Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как обращаться в страховую компанию после ДТП?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.
Какой срок обращения по КАСКО после ДТП
Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться. Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.
Правила расчета такого периода:
- начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
- последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании
Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.
При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:
- на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
- если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении
Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате. Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).
- Немедленно остановиться и включить аварийный сигнал.
- Обозначить место ДТП, выставив знак аварийной остановки, как требуют Правила дорожного движения.
- Осмотреть место аварии. Если есть пострадавшие, вызвать скорую медицинскую помощь через оператора службы 112.
- Помните, что ДТП можно оформить по Электронному Европротоколу через Мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобаил», если:
- в ДТП участвуют только 2 ТС;
- оба водителя имеют действующий полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Госуслугах;
- нет жертв и пострадавших;
- иное имущество не пострадало, в том числе инфраструктура (столбы, деревья, заборы и т.д.);
- ущерб транспортным средствам составил менее 400 тыс. руб.;
- между участниками ДТП нет разногласий, кто является виновником.
В данном случае необходимо оставаться на месте ДТП и действовать согласно инструкции по оформлению аварии в приложении. Освободить место ДТП можно только после того, как в приложении будут добавлены фото места и расположение ТС.
- Если ущерб превышает 400 тыс. руб., есть жертвы и пострадавшие, разногласия между участниками аварии, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Они должны зафиксировать факт ДТП и составить его схему, принять объяснения от обоих водителей.
Что нужно помнить страховщику по КАСКО
Резюмируя, хотим напомнить, что каждый автовладелец, застраховавший свой автомобиль по КАСКО, во избежание спорной ситуации со страховой компанией, при подписании договора страхования должен внимательно изучить его условия, в частности, касающиеся вышеуказанных сроков обращения к страховщику при наступлении страхового случая.
Помните, начало срока для обращения в страховую начинает течь с момента наступления страхового случая – ДТП или другого вида ущерба, причиненного транспортному средству.
Поэтому, даже если компетентные органы задерживают оформление и выдачу необходимых для представления в страховую документов (например, постановление ГИБДД), к страховщику следует обратиться не дожидаясь этих документов, их можно будет представить страховщику дополнительно.
Если по каким-то причинам (в связи с длительной командировкой, нахождением в стационаре и т.п.) автовладелец не может лично обратиться в страховую компанию за выплатой, заявление с необходимым пакетом документов следует направить страховщику почтой. Если и этот способ обращения к страховщику недоступен, постарайтесь сделать это любым другим доступным способом.
К примеру, можно позвонить в страховую компанию по телефону и сообщить о наступлении страхового случая, но при этом обязательно уточните фамилию сотрудника страховой компании, принявшего звонок, а разговор желательно записать на диктофон. Хотя в крупных страховых компаниях все телефонные разговоры записываются, такая страховка будет не лишней.
Также можно отправить страховщику короткое уведомление телеграммой, факсом, передать телефонограмму, и т.п., при этом важно сохранить письменные доказательства такой отправки (документы, подтверждающие отправку).
В случае отказа в выплате страхового возмещения вышеуказанные маневры помогут вам добиться выплаты в судебном порядке.
Если даже вы обращаетесь за страховой выплатой по КАСКО не предусмотренным договором способом, постарайтесь по возможности сообщить страховщику достаточно информации:
- Свои ФИО, паспортные данные, адрес
- Реквизиты договора страхования (дата, номер)
- Сведения о застрахованном транспортном средстве
- Сведения о страховом случае (краткое описание, дата)
- Непосредственно просьба о страховой выплате
И конечно, при первой же возможности (как только отпали причины невозможности личного обращения) необходимо обратиться к страховщику с надлежащим образом оформленным заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением необходимого пакета документов.
Если заявление о наступлении страхового случая подается в страховую компанию лично, помимо вышеуказанных сведений, в нем необходимо также указать список приложений.
Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО
Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.
ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.
Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:
- полис просрочен;
- владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
- если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
- ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?
Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.
Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.
Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.
Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.
Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.
Сроки направления на ремонт
Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений. Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА. При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента. В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.
В отдельных случаях подать заявление на возмещение по КАСКО, составленное участниками столкновения можно более простым способом (при оформлении Европротокола).
Лицевая сторона бланка имеет самокопирующееся основание и индивидуальный номер. Именно поэтому страховая компания не примет заявление с несоответствующими цифрами.
Подобный бланк выдается в отделении компании-страховщика прямо при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО. Его неправильное заполнение может обернуться штрафом для владельца. Во избежание неприятностей к полису и бланку прилагается памятка для водителя в которой прописаны правила заполнения извещения.
В случае утери документа необходимо обратиться в страховую компанию для выдачи его дубликата или воспользоваться бланком другого участника происшествия. Для того, чтобы избежать проблем с получением компенсации крайне важно подробно излагать информацию и внимательно заполнять поля бланка.
Правила заполнения бланка на получение возмещения вреда:
- Никаких фломастеров и карандашей. Здесь подойдет заполнение исключительно ручкой с синей пастой.
- Только печатный и разборчивый шрифт.
- Допустим перенос на обратную сторону бланка в случае если текст не помещается в строку. При этом в месте, предназначенном для текста указывается информация о наличии дополнительных данных с другой стороны бланка.
- При составлении схемы место аварии рисуется от руки и дополняется описанием ближайшей местности.
- В нижней части бланка указывается дата и подписи участников ДТП.
- В пустых полях должна быть поставлена заглавная буква Z.
Далее останется проверить правильность заполнения и разделить копию и оригинал.
ДТП с участием одного автомобиля
Чаще всего происходит по невнимательности водителя, в результате чего совершается наезд на недвижимый объект с ущербом для автомобиля.
Страховая компания признает ДТП с одним участником страховым случаем, если:
- совершен наезд на бордюр, открытый канализационный люк, на гвозди и прочие предметы с острыми краями;
- произошло столкновение со столбом или светофором, деревом, диким животным;
- если водитель врезается в бетонный забор, в магазин или павильон, задевает открытую дверь другого автомобиля, который не двигался на момент аварии;
- когда водитель сбивает мусорный бак или любой другой придорожный предмет;
- происходит выброс или съезд в кювет, повлекшие повреждения автомобиля.
Отказ в выплате по КАСКО
Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:
- зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
- после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
- отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
- водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
- вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
- авто отремонтировано до оценки ущерба.
Срок действия направления на ремонт по КАСКО
К примеру, если автовладелец оформляет полис только на случай угона автомобиля, то воспользоваться этим документам в иных случаях у него не получится. С такой неприятной ситуацией могут столкнуться автолюбители, принявшие решение об оформлении частного КАСКО. Рекламный блок: В соответствии с требованиями законодательства, страховой полис КАСКО предусматривает возмещение собственнику автомобиля вне зависимости от того, кем или чем были нанесены повреждения. Следовательно, даже если автовладелец сам стал причиной ущерба, причиненного его транспортному средству, он все равно может рассчитывать на получение ремонта (страховая компания может отказать только в случаях, прямо предусмотренных договором). Как правило, страховые компании направляют автомобили, застрахованные по полису КАСКО, на ремонт у официальных дилеров, при условии, что такой транспорт находится на гарантии.
Можно ли получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД?
Однако в КАСКО без справок из ГАИ есть ряд ограничений и нюансов, которые лучше знать, чтобы избежать проблем со страховым возмещением. Обращение по КАСКО без справки обычно распространяется на строго ограниченное количество страховых случаев. Во-первых, это повреждения стеклянных элементов. Причем, в зависимости от страховщика и принятых им правил страхования КАСКО, здесь возможны исключения. Например, почти у всех страховщиков ремонт по КАСКО без справки не предусмотрен при повреждениях стеклянных элементов крыши (люка). Во-вторых, обычно возмещение ущерба по КАСКО без справки предусмотрено при небольшом ущербе кузовных элементов автомобиля (например, повреждения лакокрасочного покрытия при выбросе мелких камней (гравия) из-под колес машины, едущей перед вами).
Можно ли надеяться на выплату, если просрочена подача заявления?
Поскольку при страховании КАСКО договор составляется индивидуально и зависит от условий работы компании, при нарушении сроков самого факта опоздания не достаточно для отказа вам в выплате. Конечно же, есть типовой договор, который не читая, подписывают владельцы транспортных средств, что и приводит к спорным ситуациям.
Некоторые потерпевшие вообще не думают о сроках подачи заявлений, поэтому страховые компании используют эту уловку, чтобы не производить выплаты. В ГК РФ, согласно статье 961, страховщик отказывает в случае, если ваше опоздание с заявлением повлияло на его способность произвести выплату. Но как в суде это доказать? Неясно. Нашим желанием возбудить дело не в свое время мы лишаем страховщика права требовать деньги с ответственного за ущерб лица, а именно, его страховой компании.
Но даже в случае нарушения срока обращения не все компании отказывают по КАСКО. Вас попросят письменно объяснить причину срыва сроков, и в зависимости от того, насколько уважительными их посчитают страховщики, какой размер выплат, сколько времени не обращались, какое финансовое положение в компании, вам могут возместить убыток. В других компаниях же не потребуют объяснений — пропустили срок, значит есть повод отказать.
Здесь уже работает принцип того, насколько компании важна ее репутация. Если она печется о каждом клиенте и готова разбирать каждый отдельный случай, то вам повезло. Поэтому перед тем, как заключать страховой договор с компанией еще на этапе приобретения автомобиля, почитайте отзывы в интернете.
Важно: с каждым годом количество автомобильных аварий увеличивается, поэтому не стоит питать надежды, что страховой договор вам никогда не понадобится.
Список документов для заявления в страховую компанию
Всем известно, что это не редкость, когда затягивается процедура выплаты. Чтобы такого не допустить, следуйте четкому порядку обращения в КАСКО.
Сначала уведомите об аварии ГИБДД, позвоните страховщику. Также необходимо взять паспортные данные у другого водителя, его полис. Получите справку из ГИБДД о случившимся ДТП, затем обратитесь в экспертную комиссию для оценки ущерба.
Ниже перечень документов, которые вам необходимо собрать:
- Паспорт владельца транспортного средства (сам владелец является заявителем);
- Заявление (дают готовый бланк, заполняете на месте);
- Справка о ДТП с указанием повреждений, обнаруженных ГИБДД;
- Водительские права (+копия);
- Техпаспорт;
- Страховой полис;
- ИНН.
Если вы не являетесь владельцем транспортного средства, соответственно, вам необходимо предоставить доверенность по нему. При правонарушении также нужно оформить протокол и постановление. Эвакуацию автомобиля нужно задокументировать соответственным подтверждением.
В большинстве ситуаций рекомендуется независимая экспертная оценка — необходимо предоставить заключение экспертизы. Экспертиза КАСКО может целенаправленно занизить стоимостную оценку нанесенного ущерба при ДТП, соответственно, и выплаты.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2022 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Возможно ли обращение по каско без справки?
Большинство страховых компаний идут навстречу своим клиентам, в некоторых ситуациях они упростили процесс сбора документов для получения компенсации и сделали возможным выплату без представления справки из ГИБДД.
Как правило, возможность получить выплату без справки из ГИБДД оформляется дополнительно к основному договору и распространяется на ограниченный список повреждений.
Запросить выплату компенсации без представления справки из ГИБДД можно при:
- незначительных повреждениях стеклянных элементов (кроме стеклянных люков);
- мелких повреждениях кузовных элементов, например, сколы лакокрасочного покрытия отскочившим из-под колес впереди идущего автомобиля камнем.
Возможность получения компенсационных выплат без справки из ГИБДД в большинстве страховых компаний распространяется на всего на несколько обращений при условии, что был поврежден всего один элемент кузова или два смежных.