Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперт назвал условия для списания долгов по кредитам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законное списание долгов по кредитам не подразумевает автоматического аннулирования без активных действий самого заемщика. Поэтому он, если не обратиться за осуществлением банкротства, будет платить неподъемные проценты и преследоваться кредиторами наравне с коллекторами. Ведь последние могут выкупить долг у кредиторов на законных основаниях.
Можно ли надеяться на аннулирование долгов
Всего этого заемщику можно будет избежать, если вовремя обратиться в одно из выше указанных ведомств, воспользовавшись законом № 127 «О банкротстве» и подтвердив неплатежеспособность следующими действиями:
- Написать заявление на имя руководителя МФЦ или арбитражного суда. В документе должен быть указан срок просрочки не менее трех месяцев и уважительная причина неуплаты долгов (болезнь, инвалидность, потеря работы и т.п.). Также нужно указать отсутствие имущества, которым может быть погашен долг;
- Пройти реструктуризацию или реализацию имущества, если обращение направлено в суд. Также нужно дождаться отсутствия претензий кредиторов. На это последним дается не более полугода.
Кредитные каникулы в 2023 году
Физические лица могут воспользоваться кредитными каникулами если докажут официально о снижении своих доходов, например, из-за коронавирусной инфекции, потеря работы, в этом случае нужно лишь подать заявление в банк и получить отсрочку платежей, как по ипотечным кредитам, так и по потребительским.
Из последних новостей о кредитных каникулах, физические лица и предприниматели должны соответствовать следующим условиям:
- в момент обращения к кредитной организации у заемщика нет актуальных кредитных каникул;
- гражданин официально числится безработным или его доходы упали больше чем на треть (33 %), если сравнивать с месяцем, предшествовавшим тому, в котором было подано заявление;
- размер долгового обязательства не превышает обозначенные российским законодательством пределы.
«Простят долги?»: кому дадут кредитные каникулы в 2022 году и спишут кредиты из-за санкций – свежие новости
Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться.
Центробанк обратился к банкам и попросил оставить в покое должников
2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.
По официально информации, Центральный банк РФ рекомендовал МФО, банкам, потребительским, сельскохозяйственным, жилищным кооперативам, приостановить процедуру принудительного выселения должников из их жилья, в отношении которого обращено взыскание.
Ожидается, что рекомендации будут действовать до конца 2022 года. Однако, радоваться не стоит. Рекомендации ЦБ – это совет кредитным организациям, а не прямой приказ, указание или законопроект, ограничивающий действия кредиторов.
Поэтому, если должника в период до 31 декабря 2022 года все равно принудительно выселят из жилья, удивляться не стоит, это право кредитора.
Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии
Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.
С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.
Сколько будет стоить России амнистия по кредитам?
Итак, граждане просрочили погашение свыше 13 миллиардов долларов США коммерческим банкам. Учреждения будут пытаться взыскать эту задолженность, используя различные инструменты. В конечном счёте, значительную часть убытков удастся покрыть. Полагаю, что в итоге сумма не превысит 10 млрд. долларов США: коммерческим банкам можно было бы предложить именно такие условия в обмен на списание долгов.
Дабы выяснить, может ли себе позволить Российская Федерация массовое прощение займов, нужно узнать объём резервов, которыми мы располагаем. Есть в РФ такой институт, как «Фонд национального благосостояния». Он был придуман именно для того, чтобы помочь людям и бизнесу в тяжёлые времена.
Это интересно! Объём ФНБ на 01.01.2020 составил 125,5 млрд. долларов США, а на 01.12.2020 вырос до 177,39 млрд. долларов. Таким образом, за период пандемии удалось дополнительно накопить почти 50 миллиардов – свыше трети Фонда. Любопытно, для чего собирают деньги?
Итак, если кто-то из государственных чиновников скажет, что Россия не может себе позволить кредитную амнистию, можно смело рассмеяться ему в лицо. ФНБ даже не заметит такой шаг: на полное погашение просроченных займов потребуется менее 10% фонда. Да, размеров ФНБ не хватит для полного расчёта по всем кредитам (13,5 против 19,6 триллионов рублей). Но дать второй шанс безнадёжным должникам – легко.
Можно ли забыть о задолженности и рассчитывать на кредитную амнистию в Москве? Скажем прямо: шансов на списание долговых обязательств практически нет. Амнистия — это история из разряда сказок и популистских идей во время предвыборных гонок. Несколько раз с ней выходили на Госдуму представители некоторых фракций. К примеру, «Коммунисты России» в 2021 г. предложили списать кредиты россиян до 3 млн рублей, так как в текущей экономической ситуации выплачивать их крайне сложно.
Главная загвоздка в том, что источник финансирования широкого жеста не определен, а компенсировать банкам потери из госбюджета нецелесообразно
Кредитная амнистия — миф по ряду причин:
-
Прощение долгов перед банками противоречит сути кредитования, так как организации, предоставившие займы, не получат назад свои деньги.
-
Амнистия несправедлива не только по отношению к кредиторам, но и относительно добросовестных заемщиков, которые исправно исполняют обязательства. Получается, что кому-то можно не платить, и их доги спишут, а другие продолжают перечислять деньги кредиторам.
-
В результате кредитной амнистии пострадает либо госбюджет, из которого компенсируют потери банкам, либо финансовые организации, которые потеряют деньги.
Альтернативы кредитной амнистии
Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).
Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.
Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Платить долги за ЖКХ в 2022 году все равно приходится.
Какие еще есть варианты
Не стоит забывать и о другой процедуре, которая не находится в разработке, а уже давно с успехом применяется на всей территории Российской Федерации. Это банкротство. Если гражданин в судебном порядке признается несостоятельным, то все его обязательства списываются. Не только проценты и надбавки, а в принципе все. Конечно, он останется без некоторого имущества, ему будет запрещено оформлять новые ссуды на пять лет, а также совершать крупные сделки.
Но в противовес этому, он может расплатиться имуществом стоимостью в 100 тысяч рублей по обязательствам, на которых фигурируют цифры в несколько миллионов рублей. Это не самый простой, но точно самый эффективный способ в сложной ситуации.
Но опять же, для инициации нужно иметь просрочки не менее трех месяцев, задолженности на 500 или в некоторых случаях 300 тысяч рублей. А также в арбитражном суде доказать свою позицию.
Можно ли ждать амнистию в ближайшее время
Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2021 году многим представляется единственным выходом.
Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.
Наиболее веские причины, по которым амнистия 2021 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:
- Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
- Массовая кредитная амнистия 2021 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
- Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.
Будет ли кредитная амнистия в России
Споры о том, будет ли кредитная амнистия, не утихают. Но, учитывая последствия, к которым может привести данная процедура, рассчитывать на нее не следует. Главный минус — удар по экономике страны. Кроме того, амнистию сложно назвать грамотной мерой экономической поддержки. Она повлечет за собой слишком серьезные последствия. Именно поэтому кредитная амнистия 2021 для физических лиц до сих пор представляет собой лишь слухи, которые вряд ли воплотятся в официальную процедуру.
Даже если государство действительно введет процедуру списания задолженностей, скорее всего, она будет касаться лишь отдельных категорий граждан. Но сейчас даже такой вариант не находится на рассмотрении.
Проведут ли кредитную амнистию в России в 2022 году
Пандемия, кризис, а затем, массовые увольнения дали о себе знать. Финансовая нагрузка граждан увеличилась, чуть ли не на половину. Люди готовы взять кредит, даже для того, чтобы отдать ребенка в школу.
Все это говорит о том, что практически каждый второй россиянин не может прожить без долгов, а каждый пятый – отдать этот долг.
Вопрос о проведении кредитной амнистии вполне актуален. Он не раз поднимался во время заседаний Правительства. Однако каждый раз депутаты приходили к выводу о том, что обнуление долгов – это преждевременная и затратная мера.
Все дело в ограниченном бюджете РФ. Ведь, после того, как власти примут решение простить всем должникам их долги, то банки начнут требовать деньги от государства. А где власти найдут столько финансов, чтобы рассчитаться совершенно за всех россиян, которые когда-то взяли кредит и потратили его на свои личные нужды? Именно так рассуждают депутаты, которые настаивают на невозможности и нецелесообразности кредитной амнистии.
Если верить предположениям политических экспертов, то в 2022 году обнуления долгов граждан ждать не стоит. Тем более, что не так давно власти придумали новый способ помочь должникам. По их мнению, банкротство – идеальный вариант для тех, кто не может платить по счетам.
Инструменты для официального списания долгов
Сегодня у граждан, которые находятся в безвыходном долговом положении, есть такой важный инструмент, как банкротство. Эта опция позволяет признанным банкротами гражданам списать свои долги и начать жизнь с нового листа.
Закон предусматривает банкротство через суд и упрощенное версию банкротства через МФЦ. У каждого варианта есть свои нюансы, преимущества, слабые стороны.
Например, воспользоваться банкротством через суд могут только граждане с долгами от 0,5 млн рублей. Минусом этого варианта являются большие расходы на процедуру. В частности, граждане должны иметь около 100 тыс. рублей для оплаты услуг управляющего. Также сама процедура не отличается скоростью. Потребуется ждать 6-12 месяцев. Плюс – это то, что в случае признания банкротом, долги, которые не удалось покрыть за счет реализации имущества несостоятельного гражданина, будут фактически списаны без дополнительных условий.
Если говорить об упрощенной процедуре через МФЦ, то воспользоваться таким вариантом могут граждане с долгами от 50 тыс. до 0,5 млн рублей. Плюсом этого варианта являются нулевые расходы, быстрая процедура через МФЦ с минимумом документов. Все очень удобно и доступно.
Но у упрощенки есть существенный минус. По сути, она подходит только безнадежным должникам, у которых есть официальное признание от судебных приставов. Выглядит это следующим образом. Кредитор заемщика должен был обратиться в суд и получить решение в свою пользу. Далее он привлек приставов к вопросу взыскания долга. Приставы проверили имущественное положение должника и поняли, что брать с него нечего – счета пусты, машины нет, квартира единственная, работа отсутствует. Тогда приставы закрывают дело, указывая, что взыскать долг невозможно. И вот только такой должник может обратиться за упрощенным банкротством.
Если же у гражданина в истории не было закрытого исполнительного производства из-за невозможности взыскания, то ему нужно банкротиться тяжелым путем через суд.
Кредитная амнистия в апреле-мае 2022: можно ли не платить кредит из-за санкций? Россиянам спишут часть долгов, какие именно и кому?
В 2021 году долги физических лиц перед банками достигли 24 трлн рублей, в этом году цифры будут еще больше из-за роста процента дохода, который россияне отдают по займам, считает глава фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его мнению, необходимо вытаскивать население из кредитного рабства.
«С повышением ключевой ставки ЦБ объемы кредитования снизились, но положение заемщиков ухудшается – и по старым, и по новым займам. В этой ситуации нужны радикальные, действенные решения государства. Во-первых, необходимо списать безнадежные долги граждан перед МФО и ликвидировать этот институт ростовщичества, загоняющий людей в нищету. Во-вторых, пора запускать масштабную кредитную амнистию для банковских заемщиков», – написал парламентарий в своем Telegram-канале.
Механизм осуществления кредитной амнистии закреплен в законопроекте, подготовленном фракцией «Справедливая Россия — За правду». В четверг, 21 апреля, в 10:00 Государственная Дума заслушает ежегодный отчет Центрального банка, после чего рассмотрит вопрос о назначении Председателя ЦБ.
«Мы предлагаем предоставлять заемщикам в трудной жизненной ситуации льготный период, в течение которого они не платят ни процентов, ни пеней, а выплачивают лишь “тело” долга. Такую возможность надо предоставить, к примеру, официальным безработным, малоимущим с доходами ниже трех прожиточных минимумов, гражданам, чьи доходы упали более чем на 30%», – рассказал глава думской фракции.
Предлагается установить максимальный срок амнистии — 20 лет.
«Миллионы россиян сталкиваются с риском личного дефолта. И это может быть опаснее внешних санкций. Почти 9 млн граждан уже имеют безнадежные долги перед МФО и банками. Если не принимать оперативных мер, эта цифра будет расти. Пора вытаскивать население из тотального кредитного рабства, которое стало тормозом экономики», – резюмировал лидер СРЗП.
Граждане, документально подтвердившие уменьшение доходов по объективным причинам (к примеру, по причине пандемии коронавируса), имеют право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.
Как известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может применяться и для физических лиц, и для частных предпринимателей. Клиенту дается возможность отсрочки платежей на срок до полугода без всяких санкций со стороны финансового учреждения. Банк не имеет права отказать заемщику в отсрочке, если последний выполнил все условия, прописанные в ФЗ-106:
- на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
- клиент официально признан безработным или его доходы уменьшились больше чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
- размер задолженности находится в пределах, прописанных в законодательстве Российской Федерации.
Оформить кредитные каникулы вправе граждане, чьи обязательства по долгам не превышают следующие суммы:
- по ипотечным займам — 1,5 млн рублей;
- по автокредитованию — 600 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам — 250 тысяч рублей.