? Не совсем так, в каждой финансовой организации отыскивается выход из ситуации. Человеку достаточно обратиться к представителю, чтобы получить все условия, а потом уже искать обходные пути. Их количество велико, поэтому заранее расстраиваться не следует, наоборот, пора постараться во всем уточнить детали и поступить оптимальным способом.
Пусть во время беременности возрастают все риски невыплаты денежных средств, это не значит, что семья навсегда останется в своей старенькой квартире или продолжат снимать комнату. Если правильно оценить причины появления отказа, удастся справиться с такой проблемой. Главное, серьезно подходить к основным условиям перед подписанием договора ипотеки.
Условия для получения ипотеки беременным женщинам
Беременная женщина может взять ипотечный кредит при соблюдении обязательного условия банка, а именно это платежеспособность. Если беременная женщина сможет доказать свою платежеспособность во время беременности тогда проблем никаких нет. Но лучше заняться оформлением ипотеки на жилье до декретного отпуска. В этом случае исключается снижение дохода. Для подтверждения платежеспособности необходимо предоставить документальное доказательство дополнительного дохода или наличии своего бизнеса. В качестве созаемщика может быть муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.
Дополнительное обязательное условие – это страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.
Заемщик должен обязательно оговорить с кредитной организацией следующие условия при заключении ипотечного кредита:
- Общая сумма ипотечного кредита;
- Первоначальный взнос;
- Годовая процентная ставка;
- Срок погашения кредита;
- Сумма ежемесячного платежа.