Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кредит с плохой кредитной историей: что поможет избежать отказа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы хотите получить заем с просрочками (прошлыми или текущими), стоит обращаться в микрофинансовые организации, поскольку банки традиционно предъявляют намного более строгие требования к состоянию кредитной истории и наличию просрочек.
Какие МФО выдают займы с просрочками?
В принципе, заем с активными просрочками может получить почти каждый. Однако не нужно думать, что МФО выдают займы всем подряд. Заемщики с текущими долгами — это высокорисковые клиенты для микрофинансовых организаций. Но при наличии достаточно серьезной конкуренции в сегменте микрофинансирования, получить заем можно даже с текущими задолженностями в других МФО или банках.
Попробуйте обратиться в одну из компаний, представленных в нашем каталоге. Все эти МФО работают круглосуточно и в дистанционном режиме. Заявку можно подать в любое удобное время. Из документов, как правило, нужен только паспорт. Также предусмотрены различные способы получения денег.
Но не стоит одновременно рассылать большое количество заявок на получение займа. Даже если в одной МФО вы получите одобрение, а во всех остальных — отказы, это не очень хорошо скажется на вашей кредитной истории, в которой также фиксируется количество заявок. Большое число отказов, особенно в один день, послужит негативным фактором.
Список банковских учреждений
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:
- банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
- каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
- кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности.
Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:
- финансовое положение заемщика;
- возраст;
- период работы на одном месте;
- запрашиваемая сумма;
- закрыт просроченный заем или нет;
- период времени после последней просрочки.
Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:
- запрашивает сумму до 50 000 руб.;
- имеет регулярный доход;
- работает на одном месте;
- допускал просрочки больше двух лет назад;
Требования к получателям денег с текущими просрочками
Компании быстро анализируют заявки на ссуды, но это не значит, что они не проводят комплексного анализа данных будущего заемщика. МФО запрашивают информацию в разные БКИ о состоянии кредитной истории гражданина.
⚠️ Займы с плохой КИ одобряют или отклоняют, исходя из того, сколько неоплаченных кредитов у человека, как часто он допускал просрочки и погашал ли проценты вовремя.
Во многих МФО есть возможность исправить негативную КИ и решить срочные финансовые вопросы. Отказ поступает лицам, которые уличены в мошеннических действиях или являются злостными неплательщиками. Для всех остальных получить микрозаймы онлайн легко, если они соответствуют таким требованиям:
- Гражданство РФ.
- Наличие регистрации.
- Трудоустройство, доход, позволяющий погасить кредит.
- Возраст, подходящий под критерии МФК.
- Отсутствие судимости.
- Дееспособность.
МКК и МФК, предоставляющие займы клиентам с текущей просрочкой, выдают деньги только по одному паспорту. Рекомендуется предоставлять дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское/пенсионное удостоверение), чтобы заявку на заем точно одобрили.
Займ с просрочками рейтинг 2022
- Займер — сумма до 100 000 ₽ сроком до 365 дней
- Лайм Займ — сумма до 70 000 ₽ сроком до 168 дней
- МигКредит — сумма до 100 000 ₽ сроком до 365 дней
- Кредит Плюс — сумма до 100 000 ₽ сроком до 365 дней
- Джой Мани — сумма до 60 000 ₽ сроком до 126 дней
- Е заем — сумма до 55 000 ₽ сроком до 168 дней
- ДоброЗайм — сумма до 100 000 ₽ сроком до 364 дней
- Фастмани — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
- Деньги на дом — сумма до 100 000 ₽ сроком до 365 дней
- Центрофинанс — сумма до 100 000 ₽ сроком до 365 дней
Особенности займов с просрочками и плохой кредитной историей
- Анкеты от клиентов с негативным рейтингом изучаются более детально. Время рассмотрения заявки может увеличиться.
- Вероятность получения финансов повышается при очевидных доказательствах платёжеспособности. В статью доходов рекомендуется включать любые регулярные денежные поступления.
- Следует внимательно читать условия тарифов. В каждой МФО предусмотрены требования к заёмщикам (возраст, репутация, гражданство, регистрация). При несоблюдении ограничений возможен отказ.
- Если есть открытый микрозайм в определённой организации, повторный договор не заключается. Лучше обратиться в иной сервис.
- Любая предоставленная информация легко проверяется через БКИ. Указывайте исключительно достоверные сведения.
Займы с просрочками онлайн на карту доступны без отказа для граждан РФ с 18 лет при отсутствии длительной непогашенной задолженности и признаков мошенничества со стороны заёмщика.
Какими могут быть просрочки?
Существует несколько видов просрочек. Некоторые из них происходят не по вине заемщика. Поэтому большинство МФО их не учитывают, принимая решение о выдаче займа.
1. Технические. Могут произойти из-за длительного перевода средств на счет банка или микрофинансовой организации, в которой был оформлен займ. При этом заемщик своевременно внес оплату. Чтобы избежать штрафных санкций и доказать свою правоту, необходимо предъявить чек (квитанцию) об оплате.
2. Ситуационные. Как правило, эти просрочки связаны с непредвиденными, и нередко, форс-мажорными обстоятельствами, которые произошли в жизни человека, оформившего кредит. Это может быть потеря работы из-за серьезной болезни или получения травмы, стихийное бедствие, действия злоумышленников. В таких ситуациях необходимо предоставить подтверждающие документы. Банк или МФО может предложить оформить реструктуризацию долга. Подобное практикует микрофинансовая компания «Турбозайм». После его выплаты проблем с оформлением следующего кредита возникнуть не должно.
3. Незначительные. Такими считаются просрочки, не превышающие двух недель. Большинство МФО, в том числе, «Турбозайм», относятся к таким кратковременным задержкам оплаты долга с пониманием.
4. Долгосрочные. Это серьезные просрочки, срок которых превышает две недели. Через несколько месяцев эти долги становятся проблемными. Данные о просрочке заносятся в кредитную историю заемщика, и он попадает в «черный список».
Следует отметить, что при принятии решения о том, можно ли выдать займ круглосуточно с просрочками, МФО учитывает их систематичность. К примеру, если человек один раз не смог рассчитаться своевременно, но потом быстро погасил долг, то его кредитная история не пострадает. Если же просрочки по кредитам происходили не один раз, и клиент постоянно задерживал выплаты, то он считается неблагонадежным.
Займ с открытой просрочкой — очевидное спасение
Часто складывается ситуация, когда срочно нужны деньги, а по действующему кредиту при этом образовалась просроченная задолженность. Более того, порой эта сумма нужна именно для закрытия просрочки в банке. Просроченная задолженность растет буквально каждый день, негативно влияя на кредитную историю и поэтому деньги в такой ситуации нужны срочно. Суммы на руках нет, занять в долг у знакомых не получается… Как быть? Часто должник банка может посчитать, что открытая просрочка по кредиту становится препятствием для получения им денег в других кредитных организациях, его могут пугать неизвестные условия и большие проценты. Но это далеко не так. Микрофинансовые и микрокредитные компании прекрасно понимают ситуацию и входят в положение, выдавая займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту. Условия, как правило, ничем не отличаются.
Кто реально может помочь получить кредит с плохой кредитной историей
Чтобы получить финансовую помощь в виде кредита, необходимо иметь хорошу КИ. Клиентов иногда вводят в заблуждение, предлагая им воспользоваться брокерскими услугами третьих лиц. Их задача заключается в том, чтобы выманить деньги у клиента. А в замен предоставить информацию, о том где лучше взять потребительский кредит. Но факт заключается в том, что клиент и сам может лего выбрать банк, и позвонить ему напрямую. Им не нужно для этого платить деньги.
Плюс ко всему, подобные финансовые “помощники” занимаются и другим видом услуг. Их мы рассматривать здесь не будем. Однако важно помнить, что ни один кредитный брокер вам не поможет, а сделает вашу жизнь только ещё сложнее, обременяя вас и без того худой карман. Вы и сами в состоянии выбрать банк или МФО. Определиться, где взять микрозайм с плохой кредитной историей можно и без посредников.
Какие можно сделать выводы?
Если ваша просрочка совсем небольшая, и достигает всего несколько дней, вы еще можете оформить кредит в другой банковской компании. Главное – чтобы у вас была достаточная для этого заработная плата, которая позволит оплачивать обе задолженности.
Перекредитоваться, т.е. оформить рефинансирование, вы можете только с хорошей кредитной историей. Банк, куда вы планируете обратиться, обязательно потребует с вас документ о действующем кредите, и в нем обязательно будет указан факт просрочки.
Если же у вас есть крупные задолженности, по которым вы не платили несколько недель, месяцев или даже лет, тогда вам однозначно будут отказывать все – и банки, и МФО и частные лица. Просто по той причине, что вы – ненадежный клиент, который и так имеет огромные долги и большую кредитную нагрузку на свой бюджет.
Что делать в данном случае? Искать возможности самостоятельного закрытия долгов, а если ваш просроченный кредит уже превысил по сумме 300-400 тысяч рублей, тогда наиболее оптимальным вариантом станет обращение в суд с заявлением признать вас банкротом. Что это даст, читайте в этой статье.
Где взять кредит с действующей просрочкой
Чтобы выбрать правильную тактику, необходимо проанализировать свой кредит с просрочкой. Существует правило, по которому сведения о невыплаченном платеже не поступают в Бюро КИ в течение двух недель. У должника есть возможность связаться с банком, произвести оплату или пролонгировать срок возврата.
Если же период невыплаты достиг 30 дней, в будущем взять кредит с действующей просрочкой невозможно. Связано это с тем, что вдвое возрастет кредитная нагрузка на клиента, который с внушительной долей вероятности снова не расплатится с долгами.
Перед выдачей кредита с текущей просрочкой банки проводят анализ каждой ситуации, проверяют:
- имеющиеся у клиента судимости, банковские иски к нему;
- общую сумму долга, срок невыплаты платежей;
- материальное положение клиента;
- имеющуюся у заемщика собственность;
- наличие семьи и ее состав.
В случае, если банк выдаст кредит с просрочками, расслабляться не стоит, поскольку условия будут довольно жесткими:
- высокий годовой процент от 20% до 50%;
- небольшие суммы – до 100 тысяч рублей;
- необходимость подтверждения финансовой состоятельности клиента.
Что может сделать МФО по закону, если не платить?
Еще несколько лет назад просроченный микрозайм грозил огромными проблемами – кроме процентной ставки в 3-5% в день, МФО могли начислять буквально любые штрафные санкции и пени на долг. Но затем в сфере микрофинансирования произошли серьезные перемены.
Сейчас микрофинансовые организации обязаны соблюдать достаточно жесткие требования, установленные законом для всех микрозаймов на сумму от 10 тысяч рублей:
- процентная ставка – не более 1% в день (365% годовых);
- общая сумма процентов и штрафных санкций не может превышать 1,5 величины основной суммы долга;
- в случае просрочки начислять проценты можно только на непогашенную часть основной суммы долга (то есть, проценты на проценты начислять нельзя);
- микрозаймы под залог жилья запрещены.
Кредитор может не узнать о наличии открытых просрочек
Вы можете получить займ с просрочками и плохой кредитной историей, пользуясь тем, что далеко не всегда микрофинансовые организации могут увидеть полное досье заявителя.
В России работают 4 основных Бюро Кредитных Историй, в которых о сосредоточены досье граждан. Каждое бюро работает на платной основе. Если кредитор хочет получить полную информацию о заявителе, он должен сотрудничать со всеми БКИ и каждый раз платить им всем при проведении проверки одного человека.
Работа со всеми БКИ не особо выгодна, она предполагает большие затраты, поэтому многие компании заключают договора только с 2-3 бюро. Вот и получается, что МФО может делать запросы в ОКБ и НБКИ, а ваши негативные данные находятся в Эквифаксе. В итоге они окажутся неизвестными кредитору.
Крупные кредитные организации заключают договора с 3-4 БКИ, а вот небольшие и малоизвестные МФО не могут себе этого позволить, они работают только с 1-2 бюро, чем и можно воспользоваться.
Если вы имеете открытые просрочки, подавайте заявки в небольшие МФО, названия которых не на слуху. Есть шанс, что ваше негативное досье останется неизвестным.
В МФО готовы помочь заемщикам с просрочками
Обычно отношение к просрочкам в МФО отличается и их сотрудники меньше смотрят на плохую КИ. Связано это с тем, что микрофинансовые организации изучают картину в целом. Если у клиента есть онлайн займы с открытыми просрочками, но не такая плохая кредитная история, то МФО с большой вероятностью помогут. Изучаются все факторы, влияющие на платёжеспособность заёмщика. Например, источники доходов, собственность – жильё, транспортные средства, земельные участки.
Если человек вполне платёжеспособен, он сможет оформить микрозайм при открытых просрочках и погасить займ в другой организации. Формально такой метод можно сравнить с рефинансированием, на которое МФО выдают необходимую сумму на требуемый срок.
После возврата средств клиент улучшит плохую кредитную историю, и в будущем сможет взять большую сумму, претендовать на срочный кредит в российских банках.
Преимущества и недостатки займов с просрочками
Потребители берут микрокредиты по нескольким причинам. Заемщиков устраивает, что МФО:
- быстро обрабатывают заказ;
- онлайн оформление из любого города;
- редко отказывают;
- перечисляют ссуду в любое время суток на карту;
- выдают деньги, не интересуясь кредитами клиентов с открытыми просрочками.
Эти организации редко собирают сведения об официальном месте работы потребителя. Заемщиков привлекает упрощенная процедура оформления договора. Онлайн заявка принимается в удобное для человека время.
Некоторых организации предлагают особые условия:
- Первый заём бесплатно.
- Кэшбек (возврат небольшого процента от внесенной суммы).
- Беспроцентные сроки погашения долга до 30 дней.
- 4. Снижение процентной ставки при повторном займе.
Чтобы оформить заявку, гражданину не требуется вести поручителей, брать справки у бухгалтера.
Главный недостаток микрозаймов в больших процентах. Занимать финансы можно, когда есть весомые причины.
Плюсы и минусы займов с просрочками
Главный плюс займов, предоставляемых при наличии просрочек, в том, что их легко получить. Микрофинансовые организации (МФО) не обращают особого внимания на кредитную историю, а также не смотрят на то, трудоустроен ли человек, и есть ли у него официальный подтвержденный доход.
Еще одно преимущество — возможность оформления займа через интернет. Те организации, которые работают в офисах, стараются более тщательно проверять клиентов — у них выше издержки.
Основной минус займа при просрочках — высокие проценты. Когда МФО предоставляет деньги потенциально ненадежному человеку, она заинтересована снизить риски. В итоге меньше 0.5% в день при таких обстоятельствах найти едва ли получится, а верхний потолок ставки колеблется в районе 2% в сутки. Также с такими должниками более агрессивно работают коллекторы.