Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше инвестировать деньги в 2022 — 2023 году?!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Куда вложить деньги в 2023 году
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Еще одним вариантом куда вложить деньги является недвижимость. На самом деле эти вложения не самые выгодные с точки зрения прибыли, зато очень надежные. Недвижимость как правило понемногу дорожает с каждым годом. Кроме того, вы можете сдать ее в аренду, однако окупаемость таких вложений довольно долгая. Ну, например, вы купили квартиру за 2 000 000 и сдаете ее по 15 тыс/мес (180 000 руб. в год). Таким образом, окупаемость составит 11 лет. В коммерческой недвижимости окупаемость конечно немного быстрее, но и стоимость ее в разы больше. Кроме того, следует помнить, что вы просто можете не найти арендатора (особенно во время кризиса) и ваш актив превратится в пассив, ведь вам будет нужно платить коммунальные платежи из своего кармана. В 2015 году данный вид инвестиций не очень интересен, ведь просто вложив 2 000 000 в банк, вы получите 440 000 руб. в год при ставке 22% годовых.
Однако, если цены на недвижимость сильно упадут, можно выгодно ее купить, если позволяют средства.
Практически все банки предлагают услугу открытия валютного счета. С доходностью 1-2% годовых. Начинать можно от нескольких сотен долларов.
Вклады открываются на срок от нескольких месяцев до 2-3 лет. Естественно процентная ставка зависит от суммы вклада и срока депозита.
Плюсы:
- фиксированная доходность;
- минимальная сумма входа;
- надежность (если выбирать крупные банки).
Минусы:
- Невысокая прибыль. Учитывая среднюю инфляция по доллару в 1,6% годовых, вкладчики практически ни чего не зарабатывают в номинальной доходности.
- Невозможно без потерь досрочно изъять часть или весь капитал с вклада. Все начисленные проценты будут потеряны. И на руки вы получите только тело депозита. Проблему можно решить открытием коротких срочных вкладов (на 3-6 месяца). Но в этом случае теряем в годовой доходности. Вклад открытый на 1-2 года приносит в процентах раза в 2 больше.
Инвестиции в американские акции
Наиболее распространенный способ валютных инвестиций – это инвестиции в американские акции. США пока еще самая сильная экономика мира (В 2020 году Китай обгонит США) и в этой стране сегодня сосредоточены крупнейшие транснациональные корпорации, создающие передовые технологии и развивающиеся быстрыми темпами. Несмотря на то, что мы живем в России мы спокойно можем инвестировать в эти компании и разделять их успех. Найти хорошую компанию и зарабатывать на ее росте – в этом и есть суть инвестиций.
В США 2 крупнейших в мире биржи – NYSE и NASDAQ, на которых только в основных секциях обращается более 7000 акций. Есть компании из самых разных отраслей от биотехнологий и космоса до военной промышленности. В том числе на этих биржах представлены и компании из других стран – Китая, Индии, Японии, Южной Кореи, Европы и т.д. Все это дает инвесторам широчайшее поле для выбора инвестиционных идей и огромный потенциал для роста капитала.
Выводы: Как правильно инвестировать в валюте
Какой же способ инвестирования в валюте выбрать из рассмотренных выше. Наиболее оптимально составить диверсифицированный инвестиционный портфель, в котором есть различные типы валютных активов. В таком случае часть активов будет играть защитную роль (в разумном инвест-портфеле это большая часть активов):
-
это могут быть высоконадежные государственные еврооблигации РФ, еврооблигации надежных российских компаний;
-
ETF, инвестирующие в государственные, муниципальные или надежные корпоративные облигации США;
-
ETF, инвестирующие в акции компаний, которые платят высокие и стабильные дивиденды;
Другая часть активов – это более рисковые инвестиции, но в тоже время обладающие высоким потенциалом роста:
-
Это инвестиции напрямую в тщательно отобранные американские акции;
-
Инвестиции в ETF перспективных отраслей и стран;
-
Инвестиции в сырьевые ETF в нужной фазе ценового цикла.
Стоит ли вообще оставлять доллар — может лучше ну его
На самом деле, держать доллар в РФ может быть очень рискованной затеей. Существуют риски, которые могут лишить вас не только прибыли, но и вообще этих накоплений в целом.
К ним можно отнести:
- Большая комиссия за хранение валюты. Она может увеличиться еще больше, без минимальных сумм и т. д. Такой вариант очень быстро сожрет всю «котлету» долларов, ну или вынудит быстро избавляться от него.
- Курс упадет еще больше и «застынет» там на долгое время.
- Жесткий запрет доллара от ЦБ, который вынудит всех держателей конвертировать валюту по очень невыгодному курсу. То есть терять деньги.
- Банальная инфляция.
Но есть и другой сценарий: доллар продержится еще немного в районе 60 рублей, а дальше начнет расти к уже привычным 75-80. А на первых порах может и вовсе поднимется выше. В таком случае те, кто успел купить баксы по 57-60 рублей останутся только в плюсе.
Также я никак не могу отделаться от мыслей о девальвации, когда курс рубля начнет очень быстро падать. При таком раскладе моя долларовая «подушка» сыграла бы положительную роль, если, конечно, ее не ограничат каким-либо образом искусственно.
Куда вложить доллары под проценты: банковские вклады в валюте
Если у вас есть наличные доллары, проще всего открыть валютный счет в любом российском банке. Процент по вкладам даст возможность увеличить средства, размещенные на вашем депозите. Если хотите, чтобы доходность была еще больше, выбирайте вклады с капитализацией процентов. У банка может быть требования о минимальной сумме или неснижаемом остатке – например, в 1000 долларов.
Главный недостаток банковских вкладов – низкая процентная ставка на долларовые депозиты.
Причина – нестабильный курс и колебания валют на мировых фондовых рынках. Если рубль резко идет вниз, кредитная организация выплачивает клиенту высокий процент за хранение долларов на депозите. Банку это невыгодно, потому изначально все коммерческие структуры закладывают минимальные ставки.
Если вы хотите диверсифицировать риски и рассчитываете на более высокий доход – рассмотрите вариант мультивалютного вклада. Разделите средства на несколько видов валют: рубли, евро, доллары. Можно открыть мультивалютный депозит, заключив один такой договор, и при необходимости быстро конвертировать одну валюту в другую. Многие российские банки предлагают такую возможность.
Все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. Но начиная с 2021 года, если положить в банки сумму от 1 млн рублей, с полученного дохода нужно заплатить НДФЛ.
Куда вложить доллары на бирже: покупка еврооблигаций
Еврооблигации – это вид ценных бумаг, которые выпускают в различных валютах, и все они успешно торгуются на мировом фондовом рынке. Купить их можно на бирже. Эмитент на выпуск евробондов имеют не только страны, но и коммерческие компании. Их выпускают в иностранной (для эмитента) валюте.
Прибыль по еврооблигациям формируется посредством купонов. Эмитент платит держателю облигаций купонный доход.
Размер купона и сроки его выплаты известны заранее. Стандартный период погашения – 24 месяца.
Если хранить ценные бумаги до окончания срока, реально рассчитать прибыль – годовую процентную выплату, которую получит их собственник. Если он реализует облигации раньше, есть риск финансовых потерь – их текущая стоимость может быть ниже закупочной.
Обратите внимание! Нередко прибыль формируется вследствие разницы между ценой покупки и торговли еврооблигациями. Ценные бумаги имеют определенный номинал. Затем они попадают на вторичный рынок, где их стоимость меняется.
Ценой облигации является доля от номинала. Например, номинал бумаги – 5 000 американских долларов. На торги ее выставили за 110%. Таким образом, новая цена еврооблигации – 5 500 долларов. Соответственно, прибыль держателя составит 500 $.
Купить еврооблигации можно, открыв брокерский счет. Минимальный порог входа – от 1000 долларов, доходность – 1-4% годовых в валюте.
Лучшие направления для инвестиций в долларах в 2019-2020 годах
Простое приобретение долларов и хранение их на счетах в банках лишь гарантирует сохранность финансовых средств (не более 3 % дохода в год). Реальную же прибыль доллары начнут приносить лишь после инвестирования.
Некоторые вкладчики, желающие получить быстрый доход, могут заняться торговлей на форекс-биржах. Стоит с осторожностью относиться к этому виду инвестирования, так как сам процесс требует солидных знаний и опыта. А большинство российских игроков за последние два года лишились лицензий — соответственно доверять им свои средства означает повышать риски убытков.
Основные варианты для вложения долларовых активов следующие:
- Покупка государственных американских облигаций — от 8 до 9 % дохода в год.
- Инвестирование в акции предприятий США или Европы — от 10 до 12 % дохода в год. Прежде всего ИТ-сектор, мобильная связь, интернет-провайдеры. Сюда же относятся компании, выпускающие товары широкого потребления.
- Вложения в заграничную недвижимость (на территории ЕС и США) и её последующая эксплуатация — не менее 12-15 % дохода в год.
- Покупка паев в инвестиционном фонде, работающем на финансовом рынке США — от 10 % дохода в год.
- Покупка золота — очень выгодное вложение, так как все расчёты в этом случае и так производятся в долларах. С большой долей вероятности доход превысит инфляцию на 2-3 %. Сюда относятся слитки, инвестиционные и коллекционные монеты и обезличенные металлические счета. Но не стоит относить сюда ювелирные украшения — они минимально прибыльны.
- Новое направление — вкладывать доллары в покупку криптовалют (биткоин, альткоин и тому подобное), а также заниматься спекуляциями ими на биржах. Такие вложения требуют определённых знаний и навыков, иначе они могут оказаться убыточными (впрочем, как и любые другие инвестиции).
- Достаточно выгодно вкладывать доллары в покупку евробондов развивающихся стран. Речь идёт о бумагах солидных корпораций или государственных предприятий.
Куда точно не стоит вкладывать деньги?
Выясняя, куда можно вложить деньги и получить прибыль, инвесторы зачастую хотят быстрого и высокого дохода – как итог, оказываются втянутыми в «серые» схемы или попадают в руки мошенников. Чем больше обещаемая прибыль, тем выше риски – это правило работает в 100% случаев, поэтому однозначно следует отказаться от инвестирования такими методами, как:
- трейдинг – игра на бирже, сам способ является хорошим, но требует профессиональных знаний и аналитического склада ума, не подойдет для новичков;
- криптовалюта – трудно спрогнозировать курс биткоина, сложно вывести вложенные деньги, много мошенничества в отрасли;
- финансовые пирамиды – нужно вложить деньги, а затем привлекать инвесторов (чем больше людей пригласите, тем выше прибыль);
- игры в казино и ставки на спорт – не являются инвестицией, просто развлечение;
- всевозможные симуляторы (например, покупка виртуальных ферм) – работают по принципу финансовых пирамид, гарантий нет.
Не стоит инвестировать в непонятные инструменты, где механизм получения дохода вызывает много вопросов. Распространенная уловка мошенников – обещать огромный заработок без усилий, представляя жертве красочные графики, отзывы «довольных инвесторов» и фото с пачками денег. Сотрудничать с такими компаниями точно не следует.
Ключевой защитный актив – золото
Золото показало себя как неплохой защитный актив в первую волну эпидемии коронавируса – впервые в истории унция золота на мировом рынке выросла в цене выше 2 тысяч долларов. Инвесторы вкладывались в исторически самый надежный вариант – золото, если смотреть на динамику по годам и десятилетиям, дорожало всегда. Конечно, после пандемии цены на золото чуть снизились, но и до сих пор остаются на достаточно высоком уровне.
Как раз на днях вступили поправки к законодательству, которые дают инвесторам две важные возможности:
- покупка банковских золотых слитков теперь не облагается НДС. То есть, банковское золото стало на 20% дешевле, чем было ранее;
- в уполномоченных банках теперь купить золото в слитке можно даже за иностранную валюту – правда, пока только за наличную.
Это снимает серьезную проблему, связанную с золотом – без НДС его можно было купить в виде инвестиционной монеты (что, очевидно, дороже в изготовлении, чем слиток) или на обезличенный металлический счет (который жестко привязан к одному банку и его ценам на золото). Также можно было купить ювелирные украшения (где добавленная стоимость еще выше) и пай в ETF с инвестициями в золото (что просто сложно организовать неопытному инвестору).
Впрочем, даже золото наши эксперты не считают идеальным вариантом для инвестиций. По словам аналитика Сбербанка Ивана Ипатьева, золото – «тихая гавань» в период волатильности на финансовых рынках. При этом золото также является биржевым активом, а значит, цены на него подвержены постоянным колебаниям – и период роста сменится коррекцией. Все это несет неопытному инвестору потенциальные риски.
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.
Фондовый рынок? Почему бы и да
Преимуществом является ликвидность сбережений, что очень важно. Но и минусов немало: самому разобраться в этом практически нереально, в Беларуси фондового рынка нет, как и аттестованных специалистов. Во-вторых, выходить на фондовый рынок есть смысл, когда вы можете откладывать минимум $200 в месяц. В-третьих, за услуги специалиста, который будет вкладывать ваши деньги, нужно тоже платить.
— Инвестировать на фондовом рынке белорусы могут через иностранных брокеров. Пока рынок на пике, люди боятся заходить в него. С 2019 года S&P500 вырос на 40%, и это учитывая ковидный кризис. Поэтому не стоит ждать наилучшего времени для инвестиций, а начинать инвестировать, когда уже готовы это делать. Чем больше есть времени для инвестирования, тем ниже риски.
Итак, вы узнали о самых популярных способах инвестирования в период кризиса и познакомились с мнениями на этот счет авторитетных экспертов. Теперь дело за вами. Ведь решать, куда инвестировать деньги (ваш нажитый капитал), – вам и только вам. На вас ляжет и груз ответственности за принятое решение.
Возможно, выбор объектов для инвестирования в данный момент не столь широк, как многим хотелось бы. Более того, ситуация в стране настолько непредсказуема, что все прогнозы весьма относительны. Поэтому нужно держать ухо востро и уметь быстро перестраиваться. Главное понимать: кризис – это не навсегда. Смотрите уверенно вперед и не теряйте присутствия духа.
Напоследок напомним «золотое правило» инвестирования: никогда не используйте в качестве вклада последние свои деньги.
Грамотные инвестиции – путь в обеспеченное будущее, в котором нет ни долгов, ни залога имущества, ни неподъемных кредитов. Остаётся лишь с умом отнестись к вопросу «куда вложить деньги, чтобы не потерять». Ведь первостепенная задача — это не потерять, а уже потом — заработать. Успехов вам, везения и терпения!
Низкорискованный портфель
Для кого: для тех, кто хочет сохранить накопления от инфляции и хотя бы немного обогнать её, но не готов потерять даже небольшую часть вложенной суммы.
Основной принцип: упор на облигации и депозиты. Так как риски в 2022 году запредельные, эксперты советуют для такого сценария как можно больше вкладывать в самые надёжные инструменты.
Например, портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов считает, что подавляющая часть такого портфеля может состоять из депозита — до 60–70%. Он рекомендует разделить эту часть на рублёвую и юаневую (первая должна преобладать). Остальную часть можно разделить между ОФЗ и корпоративными облигациями крупнейших компаний. Также он рекомендует добавить до 10% паев ПИФов на недвижимость — этот сектор мало зависит от динамики фондового рынка.
В США и Европе действительно очень надежная банковская система. Это подкрепляется системой страхования вкладов. В большинстве стран Европы вклады до 100 000 евро гарантировано застрахованы. Для сравнения рассмотрим ССВ в России. В нашей стране застрахованы вклады до 1,4 млн рублей, что по курсу 74 рубля за евро – 18920 евро.
Тем не менее, европейцы и американцы часто хранят деньги под подушкой. Но это связано не с опасениями за банковскую систему, а с фискальными органами и надзором. Финансовые преступления в американской и европейской системе очень строго караются. «Экономия» на налогах – это тоже своего рода доход.
Иностранцы также могут не смочь подтвердить происхождение денег или просто жить на пособие, когда нельзя показывать высокий доход. Все это заставляет людей оставлять деньги дома. Наличные деньги, спрятанные дома, пусть и не принесут доход, но в некоторых случаях они принесут меньше проблем.