Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как судиться по ОСАГО и побеждать. Инструкция по применению». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заключая договор по ОСАГО, страховая компания принимает на себя обязательства по гражданской ответственности страхователя на случай, если он, эксплуатируя конкретное транспортное средство, причинил вред здоровью или же имуществу другого лица. Согласно ГК РФ, потерпевшему должны быть возмещены все убытки в пределах оговоренной договором суммы, но не превышающей установленный Правительством лимит.
Рассмотрение споров по ОСАГО в суде
При получении от Страховой компании по договору ОСАГО компенсации в соответствии с реальным ущербом в части случаев необходимо обращаться в суд в связи с отказом перечислять денежные средства страхователю или сокращение страховой выплаты по усмотрению страховщика:
- Подсудность спора. Исковое заявление к Страховой компании подается в суд по месту регистрации Страховщика или по месту жительства владельца чье транспортное средство пострадало в результате ДТП. В случае если цена исковых требований будет составлять до 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в мировом суде, а если свыше 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в районном суде.
- Срок обращения в суд. Возникновение нарушенного права пострадавшего лица является день наступления страхового случая — ДТП. С этого дня отсчитывается три года, после которых право на взыскание со страховой компании компенсационной выплаты уже не будет при заявлении Ответчиком на пропуск срока исковой давности
- Составление исковых требований содержит информацию о размере выплат, в связи с чем, в приложении к иску необходимо приложить пакет документов, который подтверждает факт нарушенного права.
Документы, приложенные к исковому заявлению о взыскании страховой выплаты:
- Оформленные на месте ДТП (протокол, извещение)
- Полис ОСАГО
- Заключение независимой экспертизы
- Претензия с отметкой Страховщика о принятии к рассмотрению
- Заключение медицинского обследования
- Соглашения об оказании юридической помощи, квитанции об оплате юридической помощи, а также подтверждение иных судебных расходов, если они возникли до подачи иска
Какие документы предоставить?
В суд необходимо предоставить следующий пакет документов:
- договор ОСАГО;
- подтверждение о произошедшем ДТП: постановление, протокол, европротокол и т.д.;
- итоговый акт по оценке ущерба, нанесенному ТС;
- первичное заявление, которое было отправлено в страховую фирму;
- ответ страховой и ее итоговое решение.
Возмещение ущерба по КАСКО
КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.
КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:
- дорожно-транспортного происшествия;
- хищения автомобиля;
- повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.
Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:
- перевод денежных средств;
- ремонт авто по КАСКО после ДТП;
- компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.
С меня взыскивают выплату, потому что страховая отказала – это правомерно?
Нет. Если у вас был полис ОСАГО, и речь не идёт об одном из требований, перечисленных выше или не упомянутых в данной статье, но законных, то потерпевшие или пострадавшие должны обращаться в страховую компанию.
Однако, по закону потерпевший имеет право подать иск в суд ко всем возможным ответчикам. Чаще всего происходит так, что ответчиком по иску объявляется страховая компания, а соответчиком – виновник ДТП. И в этом случае для вас также должно быть всё просто – даже если вы не явитесь в суд, судья должен правильно определить должного ответчика и взыскать возмещение со страховой.
Ситуаций, однако, может быть превеликое множество, равно как и тонкостей в каждой из них. Поэтому лучше всего разбираться в каждом конкретном таком деле, а выше мы изложили лишь общий принцип работы законодательства в этом отношении.
Взыскание со страховой компании по КАСКО
Полис КАСКО предполагает добровольное страхование автомобиля. По сути КАСКО должен способствовать решению проблем автовладельца, связанных с ремонтом, быстро и качественно. Реальная картина выглядит совсем по-другому, страховщики стараются сохранить прибыль любыми путями, вплоть до нарушения закона.
Для сохранности средств, страховщик может пойти на такие уловки.
- Детализировать все возможные риски, при этом в самых распространенных случаях ДТП страхователь получит отказ. Данные правила включены в договор, но некоторые пункты не всегда соответствую закону. Подписывая документ, страхователь соглашается с изложенными правами и обязанностями, собственно на это и делается ставка.
- В калькуляции и страховом акте страховщик указывает стоимость норм-часа ремонтных работ. Соответственно если стоимость работ выше или требуется больше времени, то страховой компенсации будет недостаточно.
- Использование сложных определений страховых рисков. Так, некоторые риски могут быть исключены за счет данных определений.
- Сумма выплат может быть снижена за счет сокращения суммы расходов, может не указываться полная стоимость работ. Некоторые неисправности могут быть не учтены или же стоимость их ремонта по страховому акту на порядок меньше.
Кроме всего, гражданин может получить незаконный отказ в выплатах. Страховщик также может намеренно затягивать сроки выплат, в ответ на такие действия можно смело подавать в суд, так как в этом случае ответчик должен будет выплачивать штраф.
Взыскание со страховой компании по КАСКО осуществляется в судебном порядке. Главным документом для взыскания является исполнительный лист.
Документы для предоставления в суд
Чтобы иметь реальные шансы выиграть суд со страховой компанией, страхователь должен подготовить необходимые доказательства еще до передачи дел в суд. К числу обязательных письменных доказательств относятся:
- договор страхования ОСАГО или полис;
- письменные доказательства факта ДТП (протокол, схема места происшествия, постановление и т.д.);
- акт осмотра транспортного средства и отчет об оценке причиненного ущерба;
- заявление в страховую компанию, которая выдала полис, на выплату возмещения;
- письменный ответ страховщика, из которого следует полный или частичный отказ в удовлетворении законных требований;
- претензия в адрес ответчика.
При подготовке иска каждый из указанных документов должен быть у гражданина на руках в подлиннике, хотя в суд предоставляются копии. На стадии судебного разбирательства суд сверяет подлинность копий и оригиналов всех документов.
Судебное разбирательство по взысканию ущерба в результате ДТП
Известно, что при проведении экспертизы страховые компании стараются занизить ущерб, тем самым избежать крупных выплат. Но при ремонте выясняется, что денег не хватает и вы понимаете, что вас обманули. О занижении ущерба и стоимости ремонтных работ можно узнать во время оценки. Что делать в таком спорном случае?. Необходимо получить от страховой компании неоспариваемую сумму, потом обратиться с претензией снова к страховой компании, на основании проведенной независимой экспертизы.
Если страховщик откажет или не даст ответа, можно смело обращаться в суд. На этом этапе нужен адвокат по страховым спорам для взыскания выплат со страховщика. При рассмотрении дела суд будет руководствоваться двумя экспертизами, но может проведения судебной экспертизы дополнительно. На основании всех фактов суд выносит решение.
Чтобы добиться положительного результата, надо иметь обоснованную доказательную базу. Сюда подойдут описание машины после аварии, фотографии повреждений, документы подтверждающие стоимость ремонтных работ. Все эти документы суд рассмотрит, но вынесет решение исходя из справедливости и разумности. Бывают случаи, когда стоимость ремонта по расчету превышает стоимость машины или в ремонт вносят замену изношенных деталей на новые, которые не были повреждены из-за аварии. Вынесенное решение можно оспорить в вышестоящем суде.
Что такое суброгация в ОСАГО
Латинское слово «суброгация» буквально означает «замена». В законодательстве Российской Федерации понятие вводит Гражданский кодекс в статье 965. В соответствии с ней под суброгацией понимают право истребовать убытки с их причинителя, которые страховщик уже покрыл застрахованному лицу.
На практике суброгация по ОСАГО с виновника ДТП выглядит следующим образом. После возникновения страхового случая страховая возмещает вред, который был причинён имуществу застрахованного лица. Организация может направить требование в возмещении виноватому водителю, который обязан компенсировать сделанные выплаты, компенсируя причинённый другим ущерб.
Когда страховщик выполнит перед застрахованным свои обязательства, происходит суброгация. Это значит, что виновник ДТП уже ничего не должен пострадавшему, однако его задолженность перешла страховой организации.
Суброгация допускается исключительно при страховании имущества. Она не может использоваться при страховой защите здоровья либо жизни.
В каких случаях суброгация по ОСАГО невозможна?
По договору обязательного страхования автогражданской ответственности суброгация не представляется возможной, поскольку данное требование страховой пострадавшего покрывает страховщик виновного водителя по полису ОСАГО.
Законодательство Российской Федерации устанавливает, что только пострадавший имеет право требовать с виновного водителя сумму, недостающую для полного восстановления транспортного средства. Переход прав в этом случае не предусматривается, поэтому термин «суброгация» не применим. Однако виновному водителю причинённые убытки, которые не покрывает автогражданка, нужно будет заплатить в случае поступления такого требования от пострадавшего.
Суброгация также не может использоваться при отсутствии доказанности вины определённого лица.
Отказ страховой компании в выплате или существенное занижение ее
Это один из самых распространенных случаев, из-за которого проходят тяжбы со страховыми компаниями. Причин для отказа в выплате, установленных законами, не много, и, естественно, если отказали по одной из них смысла судиться нет. А если страховщик не хочет платить возмещение без обоснования, как правило, вопрос удается решить без привлечения его в суд.
Поэтому больше всего судебных разбирательств проходит, когда клиент считает, что выплата слишком маленькая. При этом подающие иск ссылаются на независимую экспертизу, проведенную сторонней компанией.
Примечание. Факт совершения страхового случая, а также размер понесенного вреда обязан доказывать страхователь.
Если разница между суммой, которую выплатила СК, и той, которую требует клиент, меньше 10%, то такие иски не рассматриваются.
Со страховой компании (СК) требуют:
- недостающую часть выплаты;
- неустойку за задержку выплаты;
- неустойку, за отсутствие ответа на досудебную претензию в срок;
- штраф – половину от той части выплаты, которую страховщик не заплатил добровольно;
- моральный ущерб;
- оплату услуг юриста;
- расходы на экспертизу по оценке повреждений;
- оплату оформления доверенности у нотариуса;
- госпошлину;
- прочие расходы, возникшие из-за суда.
Взыскание возмещения если нет виновника ДТП
Если виновник в ДТП не определен, то не может быть как выплат со страховой, так и суда, так как ответчика указать невозможно.
Если причинитель вреда известен, но не определен виновником сотрудниками ГИБДД, например, при бесконтактном ДТП или спорности нарушения обеих сторон ПДД, его виновность может установить суд, но при этом только в процессе взыскания с него возмещения нанесенного ущерба. Но существует риск, и такие случаи происходили, что после признания вины ответчика и вынесения решения, что он обязан возмещать урон, страховая отказывалась платить, так как потерпевший уже воспользовался своим правом в возмещении ущерба, подав иск на заявителя.
Поэтому в подобных делах заставлять платить СК получалось, когда она с самого начала привлекалась в качестве ответчика наравне с нанесшим вред.
Взыскание разницы износа с виновника – это законно?
В большинстве рассматриваемых случаев требования потерпевшего к виновнику о выплате износа, к сожалению или счастью, будут законны. После выплаты от страховщика потерпевшему может не хватить денег на ремонт, поэтому и возникают претензии к виновнику ДТП. Но с чего бы вдруг платить виновнику, если его ответственность застрахована по ОСАГО?!
Дело в том, что даже в случае оформления ДТП по европротоколу, когда, казалось бы, водители пришли к соглашению о размере ущерба, потерпевший может потребовать с виновника доплатить. Судебная практика по взысканию износа в таком случае разная, но в теории, требования к виновнику могут быть предъявлены вполне законно. Ведь европротокол – это урегулирование страхового случая в рамках ОСАГО в пределах определенного лимита. То есть и договариваются водители только про возмещение ущерба по правилам ОСАГО.
Потерпевший ведь может не всегда увидеть все повреждения или правильно оценить стоимость деталей, поэтому в случае с европротоколом, виновник тоже должен следить, чтоб были зафиксированы все повреждения и правильно оценена стоимость ремонта.
Выплаты от страховщика может не хватить на ремонт как потому, что он неправильно все посчитал и выплатил, так и потому, что по закону он не обязан платить больше.
Как подаётся претензия страховой фирме: порядок действий
Вначале потерпевшему следует за собственный счёт провести в сертифицированной на то компании независимую экспертизу со сбором медицинского обоснование ущерба для здоровья при наличии такового. Страховая должна отправить извещение насчёт времени и места экспертизы, однако отсутствие её сотрудника при проведении экспертизы не является свидетельством того, что страховая фирма признала свою вину.
По окончании экспертизы направляется страховой фирме претензия вместе со всеми документами: договором, заявлением на выплату, экспертным заключением. Страховая фирма обязана рассмотреть за 10 дней претензию. Последняя должна содержать сущность ошибок, которые допустила страховая компания, с требованием исправления этих ошибок. В качестве ответа фирма обязана исполнить требования или отправить отказ с объяснениями в письменном виде. В случае начисления выплаты в недостаточной сумме страховая фирма всё равно должна заплатить неоспариваемую составляющую.
Жаловаться на страховую возможно в Российский союз автостраховщиков. Такая жалоба пострадавшего может рассматриваться до 1 месяца с даты, в которую документы были приняты в РСА, либо в течение более длительного времени в случае запрашивания организацией дополнительных материалов. Страховщик обязан входить в число членов РСА.
РСА, как правило, рассматривает лишь грубые нарушения, — к примеру, отказ страховой фирмы в оплате без уточнения причины, или требование страховщика к клиенту предоставить документацию, которую не предусматривают правила ОСАГО. Ещё РСА выплачивает компенсацию в случае банкротства страховщика. Однако споры насчёт размера компенсации РСА рекомендует решать через суд.