Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Забота о будущем. Что такое накопительная пенсия и с чем ее «едят»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе (в 2021 году их возраст – не больше 54 лет). Но, конечно, не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.
Кто участвует в формировании накопительной пенсии
Хотя в системе обязательного пенсионного обеспечения застрахованы 155,3 млн человек, пенсионные накопления формируются только у 76,8 млн из них: это как раз те, кто вошли в новую пенсионную систему по возрасту и начали официальную трудовую деятельность до введения «заморозки». Причем некоторые из этих счетов нулевые, без денег: дело в том, что часть из них появилась уже после введения моратория на новые отчисления, а на другие счета начислений не производилось – например, из-за неофициальной («серой») зарплаты.
Также пенсионные накопления могут быть у:
- тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
- женщин 1957–1966 года рождения и мужчин 1953–1966 года рождения, у которых с 2002 по 2004 год формировалась накопительная пенсия;
- матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.
Как оформить выплаты накопительной части сейчас
Не все граждане имеют право получить накопительную часть выплаты. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:
- Это могут быть мужчины с 1953 года рождения и женщины с 1957, у которых сформированы накопления. При этом они должны быть пенсионерами на момент подачи заявления. За работников более старшего возраста все взносы работодателями направлялись только на накопление страховой части.
- Правом на единовременную выплату обладают пенсионеры, получающие обеспечение по старости. Те, кому выплачивается пенсия по инвалидности или потере кормильца, смогут оформить выплату только при достижении ими пенсионного возраста, установленного законодательством.
- Единовременная выплата может быть назначена гражданину в том случае, если накопления составляют не более пяти процентов от выдаваемой страховой пенсионной выплаты.
Те граждане, которые являлись участниками государственной программы софинансирования, имею право выбора:
- они могут получить накопительную часть пенсии;
- срочную выплату, ее период получения определяется гражданином самостоятельно, но он должен быть не менее 10 лет.
За выплатой накопительной части необходимо обращаться именно в ту организацию, в которую подавалось заявление о формировании накоплений. При подаче обращения необходимо собрать пакет бумаг, в который входят:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- трудовая книжка;
- документ, выданный Пенсионным фондом, подтверждающий назначение пенсионного обеспечения;
- банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Документы могут быть поданы как лично гражданином, так и представителем по доверенности. Заявитель также может обратиться в МФЦ или направить бумаги почтой.
Единовременные выплаты родившимся до 1966 года: размер выплаты и процедура получения
Повышенный интерес граждан вызвал вопрос предстоящих единовременных выплат пенсионерам, родившимся до 1966 года. Разобраться с этими нюансами помогут разъяснения Пенсионного Фонда и анализ законодательства.
За последние годы пенсионная система успела изменится. В 2012 году для граждан России впервые была предусмотрена накопительная пенсия, а с 2015 г.
пенсионное обеспечение можно осуществлять благодаря страховым взносам гражданина или его работодателя.
Повышенный интерес граждан вызвал вопрос предстоящих единовременных выплат пенсионерам,родившимся до 1966 года. Разобраться с этими нюансами помогут разъяснения Пенсионного Фонда и анализ законодательства.
К чему приведет изменение порога для накоплений
В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. руб., а такие суммы имеют единицы, рассказал Биезбардис. В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. руб., что соответствует выплатам менее 300 руб. в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. руб., что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.
Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.
Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.
Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.
Как узнать, положена мне выплата или нет?
Проверить это можно, запросив в ПФР выписку из лицевого счета. Информация о пенсионных накоплениях содержится в разделе 3 или 4 выписки (в 3-м разделе — если накопления у вас хранятся в ПФР, в 4-м — если они переведены в негосударственный ПФ).
Но если пенсия вам уже назначена, данные выписки «обнуляются». Тогда получить информацию о ваших пенсионных накоплениях можно только при непосредственном обращении в ПФР с таким запросом.
Однозначно имеют право на выплату пенсионных накоплений те, кто родились после 1966 года. За них работодатели отчисляли взносы на накопительную часть пенсии вплоть до того, как ввели мораторий на ее формирование (в 2014 году). Поэтому взносы на их лицевых счетах копились в течение этого времени.
Поэтому у тех, кто входит в эти возрастные группы и работал официально в 2002 году и позже, право на выплату, скорее всего, есть. А те, кто старше, могут получить выплату, если в свое время участвовали в программе государственного софинансирования и добровольно отчисляли взносы на накопительную часть пенсии.
Как узнать размер накопительной пенсии
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.
Накопительная часть. У кого она есть и кто имеет право на ее получение
Накопительная часть трудовой пенсии начала формироваться в рамках пенсионной реформы 2002 года у мужчин 1953 года рождения и моложе и у женщин 1957 года рождения и моложе.
Размер страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии для них составлял в разное время от 2 до 6% от их заработной платы.
Есть она и у индивидуальных предпринимателей, самостоятельно уплачивавших страховые взносы в период с 2002 по апрель 2005 года (независимо от возраста), а также у тех лиц, кто вступил в программу государственного софинансирования пенсии и добровольно вносил платежи. С 2005 года для всех граждан 1966 года рождения и старше взносы на накопительную часть трудовой пенсии не уплачиваются. Однако за период с 2002 по 2005 годы у этой категории граждан (до 1967 год рождения) накопилась некоторая сумма на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица.
В настоящее время взносы в размере шести процентов перечисляются только за граждан 1967 года рождения и моложе.
Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее пяти процентов от установленной пенсии.
* Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Откуда взялась накопительная пенсия?
Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера. До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии. Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.
Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:
Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.
Единовременные выплаты родившимся до 1966 года: размер выплаты и процедура получения
Повышенный интерес граждан вызвал вопрос предстоящих единовременных выплат пенсионерам, родившимся до 1966 года. Разобраться с этими нюансами помогут разъяснения Пенсионного Фонда и анализ законодательства.
За последние годы пенсионная система успела изменится. В 2012 году для граждан России впервые была предусмотрена накопительная пенсия, а с 2015 г.
пенсионное обеспечение можно осуществлять благодаря страховым взносам гражданина или его работодателя.
Повышенный интерес граждан вызвал вопрос предстоящих единовременных выплат пенсионерам,родившимся до 1966 года. Разобраться с этими нюансами помогут разъяснения Пенсионного Фонда и анализ законодательства.
Кому доверить управление сбережениями
Возможно три варианта управления пенсионными накоплениями:
- Оставить в государственном ПФ. Способ оправдывает себя, но требует затрат времени и сил на оформление документов. Преимуществом выступает 100 % уверенность в возврате начислений, гарантом выступает государство. Однако часть денег обесценится за счет инфляции.
- Доверить управление УК (управляющей компании). Гарантом служит государство, гражданин может ежегодно получать сведения о состоянии собственного счета. Доходность инвестирования незначительно превысит инфляцию, позволяя сохранить накопления всей суммой.
- Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде. С момента заключения договора средства граждан переходят в распоряжение НПФ. Доходность инвестиций превышает инфляцию, одновременно, доверие денег НПФ дает право наследования сбережений в случае смерти распорядителя до использования средств.
Совет: при выборе УК или НПФ на будущее важно учитывать надежность, доходность, период действия организации. Рейтинг надежности НПФ по данным Центробанка возглавили: «Газфонд», «Согласие-ОПС», «Алмазная осень», «ВТБ», «Сафмар».
Четыре варианта выплаты пенсионных сбережений
В законе, введенном в действие 28 декабря 2013 года, «О накопительной пенсии» значится, что при получении заявления от гражданина возможны четыре варианта назначений:
- единовременная выплата пенсионного обеспечения;
- срочная выплата;
- накопительная пенсия;
- накопительная пенсия умершего пенсионера, имеющего на нее законные основания, включается в наследственное дело.
Единовременная выплата предполагает выдачу денежные средства единой суммой, поскольку совокупный объем пенсионных накоплений небольшой. Это возможно:
- если доля накопительной части от пенсии по старости всего 5% и менее;
- когда соискателю не оформлена по бумагам пенсия по старости из-за недостатка баллов или страхового стажа, но он получает пенсию по иным основаниям, например, по инвалидности.
Подробно о том, как рассчитать накопительную часть пенсии
Граждане России при достижении ими определенного возраста вправе прекратить трудовую деятельность и рассчитывать на материальное обеспечение своих потребностей в форме пенсии. Однако известно, что денежные выплаты пенсионерам в нашей стране остаются довольно низкими.
Средняя пенсия в стране составляет, по данным статистических органов, 14100 рублей, при этом следует учитывать, что используемая методика расчета не является совершенной, поэтому подавляющее большинство населения может рассчитывать на значительно меньшую сумму.
В этой связи многие трудоспособные лица, в том числе и относительно молодого возраста, начинают задумываться о том, как можно увеличить размер своего обеспечения в старости. Одним из таких способов является формирование накопительной пенсии, особенности расчета которой приведены в статье далее.
Единовременная выплата пенсионерам: кому положена и как получить
В последнее время Правительство РФ разрабатывает Закон, согласно которому, каждый гражданин имеет возможность не только пожизненно получать трудовую пенсию за счет пенсионных накоплений, но и рассчитывать на единовременное социальное пособие. Кроме того, каждому пенсионеру предоставляется право получения срочных пенсионных выплат СПН, которые были сформированы за счет страховых добровольных взносов.
- Гражданам, претендующим на пенсионные выплаты в связи с потерей кормильца.
- Лицам, получающим пенсию по инвалидности, и нетрудоспособным пенсионерам по причине болезни.
- Гражданам, не имеющим прав на пенсионное обеспечение в связи с отсутствием трудового стажа, но попадающим под действие государственного пенсионного обеспечения в виде социальной пенсии.