Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Маткапитал-2022: как потратить полмиллиона на улучшение жилищных условий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий
По данным Пенсионного Фонда направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий — это самое востребованное из предлагаемых целей использования государственных активов. Принимая во внимание недостаток качественного и доступного и жилья в крупных российских городах, данный факт не вызывает особого удивления.
Однако суммы материнского капитала (453026 рублей в 2019 году) не хватит для покупки квартиры либо полноценного нового дома.
Однако средства, предоставляемые государством в виде сертификата на маткапитал, могут стать отправной точкой в обеспечении семьи своим жильем.
Ведь этот сертификат можно направлять как на покупку новой квартиры, так и на открытие или погашение ипотечного кредита.
Стоит учесть тот факт, что жилье должно находиться на территории России.
Сертификатом можно оплатить стоимость приобретения или строительства именно жилого помещения, поэтому если появляется необходимость одновременно с приобретением жилья купить и земельный участок под ним, то все, что не относится к жилью, должно быть оплачено из других источников.
По общему правилу материнский сертификат можно использовать при достижении ребенком возраста 3 лет, но на получение или выплату уже имеющегося жилищного кредита данное ограничение не распространяется.
Как можно улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала Законодательством четко предусмотрены конкретные виды направления материнского (семейного) капитала (МСК) для улучшения жилищных условий.
В постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 г.
«О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» подробно раскрывается информация о расходовании семейного капитала на улучшение условий проживания, а также сроки и порядок его перечисления.
Под улучшением жилищных условий с использованием МСК, понимаются все законные способы его применения. А именно:
- Покупка дома, квартиры, комнаты по договору купли-продажи.
- Строительство частного дома своими силами или с помощью подрядных организаций (возмещение затрат на уже возведенное жилье в том числе).
- Реконструкция дома — изменение его высоты, площади, количества комнат.
- Выплаты по ипотечному кредиту или займу, который взят на покупку либо строительство (в том числе на внесение первоначального взноса).
- Оплата за вступительный взнос в жилищно-строительный кооператив.
- Оплата прав на долевое участие в строительстве.
На что можно потратить материнский капитал в 2023 году
В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.
Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.
В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.
Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.
В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.
Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.
Кто имеет право на сертификат
С 2007 по 2019 годы понять, кто имеет право на материнский капитал, было очень просто:
- в семье должно быть двое или более детей;
- хотя бы один из них должен родиться в 2007 году или позже;
- и мать ребенка, и дети – граждане РФ.
В 2020-м в программу внесли самые серьезные изменения за всю ее историю – отменив правило о втором ребенке, а также разделив суммы капитала в зависимости от того, какой по счету ребенок и в какой год родился в семье.
Теперь по условиям программы материнский капитал дают таким семьям:
- в семье с 2007 по 2019 годы родился второй или последующий ребенок;
- в семье в 2020 году или позже родился первый ребенок;
- в семье в 2020 году или позже родился второй ребенок (если первый родился до 2019-го включительно);
Соответственно, теперь к условиям, которые действовали до конца 2019 года, добавляется еще одно: материнский капитал получают женщины, родившие первого ребенка в 2020 году или позже.
Как использовать деньги с сертификата?
Здесь все зависит от того, на какие цели планируется потратить материнский капитал. Если кратко – то в большинстве случаев нужно оформить заявление на распоряжение средствами материнского капитала, но в каждой ситуации есть свои условия:
- улучшение жилищных условий: проще всего направить капитал на ипотеку, тогда можно оформить заявление прямо в банке. Если планируется покупка жилья без кредита или его строительство – то нужно писать заявление в ПФР, сделать это можно через МФЦ или личный кабинет на сайте ведомства. В каждом случае нужно прикладывать определенный пакет документов – например, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, договор долевого участия, документы на участок и т.д.;
Важно: после того, как жилье перейдет в собственность семьи, нужно выделить доли в нем всем членам семьи (то есть, обоим родителям и всем детям). Какие это будут доли, закон не оговаривает.
- образование ребенка: нужно написать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему заверенную копию договора на оказание платных образовательных услуг;
- ежемесячная выплата на второго ребенка: нужно подать заявление в ПФР (любым способом), все необходимые данные, включая сведения о доходах семьи Пенсионный фонд собирает самостоятельно;
- накопительная пенсия матери: достаточно одного заявления в ПФР (и отозвать это решение можно также по заявлению);
- средства социальной реабилитации ребенка-инвалида: нужно подать заявление в ПФР, приложив к нему программу реабилитации, документы на купленные средства, а также акт соответствия товара.
В любом варианте можно распорядиться материнским капиталом, не выходя из дома – через Госуслуги или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России.
Первый взнос по ипотечному кредитованию
С 2015 года, после утвержденных поправок, семьям предоставили возможность распорядиться деньгами по маткапиталу на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Помимо этого, такая возможность предоставляется сразу после рождения ребенка и не требует дожидаться, пока ему исполнится три года.
Чаще всего, семье хватает средств по сертификату, дабы погасить первичный взнос в банковском учреждении.
Чтобы реализовать данную сделку потребуется подготовить следующий перечень документации:
- Договор о предоставленном кредите, или целевом займе (ксерокопия);
- Ипотечный договор, если приобретаемая недвижимость выступает в роли залога (ксерокопия);
- Другие бумаги, которые зависят от разновидности соглашения.
Обязательство родителей
Обязательным условием перевода денег по материнскому капиталу на улучшение условий проживания семьи является выделение доли собственности на каждого члена семьи (родителей и детей).
Основными нюансами являются:
- Оформление долевого владения недвижимостью допускается в срок до полугода с момента получения полного права на распоряжение жилплощадью;
- В случае если недвижимость изначально оформляется в собственность родителей, то потребуется прикрепить к перечню документов, подаваемых в ПФР, и нотариально заверенное обязательство о выделении доли на каждого ребёнка;
- Если до момента получения жилья появляется еще один ребёнок, то доля выделяется и на него.
Оплата жилищного кредита с помощью сертификата
Если заемщик располагает достаточным доходом, он может без посторонней помощи взять кредит в финансовой организации. В таком случае деньги из государственных счетов можно перечислить на счет банка в любое удобное время. Для этого нужно подать заявление и подождать стандартные два месяца.
При этом можно использовать сумму материнского капитала как сразу в полном объеме, так и частями.
- Перечисление полной суммы удобно тем, что ощутимо уменьшает сумму займа и, соответственно, процентную плату.
- Переводы частями помогают семьям, которые в финансовом плане переживают не лучшие времена. Материнский капитал может на некоторое время избавить их от необходимости осуществлять регулярные выплаты.
Основные правила программы МСК
|
Правило |
Пояснения |
|
Получатель государственной помощи должен быть гражданином РФ |
Программа реализуется для поддержки прироста населения только российских граждан. Если человек – иностранный подданный и проживает на нашей территории ограниченный срок, он не получит сертификат |
| Получить сертификат можно только на того ребенка, который появился на свет (был усыновлен) после 01.01.2007 |
Именно эта дата является официальным началом действия программы. Если второе дитя родилось ранее этой даты – на него невозможно получить помощь. Единственная возможность получить маткапитал – обзавестись третьим ребенком |
|
Право на МСК появляется только единожды |
Если в семье родился третий ребенок, на него помощь уже не предоставляется при условии, что она была реализована при появлении второго |
|
Сумма определяется действующей ставкой на момент реализации сертификата |
Семья получит ту сумму, которая будет актуальной на год использования сертификата, а не на год его получения |
|
Срок обращения в ПФР за сертификатом не ограничен |
Единственное условие – на дату рождения «сертификатного» ребенка программа МСК должна по-прежнему действовать в нашей стране (на сегодня эта дата установлена до декабря 2018 года включительно, но очень вероятно продление) |
|
Распоряжение капиталом – не ранее трехлетия ребенка |
У этого правила есть исключения: если семье нужно погасить долги по займам, в том числе ипотечным, ждать три года не придется |
|
Материнский капитал не облагается НДФЛ |
С суммы МСК не придется отчислять подоходный в казну в размере 13%. Такое же правило действует для декретных выплат |
|
Материнский капитал предоставляется на семью |
Важная оговорка в характеристике МСК: сертификат дается не конкретному ребенку, а всей семье. Например, им можно оплатить обучение первого ребенка |
Важно! Подать заявление на использование средств «Материнского капитала» разрешается, если ребенку исполнилось 3 года. Получить доступ к средствам до указанного срока можно только в случае кредитования приобретения (или строительства) жилья или оплаты дошкольного образования.
Зная, каким будет размер материнского капитала в 2023 году. Семьи смогут планировать его эффективное применение. Закон предлагает много различных вариантов:
- решение жилищного вопроса;
- приобретение товаров и услуг (речь идет о лечении и адаптации детей-инвалидов);
- оплата образовательных услуг (для всех детей в семье);
- формирование накопительной пенсии для мамы;
- получение денег в виде ежемесячной выплаты.
Семья вправе строить дом самостоятельно, привлекать услуги строительных организаций или использовать материнский капитал, чтобы возместить траты на построенное жилье (если строительство происходило после 2006 года).
Если семья воспользовалась услугами организаций, то в качестве основания для получения маткапитала используется договор строительного подряда. В нем указывается счет компании, на который будут переведены средства.
Если семья проводит строительство самостоятельно, средства будут получены не сразу:
- перед началом возведения дома семья получит 50%, подойдя в ПФР и предоставив следующие документы:
- подтверждение права собственности на постоянное пользование участком, либо
- свидетельство о регистрации права собственности, либо
- подтверждение права собственности на использование объекта, если он является частью ИЖС;
- справка об открытии банковского счета, куда будут переведены средства;
- разрешение на строительство дома.
- вторые 50% можно получить через 6 месяцев, если основные строительные работы уже закончены (подтверждается комиссией из ПФР, должны быть возведены как минимум стены и крыша).
Земельный участок должен быть приобретен для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), регистрация проходит в соответствии с правилами Жилищного кодекса РФ. Получить средства на покупку участка нельзя, только на строительство дома на нем.
Если семья строила дом из собственных средств, она вправе компенсировать затраты с помощью МК. Для этого требуется сохранить все квитанции и направить их в Пенсионный фонд. Сотрудники изучат документы и примут решение по каждой из отдельных квитанций.
Когда можно потратить материнский капитал
В ряде случаев, чтобы потратить материнский капитал нужно ждать пока ребенку не исполнится три года, в других – деньги можно расходовать сразу после рождения.
| Не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет | После исполнения 3 лет |
| На улучшение жилищных условий в ипотеку (первый взнос или погашение задолженности)
На ежемесячную выплату из материнского капитала На оплату детского сада и ясельной группы присмотр и уход, дошкольное образование На компенсацию оплаты товаров и услуг для социальной адаптации инвалидов |
На покупку квартиры (без привлечения ипотеки)
На строительство и реконструкцию жилья за собственные средства Оплату участия в долевом строительстве На оплату обучения в вузе или ссузе, оплату общежития для старших детей На накопительную пенсию матери |
Условия использования
Законодательство позволяет направить средства по материнскому капиталу на любую законную сделку по покупке жилья. Жильем государство считает квартиру, загородный дом, комнату или часть дома. Сертификат можно использовать для:
- Покупки жилого помещения.
- Строительства или реконструкции частного дома (коттеджа) с наймом строительных организаций.
- Самостоятельного строительства дома или коттеджа.
- Возмещение средств после постройки загородного дома (коттеджа).
- Оплату доли по договору долевого строительства.
- Оплату взноса на участие в кооперативном строительстве.
При использовании маткапитала до достижения ребенком 3 лет существуют ограничения. Им можно воспользоваться для:
- внесения первого взноса по ипотечному или потребительскому кредиту, взятому с целью покупки жилья;
- закрытия долга и процентов по кредиту, который был потрачен на покупку или строительство недвижимости.
Недвижимость, в которую вкладывается материнский капитал, должна находиться в пределах РФ.
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Ипотечные программы крупных банков
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.
Выбираем оптимальный способ: плюсы и минусы
Начнём с покупки квартиры. Жильё в строящемся доме обойдётся дешевле. И чем ближе срок сдачи объекта, тем выше будет цена. Но и риск пропорционален. Он связан с тем, что дом так и не будет сдан или качество оставит желать лучшего. Хорошо, если застройщик работает по 214-ФЗ — этот закон даёт максимальные гарантии дольщику.
Дефекты строительства могут оказаться совершенно неожиданными. Например, мои знакомые купили квартиру в строящемся доме в Петербурге. Аргументами были цена, хорошая планировка и удобное расположение. Когда большинство жильцов вселилось, выяснилось, что все три лифта постоянно ломаются. Один в итоге отключили. Ни дня не проходит без вызова ремонтной бригады. А рабочие говорят, что так и будет продолжаться — некачественная конструкция. Масштаб проблемы будет понятнее, если добавить, что в доме 25 этажей, а места под коляски внизу нет.
Ещё один аргумент для принятия решения — срок использования субсидии. Положенные 3 года можно не ждать, если жильё приобретается с привлечением кредитных средств. А это переплата. Если своих средств на покупку без рассрочки не хватает, то выбор очевиден. Основная сложность в том, чтобы банк одобрил ипотеку, то есть нужно подтверждение платёжеспособности. До полного погашения кредита квартиру нельзя будут продать, обменять или выделить в ней доли.
Но если накоплений и субсидии хватает на квартиру, ждать хочется не всегда — инфляция обесценивает деньги. Выход есть: взять заём или краткосрочную ипотеку под материнский капитал — переплата будет от 40 000. Выгодно ли это, надо считать индивидуально. А обычный потребительский кредит погасить субсидией не получится.
Государство активно борется с обналичиванием материнского капитала. Один из шагов в этом направлении — исключение участия микрофинансовых организаций. Возможно, это и на пользу родителям — были случаи, когда из-за недобросовестных кредиторов семьи оказывались с долгами и без субсидии. Сейчас заём на улучшение жилищных условий можно взять только в кредитно-потребительском кооперативе, да и то не в каждом. Организация должна быть занесена в реестр ЦБ РФ и работать на рынке не меньше 3 лет.
Выкуп доли закон не запрещает, но сложность в том, что Пенсионный фонд не всегда одобряет такие сделки. Если продавец — близкий родственник, чиновники опасаются, что реального улучшения жилищных условий не будет: семья просто потратит деньги и все останутся жить где и раньше. То, что этого не произойдёт, придётся убеждать. Возможно, и в суде — такие случаи были. Вопросов не возникнет, если выкупается комната соседей в коммунальной квартире.
Со строительством и реконструкцией дома важно верно рассчитать финансы и возможности. Сумма только кажется большой, в реальности деньги уходят очень быстро. Удобно то, что отчитываться перед ПФ по конкретным тратам не надо. Но если строительство ведётся своими силами, платёж разбивается пополам. И чтобы получить вторую часть, надо отчитаться о том, что уже сделано. Со строителями-подрядчиками такого требования нет.
Сколько моих знакомых ни начинали строительство дома, никогда в начальную смету не укладывались. Подорожали материалы, что-то забыли посчитать, а что-то изменили, не учли стоимость оформления документов. В итоге стройка затягивается. И хорошо, если из-за этого не приходится платить за временную аренду жилья.
Что подразумевается под улучшением жилищных условий
Закон, регулирующий порядок распоряжения материнским сертификатом устанавливает правило, по которому владельцы дотации правомочны направить средства на реализацию любой гражданско-правовой сделки, связанной с приобретением жилой недвижимости.
Под жилой недвижимостью законодатель понимает следующие объекты:
- Квартира (в том числе и коммунальная);
- Комната (если она обособлена);
- Частный дом;
- Часть квартиры или дома (требуется соблюдение определенных условий).
Под категорию улучшения жилищных условий могут попадать следующие мероприятия:
- Покупка готового жилья, если таковое вообще отсутствовало у семьи или нынешний объект больше по площади и прочее;
- Проведение капитального, технического ремонта, перепланировки, если в последствии такие мероприятия приведут к улучшению прежнего состояния жилья;
- Строительство недвижимого объекта посредством собственных усилий или с привлечением подрядной организации;
- Погашение выплат по кредиту, взятых с целью осуществления строительных работ по улучшению прежних жилищных условий;
- Погашение ипотечного бремени;
- Вступление в отношения по долевому участию в строительстве;
- Внесение в качестве вступительного взноса, предусмотренного для участников жилищного кооператива.
Необходимые документы
- Паспорт владельца капитала;
- Оригинал материнского сертификата;
- Свидетельство о рождении каждого ребенка семьи;
- Свидетельство о регистрации права собственности на объект;
- Кадастровые документы на квартиру, дом, землю;
- Акт оценки недвижимости;
- Разрешение на строительство дома;
- Акт о вводе дома в эксплуатацию;
- Инженерно-технический план постройки;
- Отчет о произведенных затратах на строительство, ремонт, реконструкцию дома;
- Договор строительства с подрядной организацией;
- Документы, подтверждающие законность деятельности подрядчика;
- Ипотечный договор;
- Договор поручительства;
- Акт об оценке;
- Полис страхования недвижимости;
- Акт приема-передачи;
- Заявление в ПФР на перевод дотации по одному из направлений;
- График погашения платежей;
- Справка с банка, выражающая согласие на принятие материнского капитала в пользу исполнения ипотечного обязательства;
- Выписка из банка о произведенных ежемесячных платежах;
- Договор купли-продажи квартиры с продавцом;
- Расписка о получении продавцом причитающихся ему за объект средств;
- Договор долевого участия в строительстве;
- Документы, подтверждающие законность ведения деятельности застройщика;
- Акт о этапе строительства недвижимого объекта;
- Обязательство о выделе долей на детей;
- СНИЛС;
- Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечное обязательство или долевое строительство;