Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после ипотеки военнослужащему». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залог дает право кредитору в случае невыполнения заемщиком-военнослужащим своих обязательств реализовать свои требования за счет реализации заложенного имущества. Это своего рода подстраховка и гарантия кредитора от неплатежей и не возврата кредита (или займа в случае с государством).
Что будет с накоплениями после погашения военной ипотеки?
Бывают случаи, когда военнослужащий приобрел квартиру не прибегая к использованию ЦЗЖ. В таком случае можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
- Воспользоваться деньгами со счета при погашении нового ипотечного кредита;
- Сделать перевод накопленных средств на собственный расчетный счет, после достижения достаточной выслуги лет или ухода в отставку.
Запрос на перевод денежных средств возможен лишь в нескольких случаях:
- Когда выслуга составляет более 20 лет.
- При увольнении военнослужащего по истечению 10-ти лет на условиях использования средств ЦЗЖ.
Льготные условия, которые дают право использовать накопленные средства после 10-ти лет выслуги следующие:
- Военнослужащий достигает предельного возраста, не позволяющего находится в рядах вооруженных сил РФ;
- По результатам медицинской комиссии военнослужащий назначен ограниченно годным или негодным для службы;
- Расформирование, переформирование воинской части, либо иные штатные изменения;
- Наличие уважительных семейных обстоятельств, признанных на законодательном уровне.
Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки
Банк всё сделает сам.
Есть кредитные учреждения, которые сами снимают обременение, заемщику достаточно погасить долг. Менеджер банка сам соберет документы и отправит их в Росреестр, а затем чиновники изменят данные в карточке квартиры в базе данных. Затем можно заказать выписку из ЕГРН, чтобы убедиться в завершении процесса.
Если банк не выдал вам закладную, то в МФЦ нужно идти с представителем банка — вы и менеджер пишите совместное заявление о снятии обременения. Это тоже бесплатно, но нужно заранее согласовать время с консультантом из ипотечного центра вашего кредитного учреждения.
11 мая 2021 polrostov 120
Поделитесь записью
- Похожие записи
- Акт О Приемке Водосчетчиков
- Требования, Предъявляемые К Кандидатам В Адвокаты Кратко
- Талон На Временное Пользование Образец
- Бесплатные Путёвки В Санаторий Для Пенсионеров Спб И Ленинградской Области
Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:
- посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
- снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.
Расскажем о каждом из них более подробно.
Первый способ предполагает следующую последовательность действий:
- сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
- получение информации о том, что обременение снято;
- проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Как правило, перечень следующий:
- справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
- свидетельство о собственности на квартиру;
- паспорт заемщика;
- закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
- кредитный договор;
- доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Что значит “обременение на недвижимость”
Это означает, что квартиру нельзя будет продать или подарить без согласия залогодержателя. Что такое обременение? Квартира находится под обременением как залог. Если вдруг военный не сможет выполнять свои обязательства по выплате кредита, залоговое имущество является гарантией завершения сделки. Обременение, наложенное на квартиру, гарантирует кредитору внесение платежей и возврат суммы залога.
Когда военный покупает квартиру по программе военной ипотеки, недвижимость находится в залоге у государства, пока он не исполнит свои обязательства. Если при оформлении квартиры были заимствованы средства у банка, обременение налагается и со стороны банка на это жильё, когда оформляется договор ипотеки. Такая недвижимость регистрируется в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество, на квартиру оформляется закладная. Этот документ хранится у кредитора, пока весь долг не будет погашен.
Когда военные покупают квартиру в ипотеку, закладную не может получить государство. Закладная выдается на имя банка, который дал кредит по программе военной ипотеки. Основные ограничения при обременении на недвижимость:
- Жильё нельзя ни продать, ни подарить без согласия залогодержателя.
- Кроме того, нельзя никого регистрировать по адресу квартиры, которая находится под обременением. Исключением являются несовершеннолетние дети.
- Пока квартира находится в кредите, нельзя делать перепланировку без согласия залогодержателя.
Если вдруг получится так, что военный уволится со службы раньше положенного времени, квартира будет служить тем имуществом, которое можно продать для возмещения ущерба кредитора. Военнослужащий является ответственным лицом, который должен погашать задолженность за квартиру.
Погашение залога перед банком
Для того чтобы погасить обременение перед банком, военнослужащий должен обратиться в банк, взять справку о сумме задолженности, погасить остаток и получить закладную в банке с пометкой о том, что долг погашен. Вместе с закладной клиент направляется в Росреестр и предъявляет закладную. В течение трех дней Росреестр погашает регистрационную запись об ипотеке — с того момента, как вы подадите документы.
Важно! В первую очередь снимается обременение перед банком, а потом — перед государством. Наоборот не делается. Таким образом, чтобы снять обременение по военной ипотеке, военнослужащий должен взять закладную в банке и подать рапорт вместе с этим документом, уведомив о полном погашении кредита.
Рапорт военнослужащий составляет на листе бумаги формата А4, после чего направляет его на имя командира воинской части. По центру пишется название документа — «Рапорт». В рапорте указывается прошение предоставить на имя заёмщика сведения о погашении Регистрационной записи на ипотеку. Указывается адрес квартиры, приобретённой по этой программе, а также текст, согласно которому становится понятно, что военнослужащий достиг 20 и более лет продолжительности военной службы. В рапорте он указывает, что уже отсутствует задолженность перед Росвоенипотека, и прилагает уведомление банка о погашении полученного ипотечного кредита. В конце ставятся дата и подпись.
Существует два пути снятия обременения перед Росвоенипотекой. Первый способ, как уже говорилось выше, дождаться выслуги 20 лет. Когда этот срок истечёт, нужно будет написать заявление в Росвоенипотеку на имя руководителя, и в течение 30 дней обременение будет снято. Вторым способом снятия обременения является самостоятельное погашение кредита. Зайдя на сайт Росвоенипотеки в личный кабинет, военнослужащий может сделать запрос на сумму задолженности и реквизитов для погашения. Как только вы получите остаток долга и реквизиты, можно будет перечислить остаток суммы на этот счёт. Когда вся сумма будет погашена, военнослужащий может писать заявление о снятии обременения. В этих обеих случаях Росвоенипотека самостоятельно направляет в Росреестр информацию о снятии обременения.
Основные факты о военной ипотеке
Покупая квартиру, военнослужащий может добавить часть суммы из собственных сбережений. В размере этой суммы он сможет получить налоговый вычет. Это значит, что государство вернет такому гражданину 13% от потраченной суммы обратно.
Не обязательно оформлять ипотеку с нуля на сумму средств, накопленную на счету военного по программе военной ипотеки. Сумма может расти, а потратить ее можно для погашения уже взятого ранее на жилье кредита.
На постройку частного дома нельзя оформить военную ипотеку. Но можно поступить по-другому. Военнослужащий может двадцать и более лет службы накапливать средства, а в конце получить их деньгами на руки. Так он сможет осуществить свою идею построить частный дом.
Существует программа помощи многодетным семьям по выплате ипотеки. Если с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года в семье военного родится третий и последующий по счету ребёнок, она получит право на выплату в размере 450 000 руб. на погашение ипотеки.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Условия для участия в программе НИС
Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.
Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.
Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.
Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.
Что случится, если не платить долг
Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.
Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.
Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца. С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.
Как продать квартиру купленную по военной ипотеке
- Прежде всего, вопрос цены. Как правило, она ощутимо ниже чем средняя по рынку;
- Отсутствие необходимости собирать кипу бумаг на недвижимое имущество, проводить его оценку. То есть, в данном случае преимуществом будет некое упрощение оформления ипотеки, чем если бы пришлось договариваться с кредитным учреждением о ней «с нуля»;
- Данное упрощение экономит время и снова же деньги нового владельца, поскольку процедура проверки проходит значительно быстрее;
- Также участие в сделке банка гарантирует, так называемую, юридическую чистоту сделки;
- Документы, подтверждающие права на ипотечную квартиру;
- Документы, удостоверяющие личность покупателя, необходимые для совершения обычной сделки продажи жилья;
- Технический паспорт БТИ;
- Кадастровый паспорт с подробным планом и указанием метража;
- Выписка из ЕГРП , которую после снятия обременения заказывает покупатель.
Процедура по снятию обременения в Сбербанке
При снятии обременения в крупнейшей финансовой организации страны действует стандартная последовательность шагов. Однако о том, какой является схема при снятии залога, обязательно рекомендуется уточнить у менеджеров офиса в своем населенном пункте. Ведь в некоторых регионах она является упрощенной. Последовательность действий в большинстве случаев следующая:
- Клиентом заполняется специализированный бланк для аннулирования контракта, в котором указано, что недвижимость выступает в качестве залога по кредитному договору. Банком на закладной ставится отметка, что заемщик выполнил все свои обязательства по кредиту. Затем представители кредитного учреждения составляют соответствующий запрос, а клиент ставит свою подпись;
- После того, как банк обработает заявление, клиенту будет направлено соответствующее уведомление. Будут назначены сроки для того чтобы обратиться в Росреестр или многофункциональный центр ;
- Менеджеры финансового учреждения сопровождают весь процесс снятия обременений и помогают довести его до завершения.
В некоторых отделениях Сбербанка помощь специалистов не предоставляется. В этом случае клиентам предстоит самостоятельно решать вопросы по правильному проведению процедуры по снятию залога.