Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «100 новых и малоизвестных МФО от 7 декабря 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Практически у 100 % клиентов МФО уже есть кредитная история. Существуют ли онлайн займы на карту без проверок или нет? Скорее всего нет. Вряд ли какая то компания рискнёт просто так раздавать деньги и не иметь никаких гарантий.
Плохая кредитная история: о чем следует знать
Что такое плохая кредитная история (КИ) и как она может повлиять на взаимоотношения с МФО, возможно ли клиенту получить займ с открытыми просрочками и непогашенными долгами?
КИ это своего рода досье на заемщика, в котором содержится следующая информация:
- персональные данные (ФИО, данные паспорта, адрес прописки, дата рождения, контакты);
- личная информация о клиенте (диплом, семейное положение, наличие детей, источники и уровень дохода);
- запросы в бюро кредитный историй;
- информация о текущих и погашенных займах, открытых просрочках, суммах, сроках, процентных ставках, наложенных штрафах.
Требования к заемщикам
Требования молодых компаний более лояльны, чем у тех, кто давно работает на рынке микрокредитования, иначе новые МФО не смогли бы конкурировать:
- Возраст — это первый критерий, на который обращают внимание при проверке анкеты. Он не может быть менее 18 лет.
- Документы — для оформления микрокредита обязательно наличие паспорта и гражданства РФ. В редких случаях, могут потребоваться номера СНИЛС/ИНН (но не наличие самих документов).
- Регистрация — простыми словами прописка, которую можно найти с 5 по 12 страницу паспорта. Указать нужно действующую.
- Доход — МФО интересуют все Ваши источники доходов: официальные и неофициальные. Эта информация требуется для оценки рисков при выдачи микрозайма.
Куда обратиться за займом должникам
Микрокредиты в МФО всегда отражаются в кредитной истории каждого заемщика, поэтому необходимо ответственно относиться к выбору кредитной организации.
Займы в микрокредитных компаниях могут помочь клиенту выбраться из черного списка. Для этого можно последовательно оформить и погасить несколько мини-займов, тем самым доказав свою платежеспособность. Постепенно финансовый рейтинг начнет расти.
При выборе кредитующей компании у клиента с долговыми проблемами есть шанс получить заем, если:
- подать заявку в начинающую малоизвестную организацию, которая нацелена на быстрое привлечение клиентов и лояльна даже к должникам;
- обратиться в крупную МФО, так как там заботятся о репутации и выдают минимальное количество отказов.
Подводные камни микрокредитов в новых МКК
Очень важно при поиске новой МФО не нарваться на платного кредитного брокера, или другой недобросовестный сайт. Можно выделить несколько ситуаций:
- Платный брокер. Самая неприятная ситуация. Такие компании очень часто первые в списках поисковиков, и очень похожи на настоящие МФО. Помимо потери денег, которые у вас спишут за их услуги, ваши персональные данные разошлют всем МФО, и даже таким же брокерам, которые будут спамить в смс и на электронную почту
- Мошенники. Если некоторые платные брокеры хоть как то выполняют свою функцию, то сайт мошенники, которые маскируются под МФО просто спишут у вас деньги и ничего не предоставят взамен
- Бесплатные брокеры, займоботы. Тоже любят маскироваться под новые МФО. Правда денег с карты не списывают, но и пользы от них мало.
Кто реально может помочь получить кредит с плохой кредитной историей
Чтобы получить финансовую помощь в виде кредита, необходимо иметь хорошу КИ. Клиентов иногда вводят в заблуждение, предлагая им воспользоваться брокерскими услугами третьих лиц. Их задача заключается в том, чтобы выманить деньги у клиента. А в замен предоставить информацию, о том где лучше взять потребительский кредит. Но факт заключается в том, что клиент и сам может лего выбрать банк, и позвонить ему напрямую. Им не нужно для этого платить деньги.
Плюс ко всему, подобные финансовые “помощники” занимаются и другим видом услуг. Их мы рассматривать здесь не будем. Однако важно помнить, что ни один кредитный брокер вам не поможет, а сделает вашу жизнь только ещё сложнее, обременяя вас и без того худой карман. Вы и сами в состоянии выбрать банк или МФО. Определиться, где взять микрозайм с плохой кредитной историей можно и без посредников.
Требования к заемщикам
МФО более лояльны к заемщикам, чем банки и выдают займы практически без каких-либо ограничений. Клиентом микрофинансовой организации могут стать:
- Граждане, достигшие 18-ти лет с регистрацией в любом регионе России.
- Заемщики без сформированной КИ.
- Лица без документов, подтверждающих официальное трудоустройство.
- Пенсионеры, студенты.
- Граждане, имеющие открытые задолженностей в других финансовых организациях.
Также заемщику необходимо иметь доступ в интернет и мобильный телефон для связи.
Для оформления заемных средств нужен только паспорт гражданина РФ. Взять срочный займ можно онлайн на официальном сайте выбранной МФО. Оформление осуществляется в течение 15-30 минут.
Заявки обрабатываются в автоматическом режиме программой экспресс-скоринга (проверка данных о заявителе, включая его кредитную историю). На основании ее результатов программа принимает решение о предоставлении/отказе микрозайма.
Заемные средства перечисляются несколькими способами:
- На счет в банке.
- На банковскую карту.
- На виртуальный кошелек.
Свои риски кредитные компании компенсируют высокими процентными ставками, поэтому заемщики, которые состоят в блэк-листах банков, могут оформить микрозаймы с имеющимися просрочками. Выдача микрокредита возможна, если просрочка по невыплаченным кредитам в других МФО не превышает 30 дней. Для МФО основное условие, чтобы кредитополучатель своевременно исполнял обязательства по текущим займам.
Как можно получить деньги?
Микрофинансовые организации более «человечны» по сравнению с крупными банковскими организациями. Поэтому выбор инструментов по получению денег здесь тоже более широк и вариативен. Получить деньги можно следующим образом:
- Онлайн займ на карту. Этот способ особенно хорош в ситуациях, когда деньги нужны срочно — после утверждения заявки займ перечисляется в считанные секунды. Все, что нужно — это указать реквизиты своей банковской карты;
- В платежной системе «Contact», «Western Union», «Золотая корона» и т.д. Микрофинансовая компания вышлет клиенту код, с которым тот должен явиться в отделение выбранной им платежной системы. После озвучивания кода, операционист производит выдачу займа в наличном виде;
- На электронный кошелек Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.д. Для категории заемщиков, которые способны «на ты» пользоваться современными технологиями, ничего удобнее этого способа нет. Минимальная комиссия, мгновенный вывод средств и максимальная вариативность — при желании деньги можно даже не обналичивать, а оплачивать ими товары и услуги напрямую с электронного кошелька;
- Наличными в офисе микрокредитной компании (МКК). Способ неудобен из-за достаточно больших сроков рассмотрения, а также из-за бумажной волокиты.
Оформление микрозайма с очень плохой кредитной историей
В последнее время заемщики обратили свое внимание на такой кредитный продукт, как онлайн-займы. Их популярность объясняется ничем иным, как имеющимися преимуществами.
Во-первых, получить онлайн-займ просто! Для этого не потребуется лично посещать офис МФО, контактировать с менеджерами.
Во-вторых, можно выбирать из большого числа предложений. Обращаясь в МФО лично, клиент может выбрать лишь то, что ему предлагает менеджер. В режиме онлайн же можно подобрать наиболее подходящий по критериям продукт: ставки, сроки, условия и способы получения.
В-третьих, получение онлайн-займа возможно круглосуточно. Заемщикам не приходится ориентироваться на время работы офиса МФО.
Кроме того, онлайн-займы выдаются таким категориям населения, которым банки часто отказывают, например, пенсионерам и студентам, а также людям, имеющим плохую кредитную историю. В МФО даже можно получить займ с открытыми просрочками и черным списком.
Какие МФО выдают займы с просрочками?
Если вы хотите получить заем с просрочками (прошлыми или текущими), стоит обращаться в микрофинансовые организации, поскольку банки традиционно предъявляют намного более строгие требования к состоянию кредитной истории и наличию просрочек.
В принципе, заем с активными просрочками может получить почти каждый. Однако не нужно думать, что МФО выдают займы всем подряд. Заемщики с текущими долгами — это высокорисковые клиенты для микрофинансовых организаций. Но при наличии достаточно серьезной конкуренции в сегменте микрофинансирования, получить заем можно даже с текущими задолженностями в других МФО или банках.
Попробуйте обратиться в одну из компаний, представленных в нашем каталоге. Все эти МФО работают круглосуточно и в дистанционном режиме. Заявку можно подать в любое удобное время. Из документов, как правило, нужен только паспорт. Также предусмотрены различные способы получения денег.
Но не стоит одновременно рассылать большое количество заявок на получение займа. Даже если в одной МФО вы получите одобрение, а во всех остальных — отказы, это не очень хорошо скажется на вашей кредитной истории, в которой также фиксируется количество заявок. Большое число отказов, особенно в один день, послужит негативным фактором.
Нюансы получения микрозаймов в новых МФО
Несмотря на объективные преимущества обращение в новые МФО, заемщикам стоит помнить о возможных нюансах:
- Сниженный кредитный лимит для первого займа, по сравнению со старыми МФО. Таким образом, новые компании стремятся снизить свои риски при выдаче займов. Сказывается и недостаток стартового капитала.
- Более скрупулезная проверка заемщиков, дополнительные требования для идентификации личности. У новых МФО нет многофункциональных надежных инструментов проверки заемщиков, как у старых, поэтому нередко заемщики сталкиваются со странными требованиями при проверке: загрузить сели в анфас и профиль или фото с листком бумаги с указанных номером.
- Отсутствие отзывов о работе компании, что не позволяет заранее узнать о подводных камнях в работе МФО. Поэтому повышаются риски столкнуться с мошенниками, которые под видом микрозаймов оформляют на клиентов платные бесполезные подписки или выдают деньги под неподъемные проценты. Чтобы этого избежать, нужно обращаться только в МФО с лицензией от Центробанка.
Помимо банков, в российской финансовой системе весомую роль играют микрофинансовые организации (МФО), которые не являются банковскими учреждениями. МФО предоставляют относительно небольшие суммы на непродолжительный срок и под высокий процент.
МФО относятся к заемщикам более лояльно, нежели банки, поэтому процент отказов там существенно ниже. К примеру, в микрофинансовых компаниях можно получить кредит даже при негативной кредитной истории. Более того, её можно исправить, если получить и своевременно возвратить несколько кредитов.
Обычно для получения займа в МФО требуется только паспорт, подтверждать доходы не нужно. Деньги поступают на карту в режиме онлайн. Гасить кредит удобнее всего также в онлайн режиме (в личном кабинете).
Преимущества малоизвестных МФО онлайн
У никому не известных микрокредитных организаций есть свои плюсы и минусы. Так как репутации у них еще нет, а известность минимальна, они делают акцент на преимуществах. Среди преимущество обращения в малоизвестные МФО можно отметить:
- Очень высокий процент одобрений. Самые лояльные микрофинансовые организации – это новые, никому не известные компании. МФО, предоставляющие займы без отказа, могут выдать онлайн займы студентам, безработным, домохозяйкам и т.д.
- Оперативное рассмотрение. Если у МФО еще не слишком много клиентов, его сотрудники не будут загружены работой. Даже если заявки рассматриваются вручную, а не скоринговой системой, решение по ним будет принято предельно быстро.
- Минимум документов. Для получения займа без отказа нужен только один документ – паспорт гражданина РФ. Некоторые микрокредитные компании могут запросить дополнительный документ, но новые МФО, как правило, максимально упрощают процесс подачи заявки и не требуют лишних документов.
- Высокая лояльность. Даже если у вас неидеальная кредитная история, вы можете подать заявку и получить займы в одной из молодых микрофинансовых организаций.
- В случае если вы все же допустите просрочку или не будете иметь всю сумму на момент окончания срока действия займа, вы всегда сможете обратиться в компанию для реструктуризации долга. Такие компании с готовностью идут навстречу своим клиентам и предоставляют возможность продления договора.