Деньги взаймы — как обезопасить себя от невозврата? Просто о законах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги взаймы — как обезопасить себя от невозврата? Просто о законах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Срок возврата должен быть прописан в договоре и/или расписке. Установить можно конкретную календарную дату, период времени, через который заемщик обязан вернуть деньги, или оформить возврат «до востребования».

Расписка (денежная расписка): понятие и правовое значение

Расписка (денежная расписка), т.е. документ, в соответствии с которым деньги в определенной сумме переданы гражданину в долг на определенный период времени, является основанием для судебного взыскания долга, если деньги не были возвращены в срок.

Чтобы денежная расписка легла в основу исковых требований, в идеале она должна быть написана должником собственноручно, а не напечатана на компьютере, содержать как можно более точное указание на должника (его фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, паспортные данные).

По законодательству расписка является самостоятельным основанием заявлять требование о взыскании долга. При этом, наличие договора займа, как отдельного документа, подписанного обеими сторонами, не требуется.

Как правильно дать взаймы? Какие нужны документы и как подстраховаться?

— Гражданский кодекс позволяет гражданам заключать договор займа как в устной, так и в письменной форме. Но нужно помнить следующее правило: если сумма превышает 10 базовых величин (290 рублей на нынешний момент. — Прим. Onliner), то договор займа обязательно нужно заключать в письменной форме. Такое же правило действует и в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо.

Вместе с тем несоблюдение данного правила не делает договор займа недействительным. Но может создать определенные проблемы в случае спора. В частности, стороны договора будут лишены права представлять в подтверждение факта заключения договора и его условий свидетельские показания. Однако это не лишает их права представлять письменные и другие доказательства, например расписку.

Можно ли давать в долг под проценты? А в иностранной валюте?

— Да, можно. Гражданский кодекс прямо предполагает, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Исключения из этого правила могут содержаться в законодательстве или в договоре. Например, стороны могут прямо предусмотреть в договоре займа, что такой договор является беспроцентным. Но при этом законодательство прямо устанавливает, что договор займа предполагается беспроцентным (если в нем прямо не предусмотрено иное), когда договор заключен между гражданами на сумму до 50 базовых величин и нет связи с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь при заключении договора займа с соблюдением требований Гражданского кодекса и закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле».

Правила составления расписки

Данный документ формируется в простой письменной форме в произвольном виде на обычном листе бумаги. Допускается печатать расписку и на компьютере, но такой вариант не считается лучшим, поскольку в случае, если возникнет необходимость в проведении графологической, почерковедческой экспертизы, такая расписка станет не самым удобным объектом исследования.

В тексте обязательно должны быть указаны:

• дата и место формирования документа;
• фамилия-имя-отчество человека, который берет деньги, его паспортные данные, адрес места проживания (официальный и фактический). Аналогичным образом в расписку вносятся сведения о том, кто дает деньги;
• сумма – ее нужно обязательно указывать цифрами и прописью;
• если наличность передается в валюте, советуем указать ее курс на текущий момент и то, в каком размере необходимо будет произвести возврат долга;
• срок возврата денежных средств;
• способ возврата: наличкой или по безналичному расчету – на карту или на банковский счет) и способ возврата – единовременно или в рассрочку. Если выбран второй вариант – надо составить подробный график выплат;
• в случае, когда деньги давались, что называется «под проценты» это нужно также обязательно указать в документе (и прописать размер процентной ставки).

Сколько действует расписка о долге

Расписка о денежном долге имеет свой срок действия. Он определен статьей 176 Гражданского кодекса и составляет три года. В течение этого срока кредитор имеет право в судебном порядке добиваться возврата денег, если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства.

Из-за некорректного трактования сторонами сделки действующего законодательства кредитор в определенных случаях не может отстоять свои нарушенные права и теряет право судебного требования по возврату долга.

Так, невозможно произвести исчисление срока давности с первого дня заключения сделки в таких случаях:

• заем оформлен в устной форме;
• заключение сделки, которая подтверждает устный характер финансового сотрудничества сторон;
• передача денег осуществлена между двумя физическими лицами.

Если в письменной расписке был указан конкретный срок возврата займа, то заемщик обязан выполнить взятые на себя обязательства не позже указанного срока.

Важно! Если обязательства нарушены, то кредитор вправе заявить требование о погашении долга, придерживаясь следующего порядка:

• выставить письменное требование о погашении займа;
• предъявить Иск в суд об истребовании долга.

В чем отличие долговой расписки от денежной

Люди, которые выполняют передачу денег в долг, часто путают понятия долговой и денежной расписки. Но согласно закону, рассматриваемые понятия имеют равнозначное значение. Хотя следует отметить, что они могут немного отличаться – многое зависит от обстоятельств, при которых происходило получение и передача денег. Потому требуется рассмотреть все подробнее.

Например, расписка может обозначать ситуацию, при которой денежные средства просто были переданы от одного лица к другому без необходимости возвращать. Также денежная расписка может обозначать, что деньги были переданы как раз в качестве возврата долга. В таком случае заемщик подтверждает, что средства возвращены, и он не имеет к должнику никаких претензий. Что касается долговой расписки, то она может иметь не только денежный характер, а может обозначать передачу каких-то других ценностей.

Для точности определения, подведем итоги, что же собой представляет денежная и долговая расписка:

Долговая расписка — это бумага, что подтверждает сам факт долга и является дополнением к договору займа. Согласно условиям этого документа в долг можно передавать не только деньги, но недвижимость, ценные бумаги, различные вещи.

Денежная расписка — это документ, цель которого заключается в передачеденег. Причем средства могут быть переданы как в долг, так и в качестве его возврата (просто это обстоятельство нужно прописать в документе).

Исходя из всего выше обозначенного, долговая расписка является идеальным документом для подтверждения займа, тогда как денежная расписка может пригодиться, чтобы правильно подтвердить передачу средств, но не обязательно в долг.

Соглашение, которое стороны заключают между собой по поводу предоставления денежных средств в долг, имущества, а также иных вещей, определенных родовыми признаками, называется договором займа.

Легальное определение договора займа содержится в ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК), согласно которому «по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества». Из определения следует, что сторонами договора займа являются: заимодавец (тот, кто дает деньги в долг) и заемщик (тот, кто берет деньги в долг) Сторонами в указанном договоре могут быть физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. По правовой природе договор займа является реальным договором. Это означает, что договор считается заключенным с момента непосредственной передачи заимодавцем заемщику предмета договора займа.

Заключение договор займа в соответствии с законодательством Республики Беларусь может осуществляться в следующих формах: устная, письменная и нотариальное удостоверение. Из п.1 ст.761 ГК следует, что договор считается заключенным в устной форме, если сумма займа (долга) не превышает десятикратный размер базовой величины. В настоящее время базовая величина в Республике Беларусь установлена в размере 24 рублей 50 копеек (Постановление Совета Министров Республики Беларусь «Об установлении размера базовой величины» от 22 декабря 2017 г.). Следовательно, если сумма займа менее 245 рублей, то договор займа будет считаться заключенным в устной форме. В случае если сумма займа равна или более 245 рублей — заключается в простой письменной форме. Если же в качестве заимодавца выступает юридическое лицо, то договор заключается в простой письменной форме вне зависимости от суммы (п. 1 ст. 761 ГК).

Еще одним доказательством данного договора и его условий может быть составление расписки заемщика как личного документа, удостоверяющего факта займа денег, имущества, документов, обязанностей и прочего между двумя физическими лицами (п.2 ст. 761 ГК). Хотя законодательством Республики Беларусь и не установлены четкие требования к оформлению расписок, поэтому полагаем целесообразным составление заемщиком расписки в произвольной форме желательно собственноручно (на случай проведения почерковедческой экспертизы). Знание как правильно составить расписку помогает в будущем обезопасить заимодателя от неблагоприятных последствий, а в случае необходимости может служить доказательством в суде.

Составление расписки, имеющей юридическую силу

Чтобы быть уверенным в том, что долг вам отдадут, необходимо составить бумаги правильно. Поэтому важно руководствоваться основными правилами, при которых юридическая сила документа в получении денег будет работать. Нужно иметь в виду следующее:

• Составлять (если пишется от руки) текст должен тот, кто получает заемные средства или же ценные бумаги. Проследите, чтобы почерк был понятным. Тогда на суде вы легко сможете доказать причастность заемщика к этому документу, когда вы проведете экспертизу.

• Обязательно нужно указать настоящие ФИО лиц, составляющих этот документ. В противном случае, если будут имена указаны не полностью или же вместо них будут написаны прозвища, клички – в данном варианте расписка не является юридическим документом

• Какая расписка будет действительна без паспортных данных заемщика? Правильно, никакая. Он обязан указать их, чтобы избежать путаницы с именами – может объявиться полный тезка. Человеку, предоставляющему денежные средства взаймы, писать серию и номер паспорта не обязательно. Важно, чтобы это точно сделал будущий должник.

• На всякий случай, чтобы облегчить поиски заемщика, необходимо указать адрес фактического проживания и регистрацию по паспорту. Можно обеих сторон.

• Все условия возвращения займа должны быть оговорены заранее и прописаны в этом документе. Иначе они не будут иметь силы в суде. Также одним их обязательных пунктов стоит указать дату возвращения долга.

• Во избежание двусмысленного прочтения пунктов выражайтесь четко и ясно. Если дело дойдет до суда, это будет весомым преимуществом.

• После подписания документа сверьтесь с паспортом – в суде должник в качестве доказательства своей невиновности может сослаться на якобы поддельную подпись.

Заверяет ли нотариус расписку в получении денег? Не обязательно. Это по желанию.

Нужно ли оформлять расписку в присутствии нотариуса

Положения и статьи закона говорят о том, что острой необходимости при ответе на данный вопрос может и не возникнуть. Однако если бумаги были составлены в присутствии деятеля законодательной системы, то документ имеет свои несомненные плюсы.

• Именно нотариус может точно вам сказать о правомерности совершаемого вами действия и имеет ли силу расписка.

• Работник нотариальной конторы в суде может выступить свидетелем, указать на акт передачи должнику денежных средств, так как он является непосредственно присутствовавшим лицом при оформлении бумаг.

• Имейте в виду, что отказаться выплачивать займ должник не может – это официальный документ, наложивший на него такую обязанность.

Долговая расписка: как дать в долг так, чтобы его вернуть

Законом не определены конкретные требования к подготовке данного документа. Учитывайте следующее:

1. Расписку лучше написать от руки. Распечатанный на принтере вариант также юридически действителен (при наличии подписи составителя), но он может оказаться бесполезным, если потребуется почерковедческая экспертиза.
2. Обязательные реквизиты: наименование документа, ФИО и идентификационная информация о составителе (данные паспорта, место рождения и проживания, и пр.), дата и место составления, личная подпись составителя.
3. Четко укажите сумму займа (не только цифрами, но также разборчиво прописью) с правильным названием валюты. Например, если написать 1000 долларов, то могут возникнуть вопросы, о валюте какой страны идет речь – США, Австралии, Канады или др.
4. Перечислите условия займа: срок возврата, проценты, штрафные санкции за просрочку и пр.

Исправления недопустимы, пробелы и прочие свободные места следует заполнять прочерком. Хороший вариант – наличие двух свидетелей: они должны лично удостовериться в передаче денег, после чего расписаться в документе и оставить свои данные.

Чтобы придать расписке максимальную юридическую значимость, заверьте ее у нотариуса (госпошлина – 4 базовые величины).

Пример долговой расписки:

РАСПИСКА

г. Минск, 1 декабря 2018 г.

Я, Мельников Алексей Вячеславович, паспорт МР1223344 выдан Советским РУВД г. Минска 01.01.2015 г., зарегистрированный и проживающий по адресу г. Минск, ул. Восточная д. 1, кв. 1, получил от Кравцова Николая Николаевича, паспорт МР1223344 выдан Фрунзенским РУВД г. Минска 02.02.2015 г., зарегистрированного и проживающего по адресу г. Минск, ул. Некрасова, д. 2, кв. 2, денежную сумму в размере 5000 (пять тысяч) белорусских рублей. Обязуюсь вернуть полученную денежную сумму не позднее 5 марта 2019 г.

Расписка написана мной собственноручно Мельниковым Алексеем Вячеславовичем.

Заемщик Мельников Алексей Вячеславович подпись

При невозврате денег или неисполнении других обязательств в добровольном порядке, следует обращаться в суд.

Исковая давность в данном случае заканчивается через три года с момента наступления обязательств (не путать с моментом составления расписки!). По истечению данного срока взыскание через суд становится невозможным.

Если займ предоставлялся в белорусских рублях, и его приходится взыскивать через суд, то сумму задолженности можно проиндексировать с учетом инфляции в порядке, установленном законодательством.