Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка для путешествий за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.
Какая страховка подходит для путешествия
Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.
Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.
Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.
Как платят по страховке
Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.
Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.
Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.
Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.
В базовый пакет входят:
- услуги скорой помощи;
- вызов врача;
- лечение в амбулатории и стационаре;
- экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
- эвакуация;
- посмертная репатриация.
Что делать при наступлении страхового случая?
- Свяжитесь с оператором сервисной компании по телефону или в приложении RESO-Mobile. Все контакты указаны в полисе.
- Сообщите оператору сервисной компании номер вашего туристического полиса и коротко опишите причину обращения. Специалист вызовет врача или назначит прием в ближайшей клинике.
- Вам не нужно ничего оплачивать. Расходы по страховым случаям возместит страховая компания.
- При обращении к врачу без звонка в сервисную компанию сохраняйте счета и чеки, по возвращении представьте их в наш выплатный центр. Мы примем решение по компенсации таких затрат в течение нескольких дней.
Страховка при поездках в визовые страны
Для выезда за границу в страны с визой, существуют определенные условия страхования:
- Для государств Шенгенского союза страховая сумма должна быть не менее 35000 евро. Срок действия договора для Австрии, Дании, Латвии, Польши и Эстонии увеличивается на 15 дней от даты окончания. При путешествии в Австрию в договор обязательно включают зимние виды спорта. Для туристов, выезжающих в Финляндию, договор начинает действовать с даты подачи документов на визу.
- Для граждан, планирующих посетить США, страховая сумма должна быть не менее 50000 долларов. Это связано с высокой стоимостью медицинских услуг в Америке.
Страховка для стран Азии
Большинство стран Азии не требуют страховки для въезда.
Если вы решили оформить полис, то перед покупкой стоит ознакомиться с особенностями рисков в выбранной стране.
Статистика рисков высокой частоты для разных стран Азии:
- Тайланд — ожог от медуз на юге, лихорадка Дэнге на севере, все с мая по октябрь
- Мьянма, Лаос — малярия и лихорадка Денге, с мая по октябрь
- Вьетнам — травматизм при вождении байков, круглый год
- Турция — ротавирусные и энтеровирусные инфекции, с мая по октябрь
- Египет — травматизм на экскурсиях, с октября по май
- Индия — пищевые отравления, кишечные инфекции, гепатит А и В, круглый год
- Кипр — водные виды спорта, дайвинг, с мая по сентябрь.
Внимание! Япония находится в списке стран с самой дорогой медициной в мире. Выбирайте полис с покрытием от 100 тыс.евро и выше.
Среди более благополучных по частоте возникновения страховых случаев стран Азии можно назвать: Индонезию, Малайзию, Камбоджу, Мальдивы и Эмираты. Отчасти это потому, что туристический поток в эти страны ниже.
Страховая и ассистанс
В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.
Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.
Что делает страховая компания:
- выдает вам полис,
- оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
- оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
- совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.
Что делает ассистанс:
- принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
- высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
- после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
- сопровождает вас по телефону во время лечения.
ЦЕНА СТРАХОВКИ ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЙ ШЕНГЕН ЗА ГРАНИЦУ
Поездка за рубеж требует непременного страхования, особенно в нынешних суровых реалиях. Это – документ, который потребуется для пересечения границы, поможет справиться с самыми непредвиденными обстоятельствами. Страховка для путешествий за границу, стоимость которой может показаться высокой, предусмотрит:
- компенсацию ущерба от несчастных случаев, отложенной поездки, непредвиденного карантина;
- диагностику и лечение коронавируса, алкогольной интоксикации, солнечных ожогов, укусов экзотических насекомых и морских обитателей;
- безопасность жилья, оставленного на Родине, травмы при занятии спортом и даже риски при беременности;
- прочие опасности, нераспространенные, но вероятные, предусмотренные расширенным страховым покрытием.
ТУРИСТИЧЕСКАЯ СТРАХОВКА: КАКИЕ РИСКИ ПОКРЫВАЕТ ПОЛИС?
В зависимости от того, куда именно направляется турист, для него могут оформляться разные виды полисов. Туристическая страховка, выезжающих за рубеж или страховка для путешествий за границу шенген и вовсе является обязательной процедурой, особенно при оформлении путевки через туроператора. Базовый полис предназначен для защиты от следующих видов рисков и расходов:
- Экстренное медицинское лечение. В случае обнаружения серьезного недуга, при котором оказывать помощь необходимо безотлагательно, страховая компания оплатит все расходы, связанные с посещением больницы или прохождением госпитализации. Также она возьмет на себя транспортировку больного на родину после того, как его состояние стабилизируется, и он будет подлежать перевозке одним из доступных видов транспорта.
- Услуги экстренной реанимационной бригады. Во многих странах скорая помощь является отдельной платной структурой, каждый выезд которой оплачивается в зависимости от сложности оказанной помощи и временных затрат, понесенных профильными врачами. Иногда стоимость такого вызова может составлять довольно крупные суммы, оплатить которые без помощи страховщиков смогут единицы туристов.
- Экстренную стоматологическую помощь. Услуги стоматолога также могут не относиться к общим расходам медицинского типа. Поврежденный или выбитый зуб способен создать множество проблем, а зубную боль из-за кариеса и вовсе считают одной из самых тяжелых. Поэтому стандартная туристическая страховка покрывает расходы на лечение в стоматологической клинике, но только в том случае, если его необходимо провести безотлагательно и пациент не сможет дождаться возвращения домой.
- Транспортные расходы. Опоздание на самолет, потеря билетов, сложности с вылетом из-за авиакомпании могут повлечь за собой череду проблем из-за невозможности вернуться домой. Страховщик не оставит оформленных туристов один на один с их невзгодами, а поможет оформить новые проездные документы и оплатит дорогу. Если же вылет невозможен по причине форс-мажорных обстоятельств, к примеру, перекрытых границ, то на компании будет лежать ответственность за дальнейшее размещение для проживания, пока не появится возможность вернуться домой.
Как работает страхование для путешествий за границу
Система страхования путешественников действует таким образом: вы покупаете полис у страховой компании, но в поездке решать возникающие проблемы будет не она, а сервисная компания — ассистанс. Перед оформлением желательно ознакомиться с отзывами о работе ассистансов в интернете, а также разобраться с самыми употребляемыми терминами:
- Страховой случай — травма либо непредвиденное заболевание в стране пребывания. В него не входят обострения хронических заболеваний, если таковые не оговорены в полисе отдельно.
- Франшиза — минимальная оплачиваемая сумма. Если ваше лечение на отдыхе обошлось в меньшую сумму, страховщик может ее не платить.
- Страховая сумма — это максимальный размер выплат. Обычно это 30, 50 или 100 тысяч долларов.
Цена безопасности: сколько стоит страховка
После оформления страхового полиса следует произвести оплату страховой премии. Каждая страховая компания формирует цены самостоятельно, и стоимость страхования одних и тех же рисков в разных компаниях будет различаться).
Общие ценообразующие показатели, которые влияют на стоимость страховки и которые следует принимать в расчет:
- длительность поездки за границу (чем дольше, тем дороже);
- страна пребывания;
- цена путевки (для туристов);
- наличие или отсутствие рисков (экстремальные виды спорта, посещение опасных для жизни районов;
- транспорт, на котором планируется добираться до места назначения;
- возраст и состояние здоровья страхователя (чем старше, тем дороже);
- сумма возмещения.
Сравним. Стоимость страхового полиса с покрытием багажа в 500 долларов США на одного застрахованного человека 50 лет, который собирается отдохнуть 11 дней в Таиланде, будет составлять в различных страховых компаниях:
| Страховая компания | Эконом (руб.) | Стандарт (руб.) | Премиум (руб.) |
|---|---|---|---|
| СОГАЗ | 658.61 (без покрытия багажа) | 723.92 (без покрытия багажа) | 997.70 |
| ВСК Страховой дом | 707 | 1046 | 1776 |
| Росгосстрах | 783.69 | 1071.80 | 1541.30 |
| ВТБстрахование | 829.94 | 960.35 | — |
| Liberty Страхование | 1489 + 30 долларов США (франшиза) | 1630 + 30 долларов США (франшиза) | 2041 + 30 долларов США (франшиза) |
| ИНГОССТРАХ | — | 1080 | 2500.19 |
Плюсы и минусы страхования путешествующих
Страхование — гарант безопасности и финансовая защита путешествующего в ряде случаев. Например, это касается страхования от несчастных случаев или страхования жилья на время отъезда. Если застраховать гражданскую ответственность, можно возместить ущерб, причинённый третьим лицам по неосторожности.
Страхование в некотором роде облегчает пребывание в чужой стране, помогая сэкономить на медицинской помощи. За границей, к примеру, один визит к терапевту может обойтись в 100$. Однако, оформив медицинскую страховку, можно забыть о возможном возникновении данной статьи расхода.
Но есть и недостатки:
- приобретая медицинский страховой полис, нужно иметь в виду, что в другой стране не всегда могут оказать по нему помощь.
- У страховщика может быть свой перечень случаев, попадающих под страховой. То есть, что есть у одного, может не быть у другого. Поэтому прежде чем заключать договор, необходимо внимательно ознакомиться с текстом.
- Сумма покрытия может не устроить путешествующего и быть довольно скромной.
- Для возмещения расходов необходим сбор доказательств (например, квитанции, справки) для страховой компании. На бумажную волокиту может уйти немало времени.
- Высокая стоимость полиса.
Сроки страхования могут варьироваться в зависимости от вида страховки от 3 дней до года:
| Вид страховки | Срок страхования |
| Медицинская однократная страховка | От 3 до 180 дней |
| Медицинская многократная страховка | 30, 60, 90, 120 или 180 дней. |
| Страхование багажа | Срок всей поездки или срок перевозки багажа |
| Страхование жилья и имущества | 1 неделя – 1 год |
| Страхование отмены поездки | Начало – первый день после оплаты страховки, конец – начало поездки. |
| Страхование от несчастного случая | 1 день – 3-5 лет |
| Страхование жилья на время отъезда | 1 неделя- 1 год |
Туристическая страховка онлайн
Купить туристическую страховку онлайн, сравнив цены и условия крупнейших страховых компаний, очень просто на нашем сайте! Для этого не нужно тратить много времени и сил на посещение офисов многочисленных страховых компаний… Все, что Вам понадобится, — это 5-10 минут, а также компьютер или мобильное устройство, подключенное к интернету.
Оформить и купить страховку, не ошибившись в выборе, путешественнику помогут отзывы о страховых компаниях, отзывы об ассистансах (сервисных компаниях), а также очень удобное сравнение цен, условий страхования и включенных в полис услуг и опций страхования.
Но для начала важно понять, что такое туристическая страховка, зачем нужно страхование путешественников, выезжающих за границу (ВЗР), на какие нюансы стоит обращать внимание, какие услуги и опции необходимо включать в полис страхования, а какие Вам не понадобятся… И как максимально выгодно купить и оформить туристическую страховку, чтобы получить при этом максимально возможную помощь и компенсации при наступлении страхового случая, а не потратить деньги впустую? Выручат наши Полезные советы и краткая информация ниже. Давайте разбираться!