Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформляется завещательное распоряжение?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе. Идеально, если наследодатель при жизни вам сказал, где именно у него вклад. Если же такой информации у вас нет, придется ее добывать через нотариуса.
Как найти завещательное распоряжение?
Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.
Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:
- Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
- Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
- Оплатить пошлину за поиск. В 2022 году 1 запрос стоит от 300 р. в зависимости от региона.
Даже не пытайтесь искать распоряжение самостоятельно — никто из сотрудников банка такие сведения вам не выдаст.
Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
Правки и отмена распоряжения
За завещателем остается законное право в любой момент изменить круг наследников, условия или вовсе отменить распоряжение.
Для внесения корректировок или отмены распоряжения наследодателю необходимо обратиться в банк, где он оформлял документ.
Для изменения документа необходимо предоставить сотруднику организации обновленный вариант распоряжения или заявить о своей воле отменить его действие.
После проверки бумаг на соответствие и правильность, работник внесет изменения в порядок завещания, и новый вариант прикрепит к предыдущей версии.
Есть другой вариант проведения той же процедуры. Наследодатель может указать в своем завещании о желании изменить или прекратить действие распоряжения.
В таком случае после его смерти нотариус отправит соответствующее заявление в банк, чтобы подтвердить факт изменения или отмены документа.
После того, как сотрудники банковской организации проверят предоставленные нотариусом бумаги, в течение месяца они должны отправить нотариусу официальный ответ, подтвержденный подписью начальника банка.
Завещательное распоряжение может быть оформлено только в том банке, в котором у наследодателя хранятся его деньги.
Процедура регулируется ст.3 Гражданского кодекса РФ. Оно гласит, что во всех банковских структурах завещательные распоряжения регулируются на одинаковых условиях.
Однако вклад в Сбербанке имеет одно отличительное преимущество. Этот банк предлагает упрощенные условия быстрого оформления наследства.
Это обусловлено тем, что уже больше 6 лет в Сбербанке действует электронная система взаимодействия с нотариатом.
В других организациях процедура происходит в следующем порядке:
- после смерти завещателя наследники обращаются к нотариусу;
- специалист составляет заявление и адресует его в банк, где хранится депозит;
- у банка есть месяц, чтобы дать официальный ответ;
- после получения бумаг от банка нотариус начинает формировать наследство и запускает процедуру его выдачи.
Благодаря электронной системе взаимодействия с нотариатом у Сбербанка срок ожидания наследников и нотариуса сокращается до пары дней.
Банковская организация предоставляет удаленный доступ к базе счетов скончавшихся клиентов. Такой порядок полностью законен, так как после смерти клиента на него перестают распространяться принципы банковской тайны.
Первое распоряжение должно быть составлено в банке. Предстоит лично обратиться в отделение, где оформлен счет и, подтвердив свою личность, составить бумагу. В дальнейшем, если возникла необходимость в изменении условий, то следует это делать только при жизни. Для этого предстоит выполнить следующие условия:
- личное обращение в нотариальную контору с паспортом;
- нотариус проверяет подлинность документа и устанавливает личность заявителя;
- после этого в двух оригиналах оформляется распоряжение;
- готовая бумага утверждается нотариально и передается в банк;
- после регистрации входящей корреспонденции в банке письмо приобщают к личному делу вкладчика.
Несколько иначе происходит наследование денежных вкладов при смерти одного из супругов. Если финансовые средства и счет – общий, то половину денег получает жена (или муж), а вторая часть делится между другими претендентами. Даже при именных счетах такие вклады считаются общей собственностью, а потому 50% сбережений принадлежат второму супругу и не могут быть унаследованы.
Как составляется денежное завещание?
Постановление №351 гласит, что распорядительный документ на получение денежного наследства оформляется по следующим правилам:
- Завещатель при обращении за наследством должен иметь с собой паспорт.
- Распоряжение оформляется специалистами банка. Документ должен быть составлен в двух экземплярах.
- Оформленный документ подписывается собственником счета. После этого все реквизиты сверяются банковскими сотрудниками, которые ставят на нем подпись и печать.
- Передать в наследство свои деньги завещатель может как с одного, так и с нескольких вкладов. Важно, чтобы все счета были открыты в одном банковском учреждении.
- В завещательном документе не должно быть исправлений и другой приписанной от руки информации.
Кроме того, в денежное завещание требуется внести следующую информацию:
- персональные данные завещателя и его место постоянного проживания;
- личные сведения наследников, которым он хочет оставить имущество;
- место и дату составления документации.
Помимо этого, дополнительно в денежном завещании можно указать:
- Кто получит в свое владение все счета, если наследники погибнут раньше завещателя, а также если они откажутся от получения наследства или их признают недостойными для получения наследства.
- Конкретные условия передачи наследуемых денег. Например, распоряжаться средствами со счетов умершего могут наследники, достигшие определенного возраста, либо деньги будут выдаваться частями в конкретные сроки.
Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница
Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.
Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.
После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.
Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.
Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.
Как составить распоряжение в Сбербанке
Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.
При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:
- вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
- предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
- помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
- можно заполнять бланк на ПК или от руки;
- распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
- на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.
Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.
Наследство на деньги, находящиеся на сберкнижке
Любые денежные средства, принадлежавшие наследодателю на день его смерти, входят в состав наследуемого имущества не исключением из этого правила являются и средства, находящиеся на счетах в банках.
Помимо рассмотренного варианта получения денег по наследству, отдельно необходимо отметить завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках (ст. 1128 ГК РФ). Под ним понимается такой документ, согласно которого вкладчик (наследодатель) завещает свои денежные средства, находящиеся на счете, открытом в определенном банке, своим наследникам.
Порядок совершения такого распоряжения имеет свои особенности и регламентируется помимо норм ГК РФ Постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002 г. «Об утверждении правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках». Такой документ приравнивается к завещанию, удостоверенному нотариусом, хотя составляется в банке, где открыт вклад завещателя, и его совершение является абсолютно бесплатным.
Получение данных денежных средств наследниками осуществляется непосредственно в банке, где они находятся на основании выданного свидетельства о праве на наследство. Таким образом, получение этих средств подпадает под общие условия оформления наследства.
Из указанной массы денег до истечения 6 месяцев со дня открытия наследства, наследники могут получить их часть в случае возмещения расходов, вызванных смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ) на основании постановления нотариуса. Они могут быть связаны с предсмертной болезнью, похоронами, оплатой места погребения и т.д.
Размер таких расходов возмещается в пределах стоимости наследства, а те, которые связаны с похоронами в размере, не превышающем 40 тысяч рублей.
Важно отметить то, что даже при наличии свидетельства о праве на наследство, в которое по завещательному распоряжению наследнику причитается определенная часть вклада или он весь, последний может не всегда «распорядиться» данными денежными средствами в тот момент, когда этого пожелает. Это бывает связано с тем, что завещатель предусмотрел особые условия в своем распоряжении. Например выдача денежных средств в определенные сроки и размерах, обязательность достижения какого-либо возраста для наследника.
Еще одним моментом при наследовании денежных средств можно выделить завещательный отказ , или говоря иными словами, это ситуация, когда наследодатель возлагает на кого-либо из наследников обязанность имущественного характера в пользу иного лица за счет наследства.
Ст. 1137 ГК РФ довольно четко определяет, что такой отказ совершается только в завещании с обязательным указанием его предмета, в том числе осуществление периодических платежей в пользу отказополучателя. Данное может распространяться и на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя. При этом выгодоприобретателем в данном случае является не наследник, а третье лицо, а возникающие отношения между ними являются обязательственными, т.е. как должника и кредитора.
Установленный порядок наследования денежных вкладов
Наследование денежных вкладов может стать основным источником спорных ситуаций между наследниками и финансовыми организациями. Это связано ещё и с тем, что вкладчик при заключении договора может составить завещательное распоряжение.
Очерёдность при вступлении в права наследования банковских вкладов: в первую очередь, это родители, супруги и дети покойного. Дальние родственники распределяются по следующим ступеням, иждивенцы также имеют право на получение доли наследства.
Завещательное распоряжение, позволяющее включить наличные деньги в наследственную массу, регулируется по закону (статья 1128 ГК РФ):
- оформить можно бесплатно;
- не нужно подтверждение в официальном виде нотариально;
- действует на отдельно взятый счёт;
- документы составлены до 1 марта 2002 года — чтобы снять денежные средства, не требуется оформлять соответствующее нотариальное свидетельство.
Особенности совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства
ГК РФ установлены особые правила и принципы совершения завещательных распоряжений, касающихся денежных средств.
Вклады граждан по своему финансовому счету подлежат наследованию в общем порядке, независимо от того факта, в каком именно банке на счету находятся деньги.
Порядок, формы и принципы совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства установлен Правительством РФ. Согласно этим правилам, заявление наследодателя может касаться одного счета либо нескольких счетов, открытых в банке. Образец заявления подразумевает и включение других необходимых сведений.
После смерти наследодателя денежные суммы выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, которое должно иметься у них. Никакими иными путями получить наследство не удастся.
Сразу после смерти завещателя, нотариус направляет в банк письменный запрос с просьбой подтверждения факта удостоверения завещательного распоряжения уполномоченным лицом банка и получения его выписки по счету. Ответ от банка должен быть направлен нотариусу в течение одного месяца. В тех случаях, когда происходила отмена одного либо нескольких завещательных распоряжений, нотариус уведомляется о данном факте.
Исполнение, принципы, форма и порядок совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства должен полностью соответствовать всем нормам и правилам ГК РФ. Иначе при установлении каких-либо неточностей и нарушений в гражданском суде документ будет признан недействительным.
При составлении указанного акта применяются правила, отраженные в законодательстве. Эти положения аналогичны во всех ситуациях. Когда граждан принял решение обратиться в банк для оформления акта, то последовательность действий будет одной. Изначально человеку потребуется посетить банковскую организацию, где открыт счет и представить акт, посредством которого удостоверяется его личность. Обращение может происходить в филиал такой организации. Также нужны бумаги, указывающие на оформление вклада.
ВНИМАНИЕ !!! Распоряжение формируется на отдельном бланке, который выдается сотрудником банка. После внесения в него данных документ передается банковскому работнику. Когда он проверит все сведения, производится регистрация в специальном реестре. Необходимо всегда формировать пару экземпляров. Первый остается на хранение в банке, второй забирает оформитель.
Срок действия завещательного распоряжения и порядок его совершения
Как и в отношении любого юридического документа, ГК РФ устанавливает определенный срок, в течение которого завещательное распоряжение является действительным и может произойти его исполнение.
Многие считают, что понятие, правила, особенности и принципы обычного завещания распространяются и на завещательное распоряжение, однако, это не совсем так.
Срок действия, как таковой, у завещательного распоряжения отсутствует. Установленный срок может касаться лишь определенных обязательств, которые содержит заявление.
ГК РФ устанавливает общий порядок и правила совершения завещательных распоряжений. Совершить исполнение имеющегося заявления можно в любой момент с момента смерти наследодателя.
В зависимости от того, какие требования будут указаны в документе, наследник должен будет осуществить все необходимые действия для получения того или иного имущества в порядке наследования. Если при возникновении какой-либо проблемы, которая делает невозможным немедленное исполнение данных действий, за наследником остается право на получение имущества позже.
Завещательные распоряжения совершаются в установленном законом порядке, с соблюдением всех необходимых требований принадлежности и процедур.
Порядок получения вклада по распоряжению
После кончины человека его личное ценное имущество переходит наследникам. Основанием для этого является оформленное у нотариуса завещание. Находящиеся в банке средства можно получить не только по завещанию, но также по официальному завещательному распоряжению.
В силу распоряжение, как и завещание, вступает только через полгода со дня кончины завещателя.
Для получения доступа к депозиту, требуется проследить за соблюдением следующих условий:
- В документе не обозначены иные правопреемники;
- У вкладчика нет иных завещаний;
- Отсутствуют иные бумаги, направленные на распоряжение денежными средствами.
Если есть сомнения по данным пунктам, доказать правоту по ним можно будет только посредством обращения в суд.
Условия получения вклада по завещательному распоряжению
Только соблюдая ряд необходимых требований, получатели наследства могут рассчитывать на выдачу причитающихся им по закону денежных средств:
- На обращение в финансовую организацию наследнику отпускается шесть месяцев. Если в течение этого срока он не обратится за наследством в банк, то вклад будет рассматриваться как выморочный и на законных основаниях может быть конфискован в пользу государства. Взыскание депозита в этом случае будет практически невозможен. Вернуть деньги можно будет только при наличии очень убедительных причин.
- Претендент не может вступить во владение завещанным вкладом, если обнаружен другой документ, указывающий на возможность наследования иным лицом, составленный позже.
- Право вступления в наследство могут оспорить соискатели, не числящиеся в завещательном распоряжении депозита, если формулировки его могут быть истолкованы двусмысленно и присутствуют дополнительные условия.
- Получить часть вклада до истечения полугода возможно, если наследник нес затраты на погребение завещателя. Для возмещения соответствующих расходов в банк предоставляются счета, чеки, накладные, заверенные нотариально. Сумма, полученная в качестве компенсации, не может превышать 100 000 рублей.
- Дети, не достигшие 18 лет, не вправе самостоятельно владеть завещанными деньгами. Получать и хранить их могут только родители или попечители и опекуны несовершеннолетнего ребенка.