Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать при страховом событии по каско?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мнения клиентов относительно обслуживания по КАСКО в сети Интернет разнятся. Есть положительные, но на их долю приходится часть и отрицательных. Первая группа людей подчеркивает внимательность, оперативность, соответствие реальных действий обещанным. Даже в случае ожидания негатива они сталкивались с положительным решением. Вторая часть клиентов высказывает отрицательные мнения относительно оказанной помощи. Компания следит за своей репутацией, идет на контакт с клиентами, стараясь разрешить ситуацию в положительном направлении. Это также прослеживается в сети.
Программы страхования КАСКО в Ингосстрах
Программы добровольного автострахования КАСКО, которые предлагает страховая компания Ингосстрах:
- «Экспресс КАСКО». Страховой продукт позволяет включить в полис только те риски, от которых автовладельцу нужна защита. Оформить страховку можно на легковой автомобиль не старше 12 лет. Риски, которые можно включить в страховку: «ДТП по вине страхователя», «ДТП по вине третьих лиц», «Стихийные бедствия и повреждения предметом», «Полная гибель», «Угон», «Полная гибель в результате ДТП».
- «КАСКО для кредитного автомобиля». Страхование КАСКО при автокредите защищает кредитный автомобиль от угона, хищения и повреждения.
Риски по автострахованию КАСКО для кредитных автомобилей:
- «Угон». Размер выплаты при наступлении страхового случая позволяет купить новый автомобиль взамен угнанного.
- «Ущерб». Страховая компания возмещает ущерб, который был причинён непреднамеренно. Причиной повреждений может быть ДТП, удар упавшим предметом, стихийное бедствие, техногенные факторы.
- «Полная гибель». Если ТС повреждено настолько, что восстановление не имеет смысла, страховка КАСКО полностью покрывает стоимость автомобиля.
При наступлении страхового случая Ингосстрах берёт на себя финансовую нагрузку и полностью возмещает ущерб. Владельцу полиса не придётся самостоятельно выплачивать кредит на автомобиль, если тот окажется угнанным или повреждённым.
Важно! Перед оформлением страховки в Ингосстрах изучите «Правила страхования КАСКО» — они доступны на официальном сайте страховщика.
Преимущества добровольного страхования в СПАО Ингосстрах
Оформляя автокаско в страховой компании Ингосстрах, клиент получает такие преимущества:
- можно оформить КАСКО на автомобиль, который находится в залоге или куплен в кредит;
- можно купить КАСКО онлайн при оформлении автокредита;
- доступны любые комбинации рисков;
- страхователь сам назначает размер страхового возмещения;
- можно оформить КАСКО с рассрочкой платежа;
- перечень документов — такой же, как при оформлении полиса обязательного автострахования ОСАГО.
Преимущества страхового продукта от Ингосстрах, которые относятся к получению страхового возмещения:
- при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» восстановление повреждённого автомобиля происходит в сервисных центрах официальных дилеров;
- в случае ДТП автомобиль, не способный передвигаться, эвакуируется за счёт страховой компании к месту ремонта (владелец полиса ничего не платит);
- при ДТП в рамках «Европротокола» нет необходимости обращаться в ГИБДД, чтобы заверить извещение о ДТП;
- при наступлении страхового случая можно заявить о нём через мобильное приложение IngoMobile.
Оформить КАСКО в Ингосстрахе стоит тем, кому важны выгодные условия страхования, удобство оформления, гибкость тарифов и уверенность в защите транспортного средства.
При ожидании звонка от менеджеров расчетов учтите график их работы:
— с понедельника по четверг — с 10.00 до 19.00 (по Московскому времени),
— в пятницу — с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени),
— в субботу, воскресенье и праздничные дни — работают только дежурные менеджеры с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени).
Поэтому заявки, поступившие за два часа до окончания рабочего дня, — будут обработаны на следующее утро. Расчеты по ним будут предоставлены только следующим рабочим днем. То есть по заявке, поступившей в пятницу после 16.00 менеджер позвонит в субботу с 10.00, уточнит детали и запросит документы, но расчеты сможет предоставить только в понедельник с 10.00. Исключение составляют заявки, по которым действие полиса заканчивается не позднее чем через 3 дня или сегодня-завтра ожидается сделка по покупке авто.
В будние дни менеджер свяжется с вами по заявке в течение часа. В выходные — двух часов. В утреннее время прозвон заявок может осуществляться с небольшой задержкой из-за разбора ночных заявок. Если по какой-то причине с вами не связались вовремя или вы пропустили звонок, напишите в чат поддержки. Так вашу заявку приоритезируют в очереди и менеджер свяжется с вами в ближайшее время.
При устном общении с менеджером сообщите ему пожелания клиента к страховке и предпочтительный способ отправки документов: по электронной почте или через мессенджер WhatsApp. Потребуются фото или сканы следующих документов:
— действующий полис КАСКО при наличии (все страницы);
— паспорт собственника и страхователя (первая страница и страница с пропиской);
— водительское удостоверение каждого допущенного до управления лица (обе стороны);
— паспорт транспортного средства (обе стороны в развороте), если электронный ПТС — выписка на трех листах;
— свидетельство о регистрации транспортного средства (обе стороны).
Обязательно уточните: КАСКО требуется на кредитное или некредитное авто. Это важно, так как в случае с кредитным авто банк должен быть указан в полисе в качестве выгодоприобретателя.
Расчеты менеджер начнет производить только после уточнения всех деталей по заявке и получения необходимых документов. При желании проконсультирует вас по условиям страхования интересующих компаний и расскажет про особенности ценообразования, андеррайтинга и осмотра.
Расчеты по заявкам производятся в следующем порядке приоритетов:
— высокий — заявки, по которым менеджеру оперативно переданы все необходимые документы и озвучена весомая причина для повышения приоритета,
— стандартный — все новые заявки,
— низкий — заявки от пользователей, которые получили расчеты по 3 заявкам, но без веских причин отказались от сделок или не дали обратную связь.
Расчеты по одной заявке занимают около часа, так как менеджер заполняет котировки в кабинетах 10 СК. Поэтому при наличии трех одновременных заявок менеджер сможет предоставить расчеты по заявке с низким приоритетом в течение трех часов.
Если полученные расчеты по какой-то причине вас не устраивают, обязательно сообщите менеджеру об этом. Он продолжит искать более выгодные варианты. Если клиент отказывается от оформления полиса — сообщите менеджеру причину отказа. Не забывайте про обратную связь. Командная работа — залог успешной продажи.
Если полученные расчеты устраивают вашего клиента, менеджер запустит процесс согласований условий со страховой компанией. Время зависит от выбранной страховой компании и может занимать от 20 минут до 24 часов.
При получении расчетов также не забывайте уточнить у менеджера необходимость осмотра по каждому варианту. Некоторые компании даже безубыточный переход согласовывают только с осмотром, а другие согласны принять на страхование без осмотра, если не меняются какие-либо критические условия.
Далее согласуйте с клиентом предпочтительный расчет. Уточните пожелания к срокам и месту осмотра, контакты того, кто будет присутствовать на осмотре. Сообщите менеджеру результаты договоренностей с клиентом и обсудите сроки оплаты. Менеджер обязательно сообщит, в каком случае можно оплачивать полис до осмотра, а в каком лучше дождаться проведения или даже результатов осмотра. Если осмотр не требуется, то сразу пришлет ссылку на оплату вам или по согласованию напрямую клиенту.
Важно помнить:
! Есть компании, у которых затянут процесс согласования расчетов или полученная в их результате стоимость полиса корректируется после осмотра (например, у Ингосстраха). Поэтому, если для клиента важна оперативность и четкость, лучше запросить расчеты у других страховщиков.
ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС
ДТП при управлении ТС любыми лицами — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС
Пожар — неконтролируемое горение или взрыв (в т. ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.По дополнительному соглашению сторон под пожаром может пониматься также неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС и (или) замыкания электропроводки ТС
Повреждение отскочившим или упавшим предметом — внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций).
По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск механического повреждения ТС в результате сильных потоков ветра
Стихийное бедствие — внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, шторма, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, в том числе подтопление ТС, связанное с обильными осадками и (или) имевшее место в результате неисправности стоковой (ливневой) канализации.
Цена на КАСКО в Ингосстрах
КАСКО – необязательное страхование, приобрести которое можно по желанию страхователя. Его стоимость определяется, исходя из правил страхования, установленных в компании Ингосстрах.
Клиентам доступен предварительный расчет стоимости, но некоторые нюансы и дополнительные услуги могут сильно замедлить процесс.
Произвести самостоятельное вычисление цены полиса можно посредством онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте Ингосстрах.
Чтобы рассчитать КАСКО в Ингосстрах, потребуется предоставление следующей информации:
- вся информация о транспортном средстве;
- если авто управляет не один человек, потребуется указать пол, возраст и водительский стаж каждого из них;
- регион страхования;
- информация о полисах КАСКО, оформленных ранее.
Посещение офиса страховщика подразумевает процедуру по тому же принципу.
При оформлении нового документа, в стоимость КАСКО в Ингосстрахе включается:
- марка и мощность машины;
- район ее использования;
- опыт вождения;
- возраст людей, допущенных за руль;
- риски, вписанные в договор.
Необходимые данные для оформления
Страховку КАСКО невозможно оформить, если нет паспорта, документов на машину (свидетельство о регистрации, водительского удостоверения всех водителей, договора купли-продажи, аренды, доверенность и пр.).
Понадобится и проведение осмотра автомобиля страховщиком, после которого оформляется лист осмотра. Лист осмотра содержит следующие сведения:
- марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси;
- комплектация и наличие дополнительного оборудования;
- общее состояние машины и наличие видимых повреждений;
- другие сведения, имеющие существенное значение для оценки страхового риска.
Дополнительно может быть предоставлена информация о предыдущей истории страхования в других компаниях. Страховщик требует также предоставить фотографии автомобиля (это предусмотрено Правилами страхования). В заявлении нужно будет вписать данные по автомобилю и его комплектации. «Ингосстрах» также запрашивает информацию о страхователе в Бюро кредитных историй, чтобы определить степень риска.
Пару слов о фирме-страховщике
Компания «Ингосстрах» осуществляет свою деятельность на протяжении более чем 70 лет. Организация была учреждена постановлением Совета Министров СССР в 1947 году. Страховая компания «Ингосстрах» стремительно развивалась, с каждым годом открывались ее новые представительства в советских городах. С распадом СССР в 1991 году государственное учреждение было реорганизовано в акционерное общество.
На сегодняшний день эта фирма работает в различных направлениях, предоставляет услуги по страхованию имущества, здоровья и жизни, рисков во время путешествия и пр. По неофициальным данным, уставной капитал компании составляет порядка более 200 млн руб.
Фирма «Ингосстрах» представлена многочисленными отделениями и филиалами в большинстве регионов России, а также на территории некоторых зарубежных стран (Армении, Республики Беларусь, Кыргызстана и Узбекистана). Неслучайно компания из года в год занимает первые места в рейтингах самых надежных страховщиков, предоставляющих выгодные условия для физических и юридических лиц.
Программы каско в «Ингосстрахе»
Отзывы о вариантах страхования, предлагаемых страховщиком, встречаются весьма противоречивые. В целом клиенты остаются довольны надежным сотрудничеством с компанией и выгодными условиями приобретения полиса добровольного страхования. На сегодняшний день можно выбрать одну из четырех программ каско в «Ингосстрахе»:
- «Полная гибель и угон» – базовая страховка, которая защищает страхователя от рисков на 40%.
- «Гибель авто и угон» (ущерб до 120 тыс. руб.) – уровень защищенности страхователя оценивается в 60%.
- «Гибель и ущерб, без угона» – гарантирует безопасность на 65%.
- «Гибель, ущерб, угон» – программа с самым высоким процентом защиты (98%).
Кроме того, выбирая полис, необходимо заранее подумать и о наиболее удобной схеме расчета. Выплаты по каско «Ингосстрах» осуществляет по каждому страховому случаю или только единоразово.
Первая схема является наиболее удобной, она же и применяется страховщиком по умолчанию. Эта программа предполагает выплаты на постоянной основе вне зависимости от количества страховых случаев. Однако сумма возмещения здесь минимальна. Исключение, при котором водитель не сможет претендовать на компенсацию, это угон или полная гибель авто, без возможности восстановления. Наступление страхового случая автоматически останавливает действие договора. Компания выплачивает владельцу премию, прописанную в договоре.
Второй вариант противоположен предыдущему. В этом случае страховка каско аннулируется сразу же после выплаты максимальной суммы за один из страховых случаев, произошедших в течение календарного года.
Для владельцев автомобилей марки VW, Skoda в «Ингосстрахе» расчет КАСКО проводится по программе «Комфорт». Под действие этих условий подпадают также машины марки Seat и Audi. Главным условием для оформления такого договора является то, что автомобиль должен находиться на гарантийном обслуживании в фирменном сервисном центре.
Расчет стоимости КАСКО в «Ингосстрахе» по программе «Комфорт» включает в себя, кроме оплаты ремонта авто, также ответственность страховщика за угон или тотальное уничтожение транспортного средства. Для оформления страховки по данной программе требуется наличие значительного водительского стажа. Эта программа не включает услуги личного страхового агента. В тоже время при аварийной ситуации аварийный комиссар осуществит оформление страхового события и поможет в сборе необходимых подтверждающих документов.
Основные положения правил КАСКО
- по обоюдному соглашению сторон предлагает страхователю возможность выбрать методику установления страховой суммы. К предлагаемым вариантам относятся:
- «по каждому страховому случаю», выплата возмещений не уменьшается с каждым произошедшим страховым случаем;
- «по первому случаю», платеж страховая компания осуществляет по первому заявленному случаю, например, полная гибель автотранспорта, его хищение;
- «по договору», выплата возмещений производится с уменьшением страховой суммы.
- Договор страхования распространяется на один из методов, по которому производится возмещение ущерба:
- «старое за старое», страховая сумма подсчитывается с учетом изношенности деталей, которые необходимо заменить;
- «новое за старое», подлежащее к оплате сумма рассчитывается без учета амортизации заменяемых деталей;
- «c коэффициентом выплат», страховая сумма считается с учетом износа автотранспорта, причем коэффициента, определяется степенью износа, используется по фактическому объему понесенного ущерба.
- При полной конструктивной гибели автотранспорта компания совершает выплаты при условии, что стоимость производства ремонтных работ составит 75 % от его товарной стоимости, которая определяется на момент времени заключения договора по КАСКО.
- Нормы износа определяются исходя из Правил страхования КАСКО в соответствии с периодом эксплуатации, например, в первый год они составляют 20; в последующие годы – 10 %.
- Срок подачи заявления о нанесенном автотранспорту ущербе должно быть представлено в письменном виде в продолжение 7 календарных дней, если страховой случай имел место, условие носит обязательный характер.
- Срок уведомления при угоне автотранспорта составляет 7 календарных дней. Причем к форме сообщения требования не предъявлены, поэтому имеется возможность устного уведомления посредством телефонного звонка.
- Выплата возмещений ущерба по КАСКО осуществляется на протяжении 15 календарных дней, отсчитываемых со дня подачи документов в страховую компанию
- Выплата компенсации за угон автотранспорта производится в продолжение 5 календарных дней, однако его можно сократить по согласованию сторон. Срок подсчитывается со дня представления потребных документов в страховую компанию, в их состав входят копии судебных постановлений о движении уголовного дела.
- В Правилах страхования КАСКО не предусмотрено возмещение ущерба, связанные с неисправностью колесной группы, повреждениями, полученными в результате пожара.
- . В размер выплат включена компенсация затрат, израсходованных на эвакуацию автотранспорта, производства работ для устранения поломок и неисправностей, полученных на автостоянке.
- Некоторые виды выплат осуществляются без предоставления документов, которые выдаются уполномоченными государственными органами. К ним относятся повреждения:
- стекол, исключая люк крыши;
- лакокрасочного покрытия одного из конструктивных элементов;
- антенны.
Особенности полиса КАСКО 50 на 50 в компании Согласие рассматриваются в статье: КАСКО 50 на 50 Согласие. Как сэкономить на КАСКО, вы можете узнать в этой статье.
Варианты ипотечной страховки
Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.
Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.
В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.
Росвоенипотека – программа для заемщиков программы «Военная ипотека». В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».
Каждая СК устанавливает свои правила в отношении основных условий предоставления услуг. Но в любом случае, они не должны противоречить действующему законодательству РФ.
Страхования компания ВСК предусматривает правила КАСКО:
- Перечень страховых рисков прописывается в договоре.
- Оформление договора осуществляется по письменному заявлению страхователя, к которому обязательно прикладывается перечень необходимых документов.
- Итоговая сумма определяется на основе установленного тарифа и индивидуальных параметров.
- При заключении может быть установлена снижаемая или неснижаемая (по риску “ущерб”) страховая сумма.
- Расчет суммы выплат может производиться с учетом износа или без него.
- Тотальная гибель авто считается при 75% повреждений от стоимости ТС.
- Подать заявление о причинении ущерба, об угоне требуется в срок до 2-х рабочих дней.
- Выплаты при наступлении страхового случая осуществляются в срок до 30 дней.
- Страхователю возмещаются дополнительные расходы: на эвакуацию ТС (до 3000 руб.), в том числе из другой страны; на оценку ущерба; по уменьшению ущерба.
- Ущерб не может быть признан, если:
- причиной поломки является заводской брак;
- к поломке привела неисправность авто;
- повреждения являются следствием естественного износа;
- повреждения шин и дисков, получены в процессе эксплуатации;
- произошло хищение имущества, для которого не предусмотрены условия страхования;
- произошло хищение номерных знаков, стеклоочистителей, колпаков с дисков;
- ТС угнано вместе с регистрационными документами;
- наступил в результате участия ТС в соревнованиях, учебной езде, испытаниях;
- страховой случай наступил в результате нарушения правил эксплуатации авто или пожарной безопасности;
- нарушены правила договора;
- причиной поломки стала неправильная погрузка или разгрузка ТС.
- Размер компенсационной выплаты по отдельным рискам не может превышать стоимости застрахованного имущества.
- Клиентам предоставляется право выбора способа оплаты:
- единовременным платежом в течение 10 дней после заключения договора;
- 50/50 – первая половина в течение 10 дней, вторая часть – в течение последующих 4-х месяцев.
- рассрочка – при заключении соглашения на год.
- Оплатить услуги можно наличными и с помощью безналичной системы расчета.
- В договор может быть включена франшиза.
- Сумма компенсации определяется на основании результатов независимой экспертизы при наступлении страхового случая.
- Все спорные моменты между сторонами решаются путем проведения переговоров.
Перечисленные нормы являются обязательными для исполнения всеми клиентами.
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.