Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если долг попал к коллекторам?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательно определено, что продажа долга физического лица коллекторам происходит на основе заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ). Кредитор – цедент – располагает свободой в выборе покупателя – цессионария. На принятие решения о продаже не может повлиять мнение или желание должника. Согласие должника также не потребуется.
Разумеется, такое усложнение процесса взыскания и появление новой стороны не может пройти незамеченным для всех участников сделки и некоторых ушлых граждан. При уступке права требования долга возникают следующие риски:
- для должника — получить фальшивое уведомление от якобы нового кредитора и перевести деньги мошенникам, что не уменьшит его реальный долг. Во избежание этого законодатель разрешил должнику не торопиться с оплатой долга и дождаться подтверждения цессии от своего старого кредитора;
- для старого кредитора — продешевить с ценой. Будет обидно продать долг за 300 тысяч, а потом узнать, что коллекторы успешно взыскали с должника 1,5 миллиона;
- для нового кредитора — конечно же, не смочь взыскать деньги. Но это и есть профессиональный риск коллекторов, на который они идут в рамках своей работы и который пытаются минимизировать, заранее анализируя предлагаемый к покупке долг.
Теперь вы понимаете, почему коллекторы стараются не выкупать единичные, даже очень перспективные к взысканию, долги? Проблем с взысканием таких долгов много. А вот выгоды — мало, потому что если долг внешне выглядит совершенно беспроблемным для возврата, то зачем же его продавать за пол цены или даже дешевле?
Вопрос продажи долга физическим лицам коллекторам
Действительно, долговые обязательства имеют массу проблем. И современные граждане понимают, что не всегда долги можно вернуть. В тоже время, одалживают деньги многие.
Как физические лица, так и предприятия. Что касается физических лиц, то основным правилом одалживания является составление расписки. Причем, в данном случае, лучше всего сразу же обратиться к опытному юристу, который смог бы детально изучить все особенности дела и предоставить вам самый оптимальный вариант правильного составления документа.
Вполне очевидно, что правильно составленная расписка, которая будет всецело соответствовать установленным нормативным требованиям нашего законодательства – основа максимальной защиты ваших интересов. И именно расписка может стать неоспоримым доказательством в суде.
Но, порой, судебные процессы затягиваются на многие месяцы и сочетаются с дополнительными тратами, как времени, так и средств. А если вы стремитесь как можно быстрее вернуть средства, что же делать?
Долг можно перепродать. Есть специализированные агентства, которые специализируются именно на возврате долгов. В данном случае, вы перепродаете все долговые обязательства и получаете определенную сумму долга.
Всю сумму получить не выйдет. Как правило, агентства оплачивают от 70 до 80% от общей суммы. Но, согласитесь, это лучше, чем ничего.
Услуги коллекторов. Какие могут быть нюансы при продаже долгов?
Чтобы продать продать долг коллекторам по исполнительному листу (агентство по возврату долгов) после решения суда или передать её, кредитор должен иметь документ, подтверждающий право — соглашение, расписку, договор. Коллекторское агентство Москвы должен заинтересовать выкуп долга физического лица. Долг, подтвержденный распиской от безработного лица, либо долг лица, не имеющего имущества или определенного места жительства, никто выкупать не станет. Это невыгодно. Однако, если должник является известным человеком, чиновником или предпринимателем, то на выкуп долга одновременно могут претендовать даже несколько коллекторских агентств сразу.
Продать исполнительный лист коллекторам выгодно, когда:
- при заключении договора указывался поручитель или оформлялся залог;
- крупная сумма непогашенного долга;
- у должника в собственности есть недвижимость, дорогие транспортные средства. Так же, когда он владеет бизнесом, деньгами и другими ценностями, которыми может погасить долг;
- долг продается за низкий процент от суммы задолженности.
Для того чтобы наиболее выгодно продать долг коллекторам, перед продажей задолженности, желательно разослать предложение в несколько коллекторских бюро и выбрать наиболее выгодный вариант с более высоким процентом.
Имейте в виду, когда долг продается новому владельцу (агентство по возврату долгов), необходимо уточнить судьбу неустойки, комиссии, штрафов и пени. В договоре передачи права обязательно отражается эта информация.
Различие продажи долга по разным документам:
- Вы можете продать долг по исполнительному листу, если долг подтвержден наличием исполнительного листа, это даёт право на возврат задолженности в обязательном порядке (продать долг по исполнительному листу). Агентство по возврату долгов всегда тщательно проверяет документы. Но, чтобы продать задолженность, заимодавец должен за месяц до сделки уведомить должника, затем передать приставам исполнительный лист, полученный в суде и только потом передать информацию о должнике и документы коллекторскому агентству. После этого составляется договор цессии. Заемщик уведомляется о передаче права другому лицу, и договор передается в ФССП для смены правообладателя.
- Выкуп долга, подтвержденный распиской менее интересен коллекторским агентствам, но некоторые агентства такие долги выкупают. При этом в договоре между физическими лицами обязательно должны быть прописаны условия переуступки долга.
За сколько можно продать долг?
При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.
Это связано с рисками для покупателя. «Хорошие» долги, по которым можно получить всю сумму задолженности не продают. Коллекторы рассчитывают на получение комиссионных минимум в двойном размере от затрат.
Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.
Стартовая сумма, которую предлагают погасить должнику – 50%. Если заемщик не соглашается, то могут проводиться торги. Дополнительно со стороны взыскателей предпринимаются законные действия, направленные на формирование у должника желания выплатить деньги: настойчивые звонки, письма, приглашения на встречу, прочее. Но кредитор обязан действовать в рамках, обозначенных законом, например, совершать звонки только в дневное время.
Имеет ли банк право продавать долги клиентов
В п. 1 ст. 382 ГК РФ указывается на возможность продажи долга постороннему лицу (компании). В п.2 этой же статьи отмечается, что согласие должника при этом не требуется. Именно на эту статью ссылаются банковские работники, когда к ним обращаются с претензией разгневанные заемщики. Но в 2018 г. вступил в силу ФЗ РФ № 212-ФЗ частично отменяющий перечисленные пункты, п. 2 ст. 382 утратил силу. Права на долг новому кредитору могут быть переданы:
- с его согласия;
- в рамках исполнительного производства;
- в ходе процедуры банкротства;
- если подобное действие не противоречит договору и финансовая организация заблаговременно уведомила должника о своих действиях.
Во всех перечисленных случаях необходимо согласие должника. Банк обязан направить на адрес заемщика письмо, в котором описывает ситуацию и уведомляет его о своем решении. Если он этого не делает, новый кредитор рискует не получить ожидаемой выгоды, поскольку с момента подписания между ним и банком договора о продаже/переуступке прав заемщик перестает быть должником финансовой организации, но не становится его собственными должником. Между ним и новым кредитором ничего не было подписано, соответственно обязательств на него не возложено.
Если заемщик узнал о переуступке прав на свой долг со стороны банка от коллекторов или иным способом, помимо официального письма от банка, своего согласия на переуступку не давал, то он на вполне законных основаниях может ничего не платить и пригрозить коллектору обращением в правоохранительные органы.
При этом уведомлением считается и наличие письма на почте, которое заемщик не потрудился забрать и прочесть (ст. 165. 1 ГК РФ). В некоторых случаях официальный документ о переуступке прав в адрес заемщика направляет новый кредитор, но такое уведомление можно игнорировать, обратившись с претензией к банку или в суд, если коллектор настаивает на общении и уплате кредита именно ему.
Насколько выгодно продавать долг
Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски. И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы. Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.
Выигрыш продавца заключается:
- в возможности частичного покрытия убытков;
- в получении денег сразу, после уступки права требования;
- экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
- в улучшении статистических показателей деятельности;
- в отсутствии потребности подавать судебный иск.
Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.
Долги физических лиц. Тюменская область(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)
Объявления о продаже долгов, долговых обязательств выставлены различными кредитными организациями — партнерами портала «Залог24»: Агентство Страхования Вкладов, банки, лизинговые компании. Держатели долга не пытаются возвратить долги силами своих отделов по возврату просроченной задолженности или привлекая помощь коллекторов, а предпочитают продать долговые обязательства. Это позволяет кредитору снизить финансовые риски.
Долговые обязательства предприятий представлены договорами, заключенными с контрагентами по различным видам услуг финансово-хозяйственной деятельности. В данном случае продажа долгов или уступка прав требования юридического лица является одним из механизмов минимизации убытков, возникающих во время ведения бизнеса.
Если вы хотите купить долги или вас интересует уступка прав требования, передача в работу по агентскому договору, договору цессии или иному договору долговых обязательств физических лиц в регионе Тюменская область, мы рекоменуем Вам внимательно ознакомиться с предложениями наших партнеров по продаже долгов (уступки права требования).
«Залог24» предоставляет возможность публиковать объявления о продаже долгов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно, без указания персональных данных физических лиц (Ф.И.О. адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.
Как без суда вернуть деньги по расписке?
Согласно российскому законодательству, у физических лиц есть возможность передачи денег по расписке, о чем прямо говорит статья №808 ГК РФ. Однако, в жизни часто бывает, что гражданин одалживает деньги близкому родственнику или другу, и, несмотря на то, что долговая расписка была составлена, человек не спешит возвращать долг. Что же делать в таких случаях? Как без суда вернуть деньги по расписке? Для начала следует встретиться с должником и постараться убедить его вернуть долг, и только если разговор не дал ожидаемого результата, стоит использовать другие методы воздействия.
Когда заемщик не идет на компромисс, вы имеете право направить ему претензию-требование в письменном виде. В претензии следует выдвинуть основное требование о возврате долга, плюс упомянуть о том, что на сумму долга в случае неисполнения обязательств в оговоренный распиской срок, буду начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Соответственно, с каждым днем просрочки размер долга будет увеличиваться. Вдобавок, если даже в расписке не указан срок возврата долга, деньги должны будут возвращены в течение 30 календарных дней (срок исчисляется с момента, когда заимодавец предъявил требования о возврате долга).
Во время взыскания долга по расписке требуется отметить важный момент — если должник не вернет долг в добровольном порядке, заимодавец подает заявление в суд с целью защиты своих прав. Практика показывает, что суд в большинстве случаев удовлетворяет требования кредитора, и должник, мало того, что вернет всю сумму долга, так еще и оплатит понесенные заимодавцем затраты. К ним относятся оплата услуг адвоката, госпошлина, судебные расходы и так далее. Вдобавок, кредитор имеет полное право заявить в суде о своем желании провести индексацию имеющегося долга.
Итак, письменное требование (претензия), составленная по всем правилам и содержащая сведения о неблагоприятных последствиях, которые ждут должника в случае неуплаты долга, может оказаться действенным и убедительным способом для того, чтобы деньги были возвращены кредитору по расписке без суда. Тогда вам не придется тратить своё время и силы на судебные тяжбы, вникать в те или иные законодательные нормы, нанимать юристов или адвоката.
Насколько законна сделка по продаже задолженности
Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений. Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.
Если в договоре займа (долговой расписке) не зафиксирована конкретная дата возврата, то ее может установить кредитор. Для этого необходимо выслать письменное требование дебитору о возврате (заказное письмо с уведомлением о вручении) долга. После этого у неплательщика есть 30 дней для погашения задолженности. По их истечении заимодатель вправе продать её.
Для продажи задолженности (за исключением кредитов) не требуется согласие должника. Однако закон требует от кредитора обязательного уведомления неплательщика о переуступке требования по возврату долга за 30 дней до сделки.
Уведомление проводится только в письменной форме.
Договор продажи долга официально называется договором цессии. Законодатель не установил для него четких требований, а поэтому он может оформляться в произвольном порядке.
Виды задолженностей, которые могут представлять интерес
На практике подобные договоры являются достаточно распространенными и востребованными на рынке финансовых коллекторских услуг. При этом далеко не каждый долг оказывается выгодным для покупки. Учитывая, что взыскание может занять долгое время, как правило, с целью определения перспективности, принимаются в расчет следующие параметры:
- состоятельность должника;
- общая сумма;
- настроенность на переговоры и желание вернуть средства;
- наличие основного места работы, семьи, имущества;
- другие факторы.
Если обобщить, то для коллекторской фирмы покупка долга может оказаться выигрышной, если существуют перспективы возврата денежных средств.
Чаще остальных перепродают коллекторам следующие долги:
- по кредитам физлиц;
- в отношении договоров займа;
- по соглашениям поставки.
Как продать долг, если исполнительное производство прекращено
В этом случае перспективы передать кому-либо задолженность зависят от того, по каким причинам исполнительное производство было временно или окончательно остановлено.
В случаях, когда у должника нет имущества и доходов, или его не удалось обнаружить, судебный пристав может окончить исполнительное производство и вернуть исполнительный лист взыскателю. Это не лишает взыскателя возможности повторно предъявить документ к исполнению.
При повторном предъявлении:
- Придется выждать 6-месячный срок после окончания исполнительного производства (он установлен исходя из соображений, что на появление у должника имущества может уйти определенное время, в течение которого загружать пристава работой будет неправильно). Этот срок можно сократить только в том случае, если у взыскателя появится информация, что должник устроился на работу, приобрел какое-либо ценное имущество и т.п.;
- Заново предъявить исполнительный лист необходимо, уложившись в общий срок предъявления исполнительного листа ко взысканию (аналог срока исковой давности), который в большинстве случаев равен 3 годам (за некоторыми исключениями).
Продать долг в период, пока исполнительное производство остановлено, можно. Однако цена его будет невысока. Если судебный пристав вернул исполнительный лист по основанию отсутствия имущества – скорее всего, и покупателю долга не улыбнется удача, и он не сможет что-либо взыскать без проблем. Поэтому за такой долг не предложат хорошую цену.
Можно ли обойтись без коллекторов
Продажа долга коллекторам – всего лишь один из вариантов расправы с долгами заемщиков. Существует еще один эффективный способ заставить должника «шевелиться» — предупредить его о том, что его имущество может быть конфисковано на законном основании.
Как правило, люди быстрее находят деньги, когда речь идет о риске потерять имущество, нажитое потом и кровью. Если кредиты давным-давно просрочены, а клиент не торопится возвращать деньги, при наличии расписки эта проблема быстро решается в суде – и не в пользу заемщика.
Дело может быть рассмотрено заочно – в таких ситуациях судебное заседание и присутствие заемщика необязательно. Истец перекладывает свои полномочия на судебный пристав, после чего осуществляется законная конфискация квартиры, машины и других дорогостоящих объектов. Суд может длиться дольше, чем перепродажа долгов, зато вероятность погашения в таком случае выше.
Как продать долг физического лица коллекторам?
Продажа долга – вопрос весьма серьезный. Но, в определенных ситуациях, у людей просто нет другого выхода. То есть, деньги должник не может вернуть и никакие законные способы воздействия на него повлиять не могут. В тоже время, денежные средства очень хочется получить назад.
В данном случае, вы можете использовать преимущества продажи долга. Возникает вопрос, как продать долг физического лица коллекторам ?