Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП и ООО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает индивидуальным предпринимателям разные тарифные планы расчётно-кассового обслуживания. Тарифы для ИП зависят от нескольких критериев – оборотов по счёту, необходимости снимать и вносить наличные, суммы переводов физлицам и др.
Как открыть расчётный счёт для ИП
Открыть расчётный счет в банке Точке можно моментально и без лишних трудностей. Для этого необходимо:
- Ввести контактный номер телефона;
- Указать, что счёт нужен именно для ИП;
- Нажать на кнопку «Оставить заявку».
Выбор тарифа зависит от размеров предпринимательской деятельности — оборотов по счёту, размеров переводов физлицам и снятия наличных, количества сотрудников и так далее.
В Точка банк открыть расчетный счет ИП можно на трёх разных тарифах: «Ноль», «Начало» и «Развитие».
| «Ноль» | «Начало» | «Развитие» | |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ в месяц | 700 ₽ в месяц | 1750 ₽ в месяц |
| Переводы физлицам | бесплатно до 150 000 ₽ в месяц
Далее оплата комиссии в размере 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ переводов |
бесплатно до 400 000 ₽ в месяц
Далее оплата комиссии в размере 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽ переводов |
бесплатно до 1 000 000 ₽ в месяц.
Далее оплата комиссии в размере 3 300 ₽ за каждые 150 000 ₽ переводов |
| Снятие наличных | за каждые 10 000 ₽ взимается комиссия в размере 350 ₽ | бесплатно до 50 000 ₽ в месяц
далее за каждые 50 000 ₽ взимается комиссия в размере 1500 ₽ |
бесплатно до 300 000 ₽ в месяц
далее за каждые 100 000 ₽ взимается комиссия в размере 2500 ₽ |
| Пополнение счёта наличными или с карты другого банка | за каждые 10 000 ₽ взимается комиссия в размере 80 ₽ | бесплатно до 100 000 ₽ в месяц
далее за каждые 50 000 ₽ взимается комиссия в |
бесплатно до 600 000 ₽ в месяц
далее за каждые 100 000 ₽ взимается комиссия в размере 600 ₽ |
| Переводы зарплат на банковские карты | — | бесплатно на карты банков Открытие, МТС Банк и Банк Хоум Кредит
переводы на карты других банков осуществляются с комиссией в размере 0,55% |
бесплатно |
|
Кэшбэк за платёжной картой
Кэшбэк начисляется в баллах (1 балл = 1 ₽). Можно перевести в реальные деньги и тратить на услуги или товары партнёров Точки. |
0,5 – 3% | 0,5 – 3% | 0,5 – 3% |
| Персональная бухгалтерия | 4 000 ₽ в год | 4 000 ₽ в год | 3 500 ₽ в год |
| Общие условия |
Бесплатно предоставляются следующие услуги:
|
Открыть депозит можно онлайн, одним кликом. Рассчитать выгоду поможет калькулятор на сайте. Вводите сумму, на которую хотите открыть накопительный счет, получаете годовую ставку и сумму депозита с учетом процентов. Процентная ставка зависит от того, в какой день недели оформлен депозит.
Финансово-кредитное учреждение предлагает 4 варианта депозитов. Основные условия:
|
Депозит |
Срок |
Сумма (руб.) |
Процентная ставка (годовых) |
Возможность пополнять, частично снимать, расторгать |
|
Овернайт |
сутки |
от 100 000 |
2,5% |
нет |
|
Траектория роста |
от 2 до 45 дней |
от 100 000 |
от 1% до 2,65% (зависит от срока) |
возможно досрочное расторжение |
|
Срочный |
от 31 дня до года |
от 100 000 |
от 2,55% до 2,65% |
нет |
|
Краткосрочный |
от 2 до 30 дней |
от 100 000 |
индивидуальная |
нет |
Бизнес-карты для снятия и пополнения
Точка бесплатно выпускает любое количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт. Корпоративный пластик используется для оплаты бизнес-расходов, закупки товаров, услуг, в том числе интернет-магазины, позволяет пополнить счет через банкоматы и офисы банков-партнеров. Использование корпоративных карт упрощает проведение бухгалтерских операций. Снимает необходимость оформлять деньги под отчет.
На банковскую бизнес-карту начисляется кэшбэк баллами до 5% от суммы покупки. Один балл равен одному рублю. Бизнес-карты можно сделать мультивалютными. Достаточно открыть счет в нескольких валютах и привязать карту к тому, который нужен сейчас.
Предусмотрен выпуск неименного пластика для сотрудников и использование их вместо подотчетных денег. Настройка лимитов, предоставление доступа к операциям по расходу, возможности снятия наличных или пополнения производится онлайн.
Преимущества открытия счета в банке Точка для ИП
Точка — относительно молодой банк, который заинтересован в развитии и привлечении новых клиентов. В связи с этим предпринимателям предлагаются максимально выгодные условия обслуживания. Бизнесмен, открывающий счет в банке Точка, получает следующие преимущества:
- Реквизиты счета выдаются сразу же после заполнения заявки;
- Банк самостоятельно отправляет в налоговую уведомление об открытии счета и информирует контрагентов о смене реквизитов (если ранее предприниматель обслуживался в другом банке);
- Отсутствие необходимости ехать в офис банка для заключения договора. Сотрудники Точки сами подъедут по указанному клиентом адресу в любое удобное для него время;
- Интернет банк и мобильное приложение настраиваются сразу же после подписания документов;
- Помощь в регистрации и открытии ИП тем, кто только собирается открыть свое дело;
- Встроенная программа ведения бухгалтерии по системе УСН и ЕНВД;
- Отсутствие комиссии за снятие наличных в пределах лимита, согласно выбранного тарифа;
- Абонентская плата не начисляется при отсутствии движений по счету;
- Бонусы на развитие бизнеса (рекламу, связь, ведение бухгалтерии).
Плюсы и минусы Точка Банка для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Счёт можно отрыть в ФК «Открытие» — крупном системообразующем банке с государственным участием. Банк ориентирован на малый бизнес. Есть тариф без абонентской платы. Банки-партнёры для внесения наличных Открытие и Траст. | Нет физических отделений. |
Тарифы по личным картам (специально для ИП)
В случае особой необходимости «Точка» может открыть обслуживание физическим лицам и даже выпустить им банковские карты. Хотя ИП проще оплачивать товары и услуги непосредственно с бизнес-карты, привязанной к счёту.
Тариф «Физюрик» доступен тем клиентам, которые совмещают в себе физическое и юридическое лицо (например, ИП или единственный учредитель ООО).
| Действие |
Для тех, кто признан физюриком |
Для нефизюриков |
|---|---|---|
|
Открытие счёта (подключение к тарифу) |
Бесплатно |
5000 р. |
|
Обслуживание |
Бесплатно |
1000 р. |
|
Выпуск банковской карты (MasterCard Unembossed, именная/неименная) |
Бесплатно (только в день подключения, далее — 500 р./шт.). |
|
|
Снятие наличных в любых банкоматах |
До 50 тыс. р./месяц — бесплатно, далее — 3% |
До 50 тыс. р./месяц — 1%, далее — 3% |
|
Переводы в пользу других физлиц |
20 р./операция (клиентам ФК «Открытие» — бесплатно) |
|
|
Проценты на остаток |
Нет |
|
|
SMS-уведомления |
Бесплатно |
|
|
Интернет-банк |
Бесплатно |
Точка банк дает предпринимателям дополнительные плюсы, чтобы помочь им открыть ИП. Отметим следующие нюансы:
- Надежность. Учреждение предоставляет предпринимателям мультибанковский сервис. У него есть лицензии двух банков (он работает под ними): Открытия и КИВИ, имеющих прекрасные финансовые показатели. Государство, в пределах 1,4 млн. руб., страхует средства на счетах ИП
- Тарифы. Их три и они предназначены для предпринимателей различного масштаба. Поэтому у бизнесменов есть выбор. Стоимость обслуживания начинается от 0 руб./мес. Если за год вперед внести предоплату, можно неплохо сэкономить при тарифах с абонентской оплатой
- Гарантия возврата денег предпринимателю. Если регистрация и открытие р/с по вине банка продлится больше 7 рабочих дней, будут технические сбои, долгая обработка платежей и ожидание ответа, ошибки менеджеров, банк обязуется вернуть средства, выплаченные ему за месячное обслуживание
- Сервисы удаленного обслуживания. Они удобные и в них интегрированы разные функции (к примеру, онлайн бухгалтерия) для ведения предпринимательской деятельности. Стоит отметить, что два года (2017, 2018) Marksweb вручал Точка банку награды, как самому эффективному интернет банку, оказывающему услуги малому бизнесу. Все операции в мобильном банке доступны без ограничений
- Помощь в антиотмывочном законе. Сотрудники банка помогут начинающим предпринимателям избежать блокировок счета по ФЗ-115 и предупредят бизнесменов, если они захотят провести рискованный платеж
- Быстрые переводы. Можно за минуту отправлять/получать деньги, зная только № телефона. Банк должен быть участником СБП
- Поддержка. Она компетентная, работает круглосуточно и решает любые проблемы за один звонок или разговор в чате. Переключений на других сотрудников здесь нет
- Возможности. Их в банке Точка много. Молодым бизнесменам будут доступны любые виды эквайринга, валютный контроль, факторинг, спецсчета, позволяющие принять участие в госзакупках, а также кредиты
- Дополнительные сервисы. Банк реализует онлайн кассы, имеет сервисы проверки контрагентов и пр
Снять наличные можно:
- в кассе банка Открытие
- в любом банкомате мира
Про снятие в кассе банка Открытие
В самом банке Точка нет физических отделений, поэтому снятие наличных именно через кассу Точки недоступно.
Деньги можно снять с помощью бизнес-карты в кассе банка Открытие. Объем снятий общий как для кассы, так и для банкоматов. Комиссия ниже.
Про снятие в банкомате
Снять наличные можно также в любом банкомате мира без ограничения минимальной суммы.
Комиссия следующая:
| Тариф | Объем всех снятий в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любая сумма | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 50 000 ₽ | бесплатно |
| от 50 000,01 ₽ | 1500 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 300 000 ₽ | бесплатно |
| от 300 000,01 ₽ | 2500 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 5 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 5 000 000,01 ₽ | по согласованию |
Для уведомления по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга смс-информирования. Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.
| Тариф | Уведомления по SMS, в месяц |
|---|---|
| Ноль | 200 ₽ |
| Начало | 100 ₽ |
| Развитие | бесплатно |
| Корпоративный | бесплатно |
Банк «Точка» поддерживает малый, средний и крупный бизнес. Это выразилось в разработке своего проекта – расчетно-кассового обслуживания, оно же — РКО. Если клиент решил открыть расчетный счет для ООО в банке «Точка», он получает доступ к современным технологиям в сфере РКО: автоматизированное заполнение данных о реквизитах контрагентов, подключение к зарплатному проекту, бесплатные или облагаемые комиссией в льготном порядке переводы физическим и юридическим лицам и т.д.
Условия расчетно-кассового обслуживания ориентируются на потребности бизнеса, поэтому был предусмотрен ряд льгот для повышения конкурентоспособности РКО от банка «Точка»:
- Номер счета, которым можно пользоваться, становится доступен сразу после подачи заявки;
- Обслуживание клиентов производится в автоматическом и круглосуточном режиме, причем за это не взимают плату (если клиент пользуется интернет-банком);
- Доступ к технической поддержке, работающей круглосуточно;
- Компания регулярно дарит постоянным или новым клиентам различные бонусы и скидки;
- Возможность работать сразу со множеством счетов в Личном Кабинете клиента;
- Помощь в регистрации ИП или ООО на безвозмездной или льготной основе.
Тарифный план «Развитие» в Точка Банке для юридических лиц и ИП оформляется без ограничений и дополнительных требований. В основном его выбирают клиенты со стабильными темпами ведения деятельности. Условия тарифа:
- Обслуживание в месяц — 3500 рублей.
- До 1 000 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
- Начисление кэшбэка — 0,5% (ограничение по сумме баллов — 5000 рублей).
- Уведомления по карте — бесплатно.
Документы для открытия расчетного счета ИП
- Паспорт ИП.
- СНИЛС.
- Если ИП отсутствует в ЕГРИП на сайте налоговой, понадобятся: свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, если регистрация была до 1 января 2017 года.
- Свидетельство о постановке физлица на учет в налоговом органе; выписка или лист записи из ЕГРИП на бумаге, с печатью и подписью из налоговой.
Отзывы клиентов Точка Банка
Условия обслуживания для малого бизнеса вполне привлекательные, ведь часто банки не могут предложить бесплатный тариф или берут слишком высокие комиссии. Но так ли выгодно сотрудничать с банком Точка? Посмотрим на реальные отзывы его клиентов, чтобы понять, стоит ли открывать здесь расчетный счет ИП или ООО.
С какими трудностями столкнулись предприниматели:
- Банк самостоятельно меняет план обслуживания при обновлении тарифной сетки. Причем плата клиента повысилась, но данное условие оговорено в договоре обслуживания, поэтому сделать ничего уже нельзя.
- Установление ограничений на операции по корпоративной карте в одностороннем порядке по инициативе банка.
- Плохая работа техподдержки, которая не может решить актуальные вопросы пользователей.
- Недостоверное информирование об условиях при оформлении счета.
Клиенты Точки делают следующий вывод: банк не настроен на удержание клиентов, а только на их привлечение. Так считают многие предприниматели, столкнувшиеся с реальными проблемами при обслуживании счета.
Из плюсов выделяют скорость обслуживания и отсутствие бумажной волокиты. Если у предпринимателя несколько счетов, то сотрудничество будет ему выгодно. Пользователям нравятся интернет-банкинг и удобное мобильное приложение, позволяющие решать вопросы бизнеса в режиме реального времени. Но при подписании договора нужно внимательно его прочитать и выяснить все спорные моменты. Лучше всего запросить бумагу для изучения еще до визита представителя финансовой организации, чтобы потом не оказаться в неудобной ситуации.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Интернет-банк для управления счетом
В связи с тем, что банк Точка является финансовым учреждением, которое не имеет офисов, а осуществляет обслуживание клиентов дистанционно, виртуальный и мобильный банкинг очень важны.
Пользователи отмечают, что виртуальный банкинг очень прост, удобен и доступен. Примечательно, что служба технической поддержки функционирует круглосуточно и в любое время окажет помощь при возникновении сложностей.
Помощь или консультацию можно получить также и через онлайн чат. Для того чтобы воспользоваться виртуальным банкингом, нужно:
- Завести свой персональный кабинет на сайте;
- После регистрации необходимо авторизоваться и дождаться сообщения с шифром;
- После введения шифра открывается страница, содержащая полный перечень финансовых операций.
Виртуальный банкинг предоставляет полный и подробный отчет о поступлении все платежей переводов. По скану счетов система сама формирует платежные поручения. Это существенно облегчает жизнь частным предпринимателям, которые строят свою деятельность на сканах вместо стандартных текстовых документов.