Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2021-2022 годах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
На крайний случай, если воспользоваться другими инструментами не удалось, остается не самая приятная, но тем не менее эффективная процедура. Речь идет о процедуре личного банкротства. Эта возможность появилась у россиян в октябре 2015 года, после вступления в силу поправок в закон о банкротстве.
А в 2020 году новые поправки в закон открыли гражданам новые возможности. Речь идет о банкротстве в упрощенном порядке. Учитывая, что эта возможность официально утверждена государством, ее можно также считать своего рода госпрограммой защиты должников.
Теперь прийти к банкротству можно двумя способами, в зависимости от обстоятельств — внесудебным и через суд. Внесудебный способ (через систему многофункциональных центров, МФЦ) подходит тем заемщикам, чьи долги находятся в диапазоне от 50 тысяч до полумиллиона рублей. И у которых нет имущества — при этом данный факт должен быть признак судом и приставами.
В этом случае процедура будет бесплатной и займет шесть месяцев. После этого обязательства перед всеми заявленными должником кредиторами будут погашены. Обратите внимание — только перед теми кредиторами, которые будут внесены должником в соответствующий список, который подается в заявлении на признание внесудебного банкротства.
Остальные долги останутся за банкротом, несмотря на его новый статус. Поэтому так важно припомнить и внести в список кредитов максимальное количество тех, кому вы должны.
Какая помощь может быть оказана
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Среди видов такой помощи в 2023 г.:
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Ставки по ипотеке от «Дом.РФ»
Так как организация полностью государственная, большинство программ имеет льготные тарифы, максимально соответствующие интересам и потребностям обычных граждан.
Среди доступных предложений по ипотеке:
- «Покупка жилья» – от 8%;
- «Рефинансирование» – от 7,3%;
- «Военная» – 7,3%;
- «Семейная» – от 4,7%;
- «Дальновосточная» – от 1,2%.
При этом по условиям компании клиенты имеют право:
- Купить любую недвижимость: строящуюся, готовую квартиру в новостройке, дом или недвижимость со вторичного рынка.
- Использовать сертификат материнского капитала – как в качестве первого взноса, так и дополнительной суммы, увеличивающей максимальный размер кредита.
- Деньги можно получить и на строительство собственного дома.
- Возможность купить жилье, находящееся на балансе у «Дом.РФ» в качестве залога.
- Молодым и многодетным семьям предлагаются дополнительные скидки и льготы.
Заявление в аижк образец на помощь ипотечному заемщику
Программа реструктуризации «АИЖК» Цель Программы АИЖК – снижение финансовой нагрузки Заемщика по ипотечному кредиту путем снижения размера задолженности перед Кредитором и снижения размера ежемесячного платежа за счет предоставления суммы возмещения государством (компенсации Кредитору убытков от конвертации по индивидуальному курсу). В рамках Программы АИЖК может быть предоставлена реструктуризация по кредитам, по которым заемщики и объекты залога соответствуют установленным требованиям.
Обратите внимание => Как написать резюме медсестры военнскую часть
помощи Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Мы уже оказали помощь в реструктуризации ипотеки тысячам семей. В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена.
Возможности личного кабинета заемщика АИЖК
Системы дистанционного обслуживания клиентов внедряют для удобства клиентов. Они обеспечивают круглосуточный доступ к информации, предоставляют возможность проводить ряд операций, контролировать счета, процесс выплаты задолженности.
Общий функционал по ипотеке позволяет:
- просматривать остатки средств на счетах;
- контролировать выплату кредита;
- формировать график платежей, отслеживать историю оплаты;
- просматривать дату платежа по кредиту, сумму к внесению, основной долг;
- производить частично-досрочную выплату;
- вывести реквизиты для заполнения квитанций на оплату кредитных обязательств.
Среди иных функций – оформления онлайн-заявок на продукты банка Дом РФ, данные о договорах страхования, отправка обращений специалистам, заказ справки из ПФР, получение персональных предложений и уведомлений.
Отделения и банкоматы Банка ДОМ.РФ в Москве
| Дополнительный офис «Марьино» | Отделение
Банкомат |
г. Москва, ул. Люблинская, д. 175
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 банкомат: круглосуточно На карте |
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 банкомат: круглосуточно | 8 |
| Дополнительный офис «Фрунзенский» | Отделение
Банкомат |
г. Москва, пер. Оболенский, д. 9, корп. 1
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 10.00 до 18.00 банкомат: круглосуточно На карте |
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 10.00 до 18.00 банкомат: круглосуточно | 8 |
| Отделение № 7 | Отделение
Банкомат |
г. Москва, ул. Космонавтов, д. 4
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 На карте |
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 | 8 |
Какие документы нужно подготовить?
Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее. Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь.
В стандартный перечень документов входят:
- копии паспортов всех членов семьи заявителя, созаемщика, поручителей;
- бумага, подтверждающая вхождение в льготную категорию. Это может быть справка об инвалидности, решение органов опеки и попечительства об усыновлении, удостоверение ветерана боевых действий;
- справка о составе семьи;
- копии трудовых книжек всех членов семьи, заверенные кадровым отделом предприятий-работодателей;
- справки по форме 2-НДФЛ. В них должны быть указаны доходы за последние три месяца;
- копия ипотечного договора;
- банковские выписки;
- справка из Пенсионного фонда;
- договор купли-продажи квартиры, ДДУ;
- кадастровый паспорт на квартиру;
- выписка из ЕГРН на недвижимое имущество.
АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.
Обязательства, которые остаются у получателя займа
Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.
Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.
Также читателю могут быть интересны следующие материалы про ипотеку:
- для военных;
- для многодетной семьи;
- для молодой семьи;
- для молодых специалистов;
- при рождении детей;
- для работников РЖД;
- для малоимущих семей;
- для сотрудников Сбербанка;
- для зарплатных клиентов Сбербанка;
- для зарплатных клиентов банка ВТБ 24.
Государственная программа помощи заемщикам
- Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
- Требования к финансовому состоянию заемщиков Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
- среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
- размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:
- Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
- Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
- Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
- Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.
Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:
- Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
- Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.
Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).
В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена Условия действия программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961.
АИЖК – помощь ипотечным заемщикам в 2021 году: пакет документов
Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.
Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.
Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.
Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.
АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.
Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.
Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.
Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?
Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.
В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.
Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:
- списание штрафов;
- погашение пеней;
- уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
- снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
- увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
- отсрочка выплат;
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
- выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.
Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 г, изменения и продление от
Однако в июле 2021 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2020 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — постановление правительства РФ № 961, о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:
- Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
- Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
- Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2020. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.
АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2021 году
Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека. В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.
- Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
- Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
- Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
- Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
- Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).
Какие требования выдвигаются программой к ипотечной жилплощади
Программой государственного содействия ипотечным заемщикам также предусматриваются определенные требования к залоговой квартире:
- Общая площадь кредитуемого жилья в многоквартирном доме должна быть максимум 45 метров квадратных – для квартиры с одной комнатой, максимум 65 метров квадратных – для двухкомнатной квартиры, максимум 85 квадратных метров – для квартиры, насчитывающей минимум три жилых комнаты.
- Цена квадратного метра совокупной площади кредитуемого жилья может превышать среднюю стоимость квадратного метра типичной квартиры, находящейся в регионе заемщика (заявителя), максимум на 60% (по состоянию на дату оформления ипотечного соглашения). Учитываются сведения официальной статистики.
- Кредитуемая квартира – единственная жилплощадь ипотечного заемщика. Общая доля (часть) собственности, приходящаяся на заемщика, в иной жилплощади не превышает 50%. Учет наличия такой собственности проводится с 30.04.2015. Иными словами, ипотечный заемщик, претендующий на участие, не сможет быстро перерегистрировать на кого-либо свою, условно говоря, избыточную недвижимость.
Похожие записи: