SWIFT коды банков для международных переводов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «SWIFT коды банков для международных переводов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками. По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.

Что такое СВИФТ перевод денег

Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.

Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.

Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.

Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.

Преимущества СВИФТ:

• быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
• нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
• мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
• доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
• широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
• гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.

К недостаткам оператора можно причислить:

• из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
• сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
• необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.

Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.

Срочный SWIFT перевод

В среднем переводы денег посредством системы СВИФТ осуществляются в срок от 1 до 3 дней. К сожалению, специальных опций, позволяющих ускорить этот процесс, не предусмотрено.

Эксперты советуют выбирать в качестве банка-отправителя и банка-получателя крупные финансовые учреждения – в этом случае срок совершения транзакции может составлять всего несколько часов из-за отсутствия лишних звеньев в цепочке корреспондентов.

Чем отдалённее и мельче банковское отделение, чем менее развито банковское дело в стране назначения, тем больше времени потребуется на выполнение операции. Перевод в ведущие банки Европы, США, Сингапура или Гонконга пройдут в течение суток, а вот доставка в Украину, Восточную Европу, Латинскую Америку займет 3-5 дней, в Африку – до недели.

Переводы по территории России всегда приходят в течение рабочего дня.

Санкции с участием SWIFT

За последние 10 лет слово «санкции» уже не производит такого страха, как раньше. Ежегодные санкции по своей регулярности введения можно сравнить с модой – одни санкции отменяются, другие «приходят» на их место. В ответ на введенные ограничительные меры вводится ответный пакет санкций. Санкции вводятся в отношении отдельных публичных лиц, компаний или даже стран. Очень часто в новостной ленте можно услышать, что в качестве санкционной меры выступает возможное отключением от системы SWIFT.

Что это означает для субъекта санкционного списка?

На самом деле последствия отключения от международной платежной системы не носят характер катастрофических, но на первый взгляд кажутся близкими к ним. Только стоит отметить, что последствия отключения от SWIFT по сути касаются именно международных расчетов. На внутренние платежи отключение от SWIFT никак не влияет. А теперь о некоторых последствиях от SWIFT для разных участников этой системы:

• Переводить средства на зарубежные счета станет в разы сложнее и, главное, дороже, так как это придется делать только обходными путями.

• Проблемы перевода денег за границу (для физических и юридических лиц).

• Проблемы расчетов с зарубежными поставщиками – для компаний.

• Торможение международных транзакций. Последствия коснутся импортёров и экспортёров, так как сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям. А это в свою очередь приведет к росту цен.

• Девальвация национальной валюты.

Отключение от SWIFT — угроза изоляции банковской системы страны от международных расчетов. В современной истории от системы SWIFT отключали 14 финансовых организаций Ирана в 2012г. после того, как они попали под санкции ЕС за финансовое пособничество предполагаемой ядерной деятельности Тегерана. Это привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики. После отключения Иран потерял почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли. В 2017 г. было прекращено оказание услуг банкам КНДР из чёрного списка ООН.

Сценарий выглядит ужасающим. И теперь если рассмотреть ситуацию санкций с применением SWIFT в отношении России. Первые угрозы отключения России от SWIFT впервые прозвучала еще в 2014г. на волне крымских событий. О данной болезненной мере говорили в 2020г. – по инициативе администрации президента США за предполагаемое участие России в кибератаках на американские правительственные учреждения. Об этой мере снова заговорили в 2022г. после начала военной спецоперации в Донбассе. Давайте посмотрим объективно на значение данной меры с точки зрения всех участников этого события:

• SWIFT. Отключение банков это беспрецедентный шаг для SWIFT. Руководство SWIFT критично относится к ограничениям для участников системы в связи с введением тех или санкций, так как: а) санкционные действия через отсоединение от системы ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT, б) отключение от системы или даже призывы к подобным действиям приведёт к созданию альтернативных платформ передачи банковских сообщений. В конечном случае преференции развития в этом случае будут получать неформальные платёжные системы. А теперь вспомним позицию России в рейтинге участников по объему совершаемых операций…….

• Мир. Россия является крупным международным торговым партнером. Многие европейские и азиатские страны зависимы от экспорта российских энергоресурсов. Поэтому возможное отключение России от SWIFT можно сопоставить с эффектом «выстрела в ногу».

• США. При отключении от SWIFT владеющие госдолгом России Соединенные Штаты не смогут получать платежи.

• Россия. Здесь среди последствий можно перечислить ранее обозначенный список. Но при этом у России есть «запасные варианты». Разработка альтернативной системы в замен SWIFT началась еще в 2014г. после первых угроз отключения. ЦБ запустил Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для кредитных организаций. Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации. А В 2019г. появилась Система быстрых платежей (СБП), знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, которая также задумывалась как аналог SWIFT.

Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

1. 1-4 символы — индивидуальны для каждого банка. Для Сбера, например, это SABR, а для банка Тинькофф — это TICS;
2. следующие два символа — это страна, в которой находится банк. Для России это RU;
3. ещё два символа — регион или город, где расположен банк, для Москвы — это ММ;
4. 3 символа, их может и не быть, это указание на филиал банка. Если в реквизитах их нет, заменяются на «ХХХ».

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Как пользоваться системой SWIFT для отправления перевода

Все реквизиты заполняются на английском языке. В них входит:

1. SWIFT-код с указанием названия банка в международных терминах.
2. СВИФТ-код с указанием названия банка-корреспондента.
3. Транзитный счет.
4. Счет получателя. Если счёта нет, указываются паспортные данные для идентификации личности.

После получения реквизитов от получателя нужно идти в отделение банка, и передать операционисту реквизиты и паспорт, чтобы оформить перевод. Получатель также должен прийти в отделение банка, где у него открыт счёт, и получить деньги.

При использовании счетов крупных международных банков срок переводов — менее суток, в других случаях могут занимать до 7 дней.

Отличия такого рода переводов от других:

1. невысокий тариф за транзакцию. Средняя сумма 10 – 20 долларов, что ниже, чем для транзакций через Western Union;
2. основная используемая валюта — доллары и евро;
3. ограничения на отправку денег устанавливает каждая страна самостоятельно, в соответствии с законодательством. Обычно лимит выше, если открывается расчётный счёт.

Оплачивают услугу обе стороны: отправитель, получатель. Но, несмотря на это, комиссионный сбор ниже, чем у других столь же популярных платёжных систем.

Несмотря на безопасность использования, работают со СВИФТ в основном крупные организации. Это связано с тем, что при осуществлении переводов приходится заполнять несколько документов, а это отнимает время, и оплачивать фиксированный комиссионный сбор СВИФТ, он составляет 10 долларов. Поэтому, если сумма перевода не слишком большая, не превышает 1000 долларов, удобнее использовать обычные системы быстрых платежей.

Назначение системы SWIFT

На заре своего развития банковские SWIFT-переводы поддерживали только 248 финансовых организаций в 19 государствах. Сегодня область распространения системы включает свыше 10 тысяч банковских учреждений в более, чем 200 странах мира. Для того, чтобы перевести денежные средств, достаточно знать SWIFT-код банка и его название.

Физические и юридические лица, частные пользователи и представители бизнес-структур ежедневно осуществляют финансовые операции, а также обмениваются информацией в комфортной, безопасной и выгодной среде, используя преимущества глобальной сети в отсутствие бюрократических границ и государственных рамок. Несмотря на то, что некоторые правила свободных переводов были изменены, согласно условиям масштабных мер по борьбе с финансирование терроризма, система SWIFT, по-прежнему, остается одним из самых удобных финансовых инструментов.

Так как безналичные переводы денежных средств в наше время являются, по сути, простыми информационными сообщениями о передаче некоторого количества денежного эквивалента владельцем одного счёта владельцу другого, понадобилось сформировать определённые правила, чтобы обеспечить надёжность и безопасность. Основным из них является предоставление данных о получателе.

В SWIFT-системе можно переводить деньги лишь на счета в банках. Поэтому необходимо подтверждение следующего набора данных:

• уникального кода банка-получателя в системе, помогающего идентифицировать финансовую организацию, на реквизиты которой отправляется перевод;
• названия банка-получателя, которое соответствует международным реестрам и соглашениям;
• полного имени (для физических лиц) или полного названия организации (для юридических лиц) получателя;
• номера счёта получателя (для зачисления денежных средств);
• суммы и валюты перевода.

Если пользователь банковских услуг систематически имеет дело с операциями, проводимыми между разными банками, он, как правило, понимает суть SWIFT кода. Явление может находить своё применение при уплате денег, например, за обучение либо лечение. СВИФТ делает возможным отправку определённой информации от одной организации другой по всему земному шару.

Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Если по-русски: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Важно! Помимо обсуждаемого в статье кода, применяются также SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code.

Сама система СВИФТ была создана в 1973 году. Решение это основывалось на необходимости ускорения межбанковских операций. На сегодняшний момент В SWIFT зарегистрировано сто тысяч банков и других финансовых учреждений из 209 государств.

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

1. 1-4 символы — индивидуальны для каждого банка. Для Сбера, например, это SABR, а для банка Тинькофф — это TICS;
2. следующие два символа — это страна, в которой находится банк. Для России это RU;
3. ещё два символа — регион или город, где расположен банк, для Москвы — это ММ;
4. 3 символа, их может и не быть, это указание на филиал банка. Если в реквизитах их нет, заменяются на «ХХХ».

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Когда Вам нужен код SWIFT/BIC?

Для осуществления международных межбанковских переводов, в частности международных переводов “Wire” и переводов SEPA, Вам может потребоваться SWIFT-код. SWIFT-коды помогают банкам обрабатывать переводы из-за рубежа.

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

• Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
• Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
• Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
• Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

Банковские гарантии (иногда их называют банковские гарантии MT760 SWIFT) являются межбанковским инструментом, как правило, используются европейскими и швейцарским банками для взаимных зачетов и кредитования.

Использование банковских гарантий регламентируется ICC 458 Унифицированные правила для платежных гарантий. Так например, для получения беззалогового кредита в Швейцарии часто используется механизм представления банковской гарантии.

В этом случае другая швейцарская компания, или, например, компания в Великобритании, которая ведет активную коммерческую деятельность, обладает значительным собственным капиталом, — обращается в свой банк с просьбой выдать банковскую гарантию в банк, который обслуживает компанию-застройщика недвижимости или компанию девелопера.

Таким образом, банк компании гаранта, проведя Due Diligance проекта, может выдать гарантию и в результате компания-девелопер может получить кредит под 2-3% без дополнительного залога.

Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коэффициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой проекта. При этом большинство этих коэффициентов рассчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.

Методика оценки кредитоспособности клиента банка стандартна во всех странах — поэтому ваши шансы получить кредит или банковскую гарантию в случае, если капитал компании составляет несколько тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте, стремятся к нулю даже по формальным признакам.

Также огромное значение имеет страна регистрации компании получателя — большинство банков США, ЕС и Швейцарии не имеют права выдавать гарантии в страны за пределами ЕС и Швейцарии — поэтому также важна юрисдикция регистрации компании—получателя.

Поэтому, если вам предлагают и гарантируют получение кредита, или банковской гарантии MT 760 Swift на оффшорную компанию или компанию на Кипре с капиталом несколько тысяч евро через Euroclear, Sweap, Cusip, FED Screen, — это является явным мошенничеством.

Участники и объем переводов в SWIFT

SWIFT основано 03 мая 1973 года в Брюсселе. Соучредителями общества выступило 248 банков из 19 государств. Штаб-квартира расположена в Бельгии. Сегодня участниками системы является более 11 000 финансовых учреждений из 200 стран, в том числе более 1 085 банков. В день организации обмениваются более чем 32 миллионами сообщений.

Протоколы передачи данных и правила были установлены в 1975 году, а первый перевод был осуществлен в 1977 году. Ежедневно участники в системе СВИФТ отправляют сумму, эквивалентную 420 миллиардам долларов. В 2019 году общая сумма переводов составила порядка 77 триллионов долларов. 75% платежей отправляются через стандарт международных расчетов GPI.

Россия в 2018 году заняла второе место в мире по количеству организаций, подключенных к SWIFT, и первое место по темпу роста трафика.

Похожие записи:

• Как отвечать на требование о представлении документов
• Как начислить компенсацию за неиспользованный отпуск
• Как получить больничный лист РК?