Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если звонят коллекторы и угрожают прийти домой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По мнению Дмитрия Касьяненко, среди главных недостатков новых законов — достаточно широкие права, которые они дают частным исполнителям, и принцип экстерриториальности, позволяющий коллекторам исполнять решения по всей территории Украины.
Банк продал кредит коллекторам, а МФО угрожают? Законно ли это?
Случаи, когда, например, дельта банк продал кредит коллекторам, в последующем переуступает свои права сторонней организации, сейчас не редкость. Разумеется, это вызывает недоумение у многих заемщиков: в обычной жизни не принято брать в долг до зарплаты у соседа квартирой сверху, а отдавать деньги соседу снизу, пусть даже и по просьбе заимодавца. И если такая ситуация решается обычными соседскими отношениями, то долги банку или МФО регулируются нормами гражданского кодекса.
Если кредит продан коллекторам, то это значит, что банк продал долг сторонней организации. Это возможно путем заключения договора об уступке права требования, или договора факторинга с финансово-факторинговой организацией (простым языком – с коллекторами). По закону, банк обязан уведомить письмом должника о том, что его долг продан третей стороне, например кредит капитал выкупил долг – значит к вам прийдет письмо об этом. Зачастую, это не делается, и в дальнейшем ни банк, ни организация купившая долг, ответственности за это не несут. О том, что ваш долг продан, вы вероятнее всего узнаете из телефонного звонка представителя коллекторского агентства, или смс сообщения.
Что делать если звонят родственникам и угрожают коллекторы куда обращаться?
К сожалению, реальность такова, что ваш непогашенный кредит может стать головной болью не только для вас. В последнее время участились случаи, когда коллекторы МФО звонят родственникам, друзьям и коллегам должника и информируют их о наличии у связанного лица просроченной задолженности. Такие действия не являются нарушением законодательства, если в заявке на получение микро займа вы подтвердили свое согласие на обработку и использование персональных данных. Ведь благодаря этому, на первый взгляд, малозначимому пункту, коллекторы имеют полное право использовать все указанные в заявке телефонные номера для уведомления о сумме долга.
Для того чтобы угрозы по телефону и выезды коллекторов на дом прекратились нужно написать юридически грамотное письменное требование об удалении всех ваших персональных данных, контактов и адресов ваших близких из рабочей базы данных МФО. После получения требования, микро финансовая компания обязана будет удалить из базы данных всю информацию (включая номера телефонов) о вас и ваших близких.
Важно знать, что долг по закону являться персонализированной ответственностью. Несет эту ответственность только должник, а также его поручитель (если таков имеется). Долг нельзя возложить на жену или мужа, маму или папу, брата или сестру – никто из них не будет отвечать по вашему долгу и решать проблемы с просрочкой. Коллекторы, естественно, это понимают.
Потому цель их звонков близким людям должника проста – создать настолько неприятную ауру психологического давления, чтобы должник любыми способами погасил свою просроченную задолженность (как один из вариантов – оформить реструктуризацию кредита). И конечно же, коллекторам абсолютно все равно, кто погасит долг – сам должник изловчится и найдет деньги, или ему помогут родственники.
Когда коллекторы с микро займов пугают не выпустить заграницу или заблокировать все ваши счета, то не стоит пускать ситуацию на самотек и расценивать это как очередные «страшилки». Коллекторы с МФО по закону имеют право обратится в суд по кредиту с исками о взыскании задолженности с должника, или минуя суд, напрямую обратится к частному нотариусу с целью получения исполнительного документа для принудительного взыскания задолженности, потом обращаются к частному исполнителю.
Как правильно разговаривать с коллекторами в Украине
Рекомендуем выстраивать разговор с коллектором в Украине в соответствии со следующими правилами:
- Если коллектор не представился, попросите сотрудника фирмы представиться: назвать свои ФИО или имя и индекс, наименование представляемого им агентства. В соответствии с новым законодательством, специалист по взысканию сам должен предоставить данную информацию, однако часто этого не происходит.
- Предупредите звонящего о том, что ваш телефонный разговор будет записан и включите запись.
- Произнесите вслух дату и время разговора.
- Узнайте причины передачи задолженности по банковскому кредиту или займу в МФО в коллекторскую службу.
- Поинтересуйтесь, по какому вопросу в настоящее время звонят коллекторы в Украине, и ответьте на него.
- Сотрудник может попросить назвать приблизительные сроки, когда вы сможете погасить задолженность. Ответив, поинтересуйтесь можете ли запросить персональное предложение по погашению. Это может быть скидка, рассрочка, отсрочка.
- Посчитав, что разговор исчерпан, сообщите об этом собеседнику и положите трубку.
- Если, начав общаться с коллекторами, вы получили отказ в ответ на просьбу представиться и назвать организацию, прекратите дальнейший разговор.
Как общаться с коллекторами при личной встрече
Если назначена личная встреча, сохраняйте спокойствие и следуйте правилам:
- Попросите собеседника представиться и предъявить соответствующие документы.
- Предупредите о записи разговора, включите камеру или диктофон.
- Не ставьте подпись на каких-либо документах.
- Не сообщайте информацию о доходах, контактах родственников, друзей.
- Не нужно разговаривать с коллекторами, если они угрожают. Сразу звоните в полицию.
- Не передавайте в руки сотрудникам никаких денег. Каждое внесение денежных средств в счет задолженности должно фиксироваться документально.
В случае, когда визитеры неожиданно пришли в ваш дом, не открывайте им дверь.
Имеют ли коллекторы право звонить родственникам и друзьям должника?
Статья 32 Конституции Украины гласит, что никто не имеет права вмешиваться в личную и семейную жизнь человека. Но при подписании кредитного договора банки, в общем, требуют указать телефоны нескольких поручителей или третьих лиц. В случае, если клиент не будет выплачивать долг или спрячется, банки будут звонить именно этим гражданам. Если заемщик дал письменное согласие и указал номера телефонов, значит, коллекторы имеют право звонить этим лицам.
Внимание! Распространение информации о вашем кредите путем телефонных звонков лицам, которые не указаны поручителями в договоре, можно рассматривать как уголовное деяние. Эта норма закреплена в статье 182 Уголовного кодекса Украины.
В каких случаях можно подавать жалобу на коллектора
Из незаконных действий, которые запрещено делать компании взыскания долг можно выделить:
- анонимное обращение, если работник компании отказывается называть имя, фамилию, указывать название организации, сообщать о себе какие-либо данные, должник имеет право держать молчание и игнорировать;
- звонки в е положенное время, в будний день нельзя тревожить клиента с 22:00 до 08:00, в выходные с 20:00 до 09:00;
- оскорбления, влияния психологическими факторами, угрозы для его жизни и жизни его близким;
- установление должника на счетчик по произвольному желанию постоянно увеличивать долг;
- порча имущества и вещей клиента;
- объявлять сумму долга третьим лицам без согласия клиента;
- заходить в жилье клиента без его согласия и против его воли.
Действия заемщика в конкретных ситуациях
Делать взыскание задолженностей сотрудники коллекторских фирм могут следующими способами:
- Информирование по телефону или в смс-рассылке о задолженностях и последствиях просрочек.
- Отправка писем по адресу заемщика.
- Угрозы, как клиенту банка, так и его родственникам.
- Назначение личных встреч.
- Звонки на работу и многое другое.
Все это делается для того, чтобы оказать психологическое давление на человека, тем самым заставляя его, как можно быстрее вернуть долг.
Также, нередко возникает вопрос о том, как информация о просроченных кредитах попадает к третьим лицам. Информацию о неплатежеспособном клиенте представителям коллекторской фирмы передают сотрудники банка. Там указаны телефоны заемщика, его родственников, место работы, место проживания и много другой полезной информации.
В некоторых случаях, коллекторы могут получать сведения о клиенте от операторов мобильной связи. Но для этого необходимо использовать личные знакомства, так как эта информация является конфиденциальной.
Должник, получивший денежные средства от микрофинансовых организаций, и в связи с тяжелым материальным положением не имеющий возможности оплатить свой долг, защищен законодательством Украины от принуждения выполнения своих обязательств путем угроз, погашать долг.
Напоминаем, что финансовое учреждение, которое предоставило Вам кредит, в лице своих работников и представителей имеют только одно право, а именно: напоминать вам о существовании долга, статья 11 “Предоставление информации в течение срока действия договора о потребительском кредите” Закона Украины “О потребительском кредитовании”.
Информируем, что в соответствии с нормами украинского законодательства, а также международно-правовых норм, а именно:
Статьи 32. Конституции Украины “Никто не может подвергаться вмешательству в его личную и семейную жизнь, кроме случаев, предусмотренных Конституцией Украины”.
Антиколлекторские услуги от ЮО «Наказ»
- Комплексный юридический анализ договора (залога, ипотеки, кредитного, поручительства);
- Анализ правомерности требований коллекторской компании;
- Сопровождение переговоров с кредитором, банком, коллекторской компанией;
- Защита прав заемщика либо поручителя перед коллекторами либо в суде;
- Защита от неправомерного взыскания имущества;
- Снижение сумм штрафных санкций по договору: штрафа, пени, неустойки, процентной ставки;
- Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к заемщику, поручителю;
- Оспаривание договора и признание его, либо отдельных его условий, недействительными;
- Сопровождение процедуры исполнительного производства: переговоры с государственным исполнителем, обжалование его незаконных действий.
Александр Данковский, Хайфа, экс-гражданин Украины
Меня доставали по домашнему телефону, причем, из разных коллекторских агентств. Предыдущая хозяйка квартиры взяла какой-то кредит. Коллекторы пытались выяснить, где она сейчас, нет ли у меня ее телефона, а не буду ли я любезен, если ее встречу, передать, что-то и т. д. Один даже требовал, чтобы я ее нашел. Причем, с момента покупки квартиры до вала звонков прошло лет 10.
Сергей Жолобецкий, Киев
Моей жене коллекторы названивали раз в месяц стабильно. Какая-то Нина взяла кредит и оставила номер телефона моей супруги, а сотрудники банка даже не удосужились перепроверить его. Жена поначалу с пониманием объясняла, как ее зовут, что банк обманули с номером и т. д. Но когда ее достали, она наорала на звонящего и сказала, что если будет еще один звонок, то она напишет в полицию заявление об угрозах и преследовании. После этого все прекратилось.
Как понять, что коллекторы нарушают законодательство
Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах. Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами. Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.
Как проверить законно ли был передан долг коллекторам
Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.
Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:
- Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
- Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита
Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.
В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.
Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:
- Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
- Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
- Получение предупреждений
Вправе ли коллектор заняться вашим долгом
В последнее время всё чаще споры возникают насчёт того, имеют ли право коллекторы вовсе действовать от лица кредитора и что имеют входит в их полномочия. Многие утверждают, что коллекторские организации вовсе признаны вне закона. Другие утверждают, что их просто переименовали и теперь многие из них именуются долговыми агентствами, деятельность коих никак не регламентирована законом РФ.
В любом случае коллекторы угрожать должнику ни при каких обстоятельствах не имеют права. В его полномочия входят:
- уведомление о сумме долга и периоде неоплаты;
- выражение своих требований в отношении безотлагательной выплаты долга;
- переговоры проводятся с участием Почты России (официальная переписка), а также адвоката должника и юриста компании;
- если должник отказался от оплаты, долг со всеми подтверждающими документами передаётся в суд.
Коллекторы звонят по долгу.
Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.
-
работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.
-
коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.
-
в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.
-
коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.
-
разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.
Что делать, если угрожают коллекторы?
Многие заемщики оказываются в плену долгов, когда вернуть деньги банку в срок невозможно.
Спровоцировать проблему, после которой гражданин с положительной кредитной историей оказывается в черном списке должников, может экономическая ситуация, потеря платежеспособности или работы, болезнь, повышение процентной ставки по кредиту.
Когда просрочка длится достаточно долго и банк понимает, что клиент не отдаст деньги добровольно, он привлекает к взысканию одно из коллекторских агентств.
К их услугам в последнее время прибегают и другие организации, которые не могут самостоятельно востребовать долг за предоставленные услуги.
Хотя действия сотрудников подобных организаций в отношении граждан или юридических лиц установлены законом, они нередко превышают свои полномочия, действуя грубо, в неустановленной форме общаясь с должником.
Любые угрозы преследуются по закону
Что могут сделать коллекторы и что делать заемщику, когда они угрожают?
Любые отклонения от ограничений, указанных выше, а также контакты, сопровождающиеся угрозами являются безоговорочным основанием для лишения лицензии коллекторского агентства. Кроме этого, должник в суде может добиться возмещения морального вреда.
Исходя из судебной практики, коллекторы редко привлекаются к уголовной ответственности, хотя заявлений о неправомерности их действий много. Проблема в трудности доказать реальность угрозы, которую высказывает или пишет коллектор. Ведь в подавляющем большинстве угрозы носят только словесный характер, действия по ее осуществлению не предпринимаются.
Когда от взыскателя появляется подобная агрессия, то его пыл можно остудить своей осведомленностью о статья уголовного закона. А именно:
- угроза убийством или причинением вреда для здоровья (ст. 119);
- клевета (ст. 128.1);
- не соблюдение неприкосновенности частной жизни (ст. 137);
- нарушение неприкосновенности жилья (ст. 139);
- уничтожение и порча чужого имущества (ст. 167);
- хулиганство (ст. 213);
- самоуправство (ст. 330).
По сути любые угрозы можно парировать предупреждением об уголовной ответственности за намерения совершить то или иное деяния.
В отдельных случаях возбуждаются уголовные дела, когда слова подкреплены действиями:
- поджог подъезда;
- толкание, прижимание к стене;
- насильственное вторжение в квартиру с выламыванием двери.